Il rischio politico si valuta a partire dal contesto
Blackfile verifica come il ruolo pubblico, lo status PEP, i rapporti d'affari, la rete di relazioni e la presenza geografica possano incidere su un'operazione, sui rapporti bancari, sulla reputazione o sulla sicurezza di una decisione.
Distinguiamo lo status formale dall'esposizione effettiva: documentiamo i legami confermati, ne spieghiamo il significato e indichiamo quali questioni occorre chiarire prima di avviare l'operazione.
Nella fase iniziale basta descrivere la decisione e il ruolo della persona da verificare. Non occorre trasmettere documenti o dati sensibili.
PEP
SANZIONI
CONFLITTI DI INTERESSE
ESPOSIZIONE REPUTAZIONALE
Lo schema illustra un modello di valutazione e non contiene dati di una persona specifica. Il rosso indica esclusivamente un collegamento rilevante confermato.
02 / CONCETTO CHIAVE
Lo stesso contatto può essere un fatto neutro o un rischio rilevante
Il significato di un legame dipende dal ruolo della persona, dal periodo, dalla giurisdizione, dalla natura della decisione e dalla qualità delle fonti. Per questo, un elenco di nomi o uno screening PEP automatico non sono sufficienti da soli. Serve una valutazione del contesto: cosa è confermato, da quanto tempo è rilevante e quali conseguenze può avere per il cliente specifico.
Status: funzione pubblica formale o categoria PEP. Legame: collegamento diretto, indiretto o pregresso. Contesto: operazione, banca, bene patrimoniale, ruolo pubblico o controversia. Conseguenza: conformità normativa, reputazione, sanzioni, sicurezza della decisione.
Blackfile valuta ogni collegamento secondo quattro dimensioni: status, legame, contesto e conseguenza.
03 / QUANDO SERVE LA VERIFICA
Prima di un evento che renderà più difficile spiegare i legami
01
Apertura di un conto o operazione bancaria rilevante
Preparare una spiegazione documentabile dello status e delle fonti di rischio.
02
Investimento, partnership o M&A
Verificare l'esposizione politica dei soggetti chiave.
03
Esposizione pubblica del proprietario
Valutare legami pregressi, ricostruzioni pubbliche e vulnerabilità.
04
Attività in una giurisdizione sensibile
Comprendere come il contesto locale modifichi il significato dei contatti.
05
Richiesta della funzione compliance o di una controparte
Ricostruire un quadro verificabile senza raccogliere dati superflui.
06
Controversia reputazionale
Individuare i fatti, le fonti di diffusione e il rischio di escalation.
04 / COSA VIENE VERIFICATO
Fattori pertinenti all'incarico lecito, nel rispetto della vita privata
La verifica esclude accessi illeciti, lettura di corrispondenza privata, sorveglianza occulta e raccolta di informazioni estranee alla finalità dichiarata.
01
Status ed elenchi
status PEP attuale e pregresso
corrispondenze nelle liste delle sanzioni e negli elenchi di monitoraggio
ruoli e interessi dichiarati ufficialmente
02
Legami e interessi
collegamenti societari e partecipazioni detenute come titolare effettivo
conflitti di interesse emersi pubblicamente
esposizione politica dei partner chiave
03
Contesto e conseguenze
contesto giudiziario e regolamentare
storia mediatica e origine delle affermazioni ricorrenti
fattori geografici e settoriali
domande che potrebbero essere poste dalla banca, dall'investitore o dalla funzione compliance
ESPOSIZIONE POLITICA PERSONALE
La solidità di una decisione dipende dalla precisione delle risposte alle domande ancora da porre
05 / LIVELLI DI ESPOSIZIONE
Quattro livelli di esposizione personale
Scelga il livello di esposizione per vedere come viene documentato e classificato ogni elemento
Incarichi attuali e precedenti, interessi dichiarati e funzioni ufficiali.
Lo schema illustra un modello di valutazione e non contiene dati di una persona specifica. Il rosso indica esclusivamente un collegamento rilevante confermato.
01Fatto riscontrato: cosa è stato accertato e a quale livello di esposizione.
02Periodo di validità: quando è nato il legame e se è tuttora in essere.
03Tipo di fonte: registro, tribunale, dichiarazione ufficiale o media.
