Blackfile analiza cómo una función pública, la condición de PEP, los vínculos empresariales, el entorno y la geografía pueden influir en una operación, una relación bancaria, la reputación o la seguridad de una decisión.
Distinguimos el estatus formal de la exposición real: registramos los vínculos confirmados, explicamos su relevancia e indicamos qué cuestiones deben resolverse antes de iniciar la operación.
En la primera fase basta con describir la decisión y la función de la persona analizada. No se transmiten documentos ni datos sensibles.
PEP
SANCIONES
CONFLICTOS DE INTERESES
EXPOSICIÓN REPUTACIONAL
El esquema muestra un modelo de evaluación, no datos de una persona concreta. El rojo señala únicamente una coincidencia sustancial confirmada.
02 / IDEA CLAVE
Un mismo contacto puede ser un hecho neutral o un riesgo sustancial
La relevancia de un vínculo depende de la función de la persona, el momento, la jurisdicción, la naturaleza de la decisión y la calidad de las fuentes. Por eso no bastan una lista de nombres ni un cribado automático de PEP. Se necesita una evaluación contextual: qué está confirmado, desde cuándo es pertinente y qué consecuencias podría tener para el cliente concreto.
Estatus: función pública formal o categoría PEP. Vínculo: relación directa, indirecta o histórica. Contexto: operación, banco, activo, función pública o litigio. Consecuencia: cumplimiento normativo, reputación, sanciones o seguridad de la decisión.
Blackfile evalúa cada coincidencia en cuatro dimensiones: estatus, vínculo, contexto y consecuencia.
03 / CUÁNDO ES NECESARIA LA VERIFICACIÓN
Antes de un hecho que haga más difícil explicar los vínculos
01
Apertura de una cuenta u operación bancaria importante
Preparar una explicación verificable del estatus y de las fuentes de riesgo.
02
Inversión, asociación o fusiones y adquisiciones
Verificar la exposición política de los participantes clave.
03
Mayor presencia pública del propietario
Evaluar vínculos antiguos, narrativas y vulnerabilidades.
04
Actividad en una jurisdicción sensible
Comprender cómo el contexto local cambia la relevancia de los contactos.
05
Solicitud del equipo de cumplimiento o de una contraparte
Reunir una visión verificable sin datos innecesarios.
06
Conflicto reputacional
Determinar los hechos, las fuentes de difusión y el riesgo de escalada.
04 / QUÉ SE VERIFICA
Factores pertinentes para la finalidad legal del encargo
La verificación no incluye acceso ilegal, lectura de correspondencia privada, vigilancia encubierta ni recopilación de información ajena a la finalidad declarada.
01
Estatus y listas
condición de PEP actual e histórica
coincidencias en listas de sanciones y vigilancia
funciones e intereses declarados oficialmente
02
Vínculos e intereses
vínculos societarios y participaciones como titular real
conflictos de intereses públicos
exposición política de los socios clave
03
Contexto y consecuencias
contexto judicial y regulatorio
historial mediático y origen de afirmaciones recurrentes
factores geográficos y sectoriales
preguntas que podrían plantear el banco, un inversor o el equipo de cumplimiento
EXPOSICIÓN POLÍTICA PERSONAL
La precisión de las respuestas a preguntas aún no formuladas protege la decisión
05 / NIVELES DE EXPOSICIÓN
Cuatro niveles de exposición personal
Seleccione un nivel de exposición para ver cómo se registra y clasifica cada elemento
Cargos actuales y anteriores, intereses declarados y funciones oficiales.
El esquema muestra un modelo de evaluación, no datos de una persona concreta. El rojo señala únicamente una coincidencia sustancial confirmada.
01Hecho detectado: qué se ha establecido exactamente y en qué nivel de exposición.
02Período de vigencia: cuándo surgió el vínculo y si continúa actualmente.
03Tipo de fuente: registro, tribunal, declaración oficial o medio.
04Grado de respaldo: confirmado, requiere aclaración o no confirmado.
