Una coincidencia en una lista no acredita por sí sola un riesgo
Blackfile verifica a la persona o empresa en las fuentes de sanciones aplicables y las categorías PEP, y después aclara cada coincidencia sustancial mediante identificadores, períodos, vínculos y contexto de la operación.
El resultado muestra qué se ha confirmado, qué se ha descartado y qué cuestión debe valorar un abogado especializado. No sustituye la decisión del banco, del regulador ni de la autoridad competente.
En el primer paso no envíe datos de pasaporte ni documentos escaneados. Basta con el tipo de sujeto, las jurisdicciones de la operación y la finalidad de la verificación.
COINCIDENCIAS
IDENTIFICADORES
REGÍMENES
PEP
REGISTRO DE FUENTES
M-01Homónimo de otra jurisdicción× Falso positivo
M-02Registro con datos parcialmente coincidentes? Posible coincidencia
M-03Registro PEP confirmado de la persona investigada= Identidad confirmada
M-04Empresa vinculada con datos incompletos sobre el control! Sujeto a la legislación aplicable
Cada coincidencia sustancial se aclara por separado: algunas se descartan y otras quedan como cuestiones para el abogado.
02 / POR QUÉ NO BASTA CON BUSCAR EL NOMBRE
Un mismo nombre puede corresponder a distintas personas. Un mismo sujeto puede figurar de varias formas
Las fuentes de sanciones utilizan distintos alfabetos, transliteraciones, alias e identificadores. La búsqueda puede devolver un homónimo u omitir al sujeto por otra grafía. Por eso la lista de coincidencias es el comienzo de la verificación.
La búsqueda automática en listas, la identificación del sujeto, la aclaración de coincidencias, la determinación de la categoría PEP, la verificación de propietarios y entidades vinculadas y la valoración jurídica de la aplicabilidad del régimen son tareas distintas. Blackfile realiza las cinco primeras e indica expresamente dónde empieza la labor del abogado especializado.
La ausencia de coincidencias no es un certificado de seguridad; una coincidencia de nombre no es un riesgo confirmado.
03 / CUÁNDO ES NECESARIA LA INVESTIGACIÓN
Cuando el coste de una coincidencia sin verificar supera el de la verificación
01
Antes de una operación internacional
Las partes, las jurisdicciones y el objeto de la operación determinan los regímenes aplicables.
02
Antes de un pago
El sistema muestra una coincidencia y es necesario saber si corresponde al destinatario.
03
Al incorporar a un nuevo cliente
Verificación inicial que aclara las coincidencias encontradas.
04
Al investigar a una contraparte
El sujeto, sus propietarios y las entidades vinculadas se verifican conjuntamente.
05
Cuando cambian los propietarios
Un cambio de control modifica el panorama de los regímenes aplicables.
06
Al detectarse exposición a PEP
La categoría y el período determinan el alcance de las medidas adicionales.
07
Al operar mediante un intermediario
Se verifica toda la cadena de participantes de la operación.
08
Antes de una inversión
La exposición del sujeto influye en las condiciones y la estructura de la operación.
09
Al revisar relaciones vigentes
Los registros y las estructuras cambian: los resultados anteriores tienen una fecha de referencia.
10
Tras actualizarse una lista de sanciones
Un cambio en el registro exige revisar conclusiones que ya se consideraban resueltas.
04 / RESOLUCIÓN DE COINCIDENCIAS
Cómo una coincidencia se convierte en una conclusión verificable
Ejemplo sin datos identificativos de cómo se aclara una coincidencia. Es una representación editorial del método de Blackfile, no una base de datos estatal, bancaria ni restringida: no se muestran registros reales ni datos de clientes.