04Livello di conferma: confermato, da chiarire o non confermato.
05Possibile conseguenza: conformità normativa, reputazione, sanzioni o sicurezza della decisione.
06Domanda da approfondire: cosa chiarire prima di avviare l'operazione.
Ogni elemento viene classificato come confermato, da chiarire o non confermato. Il rosso è riservato ai collegamenti rilevanti confermati. Fatti e valutazioni sono documentati separatamente.
06 / RISULTATO
Una posizione verificabile che chiarisce i sospetti indefiniti
Il cliente riceve materiali utilizzabili, con fonti, date e livello di attendibilità per ogni punto.
R-01 / RISULTATO
Sintesi direzionale e profilo di esposizione
Conclusioni principali, profilo di esposizione PEP e politica, collegamenti rilevanti e loro significato per la decisione specifica.
R-02 / RISULTATO
Livelli di esposizione
Quattro livelli di esposizione: ruolo pubblico personale, rapporti d'affari diretti, legami indiretti e contesto dell'operazione.
R-03 / RISULTATO
Cronologia dei ruoli e dei legami
Ruoli e collegamenti significativi nel tempo, con verifica delle corrispondenze in ambito sanzionatorio e regolamentare.
R-04 / RISULTATO
Origine delle affermazioni pubbliche
Da dove provengono le affermazioni ricorrenti nei media e quali trovano conferma nelle fonti.
R-05 / RISULTATO
Valutazione dell'impatto e domande successive
Impatto reputazionale e sulle operazioni, elenco dei dati che richiedono conferma da parte del cliente e domande pratiche per i team legale e compliance.
R-06 / RISULTATO
Registro delle fonti
Fonti, date e livelli di attendibilità per ogni punto. Fatti e valutazioni sono contrassegnati separatamente e le lacune vengono esplicitate.
Il materiale non garantisce le decisioni di una banca, di un'autorità di regolamentazione o di una controparte e non sostituisce un parere legale. La valutazione riflette le informazioni accertate con metodi leciti alla data concordata.
07 / A CHI SI RIVOLGE
A chi serve una valutazione dell'esposizione personale
CL-01 / CLIENTE
Proprietari e titolari effettivi finali (UBO)
Come spiegare alla banca i legami pregressi prima che chieda chiarimenti. Risultato: spiegazione documentabile dello status, con cronologia e documenti.
CL-02 / CLIENTE
Dirigenti di società internazionali
Cosa rileverà il sistema di screening al prossimo incarico. Risultato: profilo di esposizione e risposte alle probabili domande della funzione compliance.
CL-03 / CLIENTE
Investitori e Family Office
I partecipanti all'operazione presentano un'esposizione politica? Risultato: verifica dei soggetti chiave della struttura prima della firma.
CL-04 / CLIENTE
Team legali e compliance
Quali elementi servono per rispondere alle domande della banca su uno specifico cliente. Risultato: registro delle fonti e analisi di ogni collegamento.
CL-05 / CLIENTE
Banche e controparti regolamentate, nell'ambito delle rispettive competenze
In quale misura una corrispondenza automatica riflette un rischio reale. Risultato: contesto della corrispondenza, con periodo, natura e attualità del legame.
CL-06 / CLIENTE
Figure pubbliche e candidati a ruoli pubblici
Quali fatti pregressi emergeranno con l'esposizione pubblica. Risultato: mappa delle ricostruzioni che possono creare vulnerabilità e origine delle affermazioni.
08 / ESEMPI COMPOSITI
Come il contesto modifica il significato di un legame
EX-01Legame storicoEsempio composito
Collegamento storico
Incarico. Il proprietario aveva un precedente legame pubblico con una persona politicamente esposta. Una banca dati automatizzata mostrava il collegamento senza contesto. La verifica ha accertato il periodo, la natura dell'interazione e l'assenza di un interesse comune attuale.
Risultato. Predisposte una cronologia documentabile e una lista dei documenti che il cliente poteva fornire al proprio team compliance.
EX-02Esposizione del partnerEsempio composito
Rischio legato a un partner
Incarico. Prima di un'operazione internazionale è emersa un'esposizione politica riferita a uno dei partecipanti alla struttura, senza coinvolgimento diretto del cliente. La rilevanza del legame dipendeva dalla giurisdizione e dal ruolo nell'operazione.