05Posible consecuencia: cumplimiento normativo, reputación, sanciones o seguridad de la decisión.
06Siguiente pregunta necesaria: qué debe resolverse antes de iniciar la operación.
Cada elemento se clasifica como confirmado, pendiente de aclaración o no confirmado. El rojo se utiliza únicamente para una coincidencia sustancial confirmada. Los hechos y las valoraciones se registran por separado.
06 / RESULTADO
Una posición verificable frente a una sospecha imprecisa
El cliente recibe un material utilizable, con fuentes, fechas y grado de confianza para cada punto.
R-01 / RESULTADO
Resumen ejecutivo y perfil de exposición
Conclusiones principales, perfil de exposición política y a PEP, coincidencias sustanciales y su relevancia para la decisión concreta.
R-02 / RESULTADO
Niveles de exposición
Cuatro niveles de exposición: función pública personal, vínculos empresariales directos, asociaciones indirectas y contexto de la operación.
R-03 / RESULTADO
Cronología de funciones y vínculos
Funciones y relaciones relevantes a lo largo del tiempo, con verificación de coincidencias en materia de sanciones y regulación.
R-04 / RESULTADO
Origen de las afirmaciones públicas
De dónde proceden las afirmaciones recurrentes en los medios y cuáles están respaldadas por fuentes.
R-05 / RESULTADO
Evaluación del impacto y siguientes preguntas
Impacto reputacional y transaccional, relación de datos que debe confirmar el propio cliente y preguntas prácticas para los equipos jurídico y de cumplimiento.
R-06 / RESULTADO
Registro de fuentes
Fuentes, fechas y grados de confianza para cada punto. Los hechos y las valoraciones se etiquetan por separado; las lagunas se registran expresamente.
El material no garantiza una decisión del banco, del regulador ni de la contraparte y no sustituye un dictamen jurídico. La evaluación refleja información obtenida por métodos legales a la fecha acordada.
07 / A QUIÉN VA DIRIGIDO
Quién necesita evaluar su exposición personal
CL-01 / CLIENTE
Propietarios y titulares reales últimos
Cómo explicar al banco los vínculos antiguos antes de que pregunte. El resultado es una explicación verificable del estatus, con cronología y documentos.
CL-02 / CLIENTE
Directivos de empresas internacionales
Qué detectará un sistema de cribado en el próximo nombramiento. El resultado es un perfil de exposición y respuestas a las preguntas previsibles de cumplimiento normativo.
CL-03 / CLIENTE
Inversores y family offices
Si los participantes de la operación presentan exposición política. El resultado es la verificación de las personas clave de la estructura antes de la firma.
CL-04 / CLIENTE
Equipos jurídicos y de cumplimiento normativo
Cómo resolver las preguntas del banco sobre un cliente concreto. El resultado es un registro de fuentes y el análisis de cada coincidencia.
CL-05 / CLIENTE
Bancos y contrapartes reguladas dentro de sus facultades
Hasta qué punto una coincidencia automática refleja un riesgo real. El resultado es su contexto: período, naturaleza y vigencia del vínculo.
CL-06 / CLIENTE
Figuras públicas y candidatos a funciones públicas
Qué hechos antiguos pueden reaparecer al aumentar la presencia pública. El resultado es un mapa de narrativas vulnerables y del origen de las afirmaciones.
08 / EJEMPLOS COMPUESTOS
Cómo cambia el contexto la relevancia de un vínculo
EX-01Vínculo históricoEjemplo compuesto
Vínculo histórico
Encargo. Un propietario mantenía un antiguo vínculo público con una persona expuesta políticamente. Una base de datos automática mostraba el vínculo sin contexto. La verificación estableció el período, la naturaleza de la relación y la ausencia de un interés conjunto actual.
Resultado. Se prepararon una cronología acreditable y una relación de documentos que el cliente podía facilitar a su equipo de cumplimiento.