Consulta introducida
Objeto de la investigación
Persona física
Nombre
Nombre ficticio del ejemplo
Año de nacimiento
1971
País
Jurisdicción A
Función
Director de la empresa contraparte
Nombre y variantes de escrituraCoincide en una de las transliteraciones=coincide
Año de nacimiento1958 frente a 1971≠no coincide
PaísJurisdicción D frente a jurisdicción A≠no coincide
Número de identificaciónNo figura en el registro-sin datos
Resultado de la aclaración
Coincidencia descartada: difieren el año de nacimiento y el país.
Régimen y fuente
Lista oficial de sanciones aplicable a la operación
Fecha de inclusión y modificaciones
fecha del registro / fecha de la última modificación
Qué significa para el cliente
El registro no corresponde a la persona investigada y no se incorpora a la conclusión final.
Procedimiento para aclarar una coincidencia
01Se introducen el nombre y los identificadores disponibles del sujeto.
02Se obtienen posibles coincidencias en las fuentes aplicables.
03Se contrastan fecha de nacimiento, país, dirección, número registral, función y personas vinculadas.
04Se descartan las coincidencias que no corresponden al sujeto.
05Para la coincidencia restante se registran la fuente, el régimen, la fecha y el grado de respaldo.
06La aplicabilidad del régimen a la operación se plantea como cuestión para un abogado especializado.
Una coincidencia de nombre no confirma que sea la misma persona, y la ausencia de coincidencias no constituye un certificado de seguridad. El rojo señala la única coincidencia que sigue abierta y requiere valoración jurídica. Un abogado especializado evalúa la aplicabilidad del régimen a la operación concreta.
05 / QUÉ SE VERIFICA
Fuentes, identificadores y contexto de la operación
No existe una lista mundial universal: las fuentes se seleccionan según las partes, la operación y las jurisdicciones. El alcance se acuerda antes de empezar.
01
Fuentes y nombres
listas oficiales de sanciones pertinentes para el encargo
variantes del nombre y transliteraciones
identificadores legalmente accesibles
fecha de inclusión en la lista y modificaciones posteriores del registro
02
Estatus y estructura
categoría PEP
período de la función pública
propietarios y personas que ejercen el control
entidades vinculadas
03
Contexto
información adversa relevante en medios con verificación de la fuente original
contexto de la operación
jurisdicciones implicadas
06 / ANÁLISIS PEP
La condición de PEP exige medidas adicionales, no una conclusión acusatoria
La categoría determina las medidas adicionales y la profundidad de la revisión del origen de los fondos y de los vínculos. No se fija un plazo universal de mantenimiento del estatus: el enfoque depende del régimen aplicable y de la evaluación del riesgo.
01
PEP extranjera
Persona a la que se han confiado funciones públicas importantes en otro Estado.
Qué cambia: por lo general, el nivel más alto de medidas adicionales y atención al origen de los fondos.
02
PEP nacional
Funciones públicas importantes en el país donde se realiza la operación.
Qué cambia: las medidas dependen de la evaluación del riesgo y de los requisitos del régimen aplicable.
03
PEP de una organización internacional
Funciones directivas en una organización internacional.
Qué cambia: se verifican el período de la función y su relación con el objeto de la operación.
04
Familiar o persona allegada
Familiares y personas con vínculos empresariales u otras relaciones estrechas con una PEP.
Qué cambia: la consideración se refiere al vínculo y no a la conducta: se verifican estructuras e intereses comunes.
05
Antigua PEP
Persona que ha dejado de desempeñar funciones públicas.
Qué cambia: no se aplica un plazo universal de mantenimiento del estatus: se evalúan la influencia residual y el riesgo.
La condición de PEP no es una sanción y no prueba por sí sola una conducta ilícita. La categoría y las medidas se determinan según los requisitos del régimen aplicable, no mediante una regla general.
EXPEDIENTE DE REVISIÓN PRELIMINAR
El valor del informe está en que cada coincidencia sustancial cuenta con una fuente, una fecha y un estado claro
07 / PROCESO DE VERIFICACIÓN
Un recorrido conectado desde el sujeto hasta la entrega al equipo jurídico
01Definición del sujeto y de la operación.
02Identificación de los regímenes pertinentes.