Risultato. L'impostazione dell'operazione è stata rivista e ulteriori domande sono state incluse nella due diligence.
Gli esempi sono compositi e non descrivono un cliente specifico. Immagine illustrativa: l'identità del cliente non viene rivelata.
09 / PROCEDURA
Percorso di verifica collegato
01
Finalità della verifica
Operazione, ruolo, Paese e decisione richiesta.
02
Limiti di legge
Poteri, conflitto di interessi, necessità del consenso.
03
Identificazione
Esclusione di omonimi e false corrispondenze.
04
Contesto dei legami
Periodo, natura, carattere diretto o indiretto e attualità.
05
Valutazione dell'impatto
Sanzioni, conformità normativa, reputazione e sicurezza della decisione.
06
Materiali a supporto dell'azione
Conclusioni, limiti e domande successive.
INIZIALE→ESTESO→INTERNAZIONALEIl costo viene definito dopo la verifica dell'incarico e l'identificazione del soggetto. Il risultato non garantisce la decisione di una banca, di un'autorità di regolamentazione o di una controparte.
10 / COSTI
Tre modalità di valutazione dell'esposizione
La modalità dipende dal livello di approfondimento, dall'ambito geografico e da chi utilizzerà il risultato.
01
Valutazione iniziale dell'esposizione
Da 5 000 €
Di norma 2-3 giorni lavorativi
Verifica rapida dello status formale e dei collegamenti principali prima di una decisione specifica.
Incluso
identificazione della persona
collegamenti PEP e corrispondenze in ambito sanzionatorio
principali ruoli pubblici e legami
prima mappa dei rischi
conclusione sintetica a supporto della decisione
02Formato principale
Verifica personale approfondita
10 000-25 000 €
Di norma 5-10 giorni lavorativi
Valutazione completa dell'esposizione nel suo contesto, con analisi di legami, fonti e scenari di impatto.
Incluso
contesto completo dei ruoli e dei legami
Livelli di esposizione
collegamenti societari e nelle operazioni
storia mediatica e regolamentare
valutazione degli scenari di impatto
esame operativo con i team legale e compliance
03
Progetto internazionale ad alto rischio
Preventivo personalizzato
Tempistiche definite dopo la verifica dell'incarico
Progetto coordinato per strutture complesse, più giurisdizioni e fattori in evoluzione.
Incluso
più paesi e lingue
struttura complessa dei legami
coordinamento con consulenti esterni
aggiornamento dei fattori rilevanti
briefing dedicato alla direzione
11 / LIMITI GIURIDICI ED ETICI
La proporzionalità dell'incarico prevale sulla quantità di informazioni raccolte
Blackfile raccoglie solo le informazioni necessarie alla finalità lecita.
Non indaghiamo nella vita privata per curiosità, non organizziamo pressioni, non accediamo ad account riservati e non pubblichiamo accuse non verificate.
Domande sulla valutazione dell'esposizione personale
No. Contano il ruolo, il periodo, la giurisdizione, la natura dell'operazione e le circostanze collegate. Lo status formale è solo il punto di partenza della valutazione.
Dipende dalla finalità, dalla base giuridica e dalla giurisdizione. Prima di iniziare, Blackfile verifica l'ammissibilità dell'incarico e l'ambito dei dati da trattare.
Solo quando il legame è pertinente alla finalità lecita della verifica e la sua analisi è consentita. Non raccogliamo informazioni irrilevanti.
No. Blackfile verifica la corrispondenza e il contesto, ma non controlla le decisioni di banche dati indipendenti, banche o autorità.
Il materiale può aiutare a preparare spiegazioni verificabili. I requisiti e la decisione della singola banca sono stabiliti dalla banca stessa.
I dati da raccogliere, gli accessi del team e le modalità di trasmissione vengono concordati dopo la verifica dell'incarico. Il modulo iniziale non richiede materiali sensibili.
14 / CONTATTO DIRETTO
Descriva la decisione per la quale occorre verificare l'esposizione
Nella fase iniziale non invii passaporti, documenti, indirizzi o informazioni di carattere privato.