EX-02Exposición del socioEjemplo compuesto
Riesgo a través de un socio
Encargo. Antes de una operación internacional se detectó exposición política en uno de los participantes de la estructura. La relevancia del vínculo dependía de la jurisdicción y de su función en la operación.
Resultado. Se revisó la estructura de la operación y se incorporaron preguntas adicionales a la debida diligencia.
Los ejemplos son compuestos y no describen a un cliente concreto. La imagen es ilustrativa y no revela la identidad del cliente.
09 / PROCESO
Proceso de verificación conectado
01
Finalidad de la investigación
Operación, función, país y decisión necesaria.
02
Límites legales
Facultades, conflicto de intereses y necesidad de consentimiento.
03
Identificación
Descarte de homónimos y coincidencias falsas.
04
Contexto de los vínculos
Período, naturaleza, carácter directo o indirecto y vigencia.
05
Evaluación del impacto
Sanciones, cumplimiento normativo, reputación y seguridad de la decisión.
06
Material para actuar
Conclusiones, limitaciones y siguientes preguntas.
INICIAL→AMPLIADO→INTERNACIONALEl coste se determina tras revisar el encargo e identificar al sujeto. El resultado no garantiza una decisión del banco, del regulador ni de la contraparte.
10 / PRECIO
Tres formatos de evaluación de la exposición
El formato depende de la profundidad, la geografía y de quién utilizará el resultado.
01
Evaluación inicial de la exposición
Desde 5 000 €
Habitualmente 2-3 días laborables
Verificación rápida del estatus formal y de las coincidencias clave antes de una decisión concreta.
Incluye
identificación de la persona
coincidencias relacionadas con PEP y sanciones
funciones públicas y vínculos clave
mapa inicial de riesgos
conclusión breve para decidir
02Modalidad principal
Verificación personal ampliada
10 000-25 000 €
Habitualmente 5-10 días laborables
Evaluación contextual completa de la exposición, con análisis de vínculos, fuentes y escenarios de impacto.
Incluye
contexto completo de funciones y vínculos
Niveles de exposición
coincidencias societarias y transaccionales
historial mediático y regulatorio
evaluación de escenarios de impacto
sesión de trabajo con los equipos jurídico y de cumplimiento
03
Proyecto internacional de alto riesgo
Presupuesto personalizado
El plazo se determina tras evaluar el encargo
Proyecto coordinado para estructuras complejas, varias jurisdicciones y factores que requieren actualización.
Incluye
varios países e idiomas
estructura compleja de vínculos
coordinación con asesores externos
actualización de factores sustanciales
sesión informativa ejecutiva específica
11 / LÍMITES JURÍDICOS Y ÉTICOS
La proporcionalidad del encargo prima sobre el volumen de información recopilada
Blackfile recopila únicamente la información necesaria para la finalidad legal.
No investigamos la vida privada por curiosidad, no organizamos presiones, no accedemos a cuentas privadas ni publicamos acusaciones sin verificar.
Preguntas sobre la evaluación de la exposición personal
No. Importan la función, el período, la jurisdicción, la naturaleza de la operación y las circunstancias relacionadas. El estatus formal es solo el punto de partida de la evaluación.
Depende de la finalidad, la base jurídica y la jurisdicción. Antes de empezar, Blackfile comprueba la admisibilidad del encargo y el alcance de los datos.
Solo cuando el vínculo es pertinente para la finalidad legal de la verificación y su análisis resulta admisible. No se recopila información irrelevante.
No. Blackfile verifica la coincidencia y su contexto, pero no controla las decisiones de bases de datos independientes, bancos u organismos.
El material puede ayudar a preparar explicaciones verificables. Cada banco determina sus propios requisitos y decisiones.
El alcance de los datos, el acceso del equipo y el método de transmisión se acuerdan tras revisar el encargo. No se solicitan materiales sensibles mediante el formulario inicial.
14 / CONTACTO DIRECTO
Describa la decisión para la que necesita evaluar la exposición
En la primera fase no envíe pasaportes, documentos, direcciones ni información privada.