03Comprobación de la suficiencia de los identificadores.
04Búsqueda en fuentes oficiales.
05Normalización de nombres y variantes de escritura.
06Aclaración de coincidencias.
07Verificación de la categoría PEP.
08Verificación de propietarios y entidades vinculadas.
09Segunda verificación de las coincidencias sustanciales.
10Matriz de resultados y limitaciones.
11Entrega al equipo jurídico cuando sea necesario.
Blackfile no elimina registros de listas independientes ni expide certificados de ausencia de sanciones. Un abogado especializado evalúa la aplicabilidad jurídica del régimen; la decisión corresponde al banco, al regulador o a la autoridad competente.
08 / QUÉ RECIBE EL CLIENTE
Material que muestra qué se ha resuelto y qué sigue abierto
Cada coincidencia sustancial recibe un estado, una fuente y una fecha; lo descartado se distingue de lo pendiente, y las cuestiones jurídicas se presentan por separado.
R-01 / RESULTADO
Informe de revisión de sanciones y PEP
Resumen breve: qué se ha verificado, qué se ha descartado, qué sigue pendiente y a quién corresponde resolverlo.
R-02 / RESULTADO
Tabla de fuentes y fechas
Qué fuentes oficiales se han consultado y en qué fecha cada una.
R-03 / RESULTADO
Registro de variantes de búsqueda
Transliteraciones, alias y grafías utilizados en la búsqueda.
R-04 / RESULTADO
Registro de resolución de coincidencias
Cómo se aclaró cada coincidencia sustancial y mediante qué identificadores.
R-05 / RESULTADO
Coincidencias confirmadas y descartadas
Dos listas separadas: lo que corresponde al sujeto y lo descartado con su justificación.
R-06 / RESULTADO
Categoría PEP y período
Categoría, período de la función pública y alcance de las medidas adicionales según el régimen aplicable.
R-07 / RESULTADO
Mapa de entidades vinculadas
Propietarios, personas que ejercen el control y empresas vinculadas según la información accesible.
R-08 / RESULTADO
Cuestiones abiertas, registro de fuentes y limitaciones
Relación de datos que faltan, registro de fuentes y fecha de vigencia del material.
Blackfile no expide certificados de ausencia de sanciones ni decide en nombre del banco, del regulador o del equipo jurídico.
09 / A QUIÉN VA DIRIGIDO
Para quienes responden por la operación y las relaciones
CL-01 / CLIENTE
Equipos de cumplimiento normativo
Cómo resolver una coincidencia de forma documentada. El resultado es un registro de aclaración con fuentes y fechas.
CL-02 / CLIENTE
Equipos jurídicos
Dónde comienza la cuestión de la aplicabilidad del régimen. El resultado es la base factual y una relación de los datos que faltan.
CL-03 / CLIENTE
Directores financieros y tesorería
Si puede realizarse el pago y qué lo impide. El resultado indica el estado de cada coincidencia sustancial.
CL-04 / CLIENTE
Inversores y fondos
Qué exposición acompaña al sujeto y a su estructura. El resultado es un mapa de entidades vinculadas.
CL-05 / CLIENTE
Empresas que incorporan clientes
Cómo distinguir al sujeto de un homónimo. El resultado aclara las coincidencias encontradas.
CL-06 / CLIENTE
Oficinas de gestión patrimonial familiar
Cómo evaluar la exposición a PEP sin conclusiones acusatorias. El resultado indica la categoría, el período y las medidas necesarias.
10 / EJEMPLO COMPUESTO
La coincidencia de nombre era falsa, pero la estructura requirió una verificación específica
SP-01Sanciones y PEPEjemplo compuesto
La coincidencia descartada y la cuestión pendiente de la estructura se presentan por separado
Encargo. Antes de un pago, el sistema del cliente mostró una coincidencia con un registro de sanciones. La fecha de nacimiento y la geografía permitieron descartar la coincidencia de la persona física. Sin embargo, en la estructura empresarial apareció otra persona jurídica con una denominación similar y datos incompletos sobre su control.
Resultado. Blackfile separó la coincidencia descartada de la cuestión pendiente sobre la estructura. El cliente recibió la fuente, la fecha y los datos necesarios para la valoración jurídica posterior, sin afirmar la aplicabilidad de sanciones.
El ejemplo es compuesto y no describe a un cliente concreto. Imagen ilustrativa: las personas mostradas no son partes de una operación real.
11 / MODELO DE TRABAJO
De la solicitud a la entrega del material
01
Sujeto y operación
Quiénes son las partes, cuál es la operación y qué jurisdicciones intervienen.
02
Regímenes y fuentes
Qué fuentes oficiales son pertinentes para este encargo.
03
Identificadores
Si hay datos suficientes para distinguir al sujeto de un homónimo.
04
Búsqueda y normalización
Variantes de escritura, transliteraciones y alias.
05
Resolución de coincidencias
Cada coincidencia sustancial recibe un estado y una justificación.
06
Transmisión
Matriz de resultados, limitaciones y preguntas para el equipo jurídico.
INDIVIDUAL→REVISIÓN→CICLOEl alcance y el coste exactos se determinan tras evaluar el número de sujetos y regímenes. Los plazos comienzan al acordar el alcance y recibir los datos iniciales; el precio no incluye impuestos ni gastos de terceros.
12 / MODALIDADES
Tres formatos de cribado
El formato depende del número de sujetos y regímenes aplicables, de la profundidad de la estructura y de la necesidad de revisiones periódicas.
01
Revisión preliminar de un objeto de investigación
Presupuesto personalizado tras evaluar el número de sujetos y regímenes
El plazo comienza cuando se acuerda el alcance y se recibe la información inicial
Verificación en las principales fuentes pertinentes con aclaración de coincidencias.
Incluye
una persona o empresa
principales fuentes pertinentes
aclaración de coincidencias
nota breve de cribado
02Modalidad principal
Revisión de sanciones y PEP
Presupuesto personalizado tras evaluar el número de sujetos y regímenes
El plazo comienza cuando se acuerda el alcance y se recibe la información inicial
Verificación ampliada en varios regímenes con una línea específica de análisis PEP.
Incluye
sujeto, propietarios y personas vinculadas
varios regímenes
línea específica de análisis PEP
expediente completo de cribado
03
Ciclo de revisión de la cartera o de la contraparte
Presupuesto personalizado tras evaluar el número de sujetos y regímenes
El plazo comienza cuando se acuerda el alcance y se recibe la información inicial
Cribado periódico con clasificación de riesgos y reglas de escalada acordadas.
Incluye
varios terceros
clasificación de riesgos acordada
verificación periódica
reglas de escalada
13 / LIMITACIONES
Qué establece la verificación y cuáles son sus límites
Los regímenes aplicables dependen de las partes, la operación y las jurisdicciones. La condición de PEP no implica una conducta ilícita, un nombre similar no confirma una coincidencia y la ausencia de un registro no garantiza la ausencia de riesgo.
Blackfile no elimina registros de listas independientes ni expide certificados de ausencia de sanciones.
un abogado especializado evalúa la aplicabilidad jurídica del régimen
la decisión del banco o regulador corresponde a la entidad respectiva
cada coincidencia sustancial incluye fuente, fecha y estado
el resultado refleja el estado de las fuentes en la fecha acordada
No. Una coincidencia de nombre no confirma que sea la misma persona o empresa. Cada coincidencia sustancial se aclara mediante identificadores: fecha de nacimiento, país, número registral, función y vínculos. Algunas se descartan; para las restantes se registran fuente, régimen y fecha.
No. La condición de PEP no es una sanción ni demuestra por sí sola una conducta ilícita. Implica aplicar medidas adicionales a la relación, cuyo alcance depende de la categoría, del período de la función pública y de los requisitos del régimen aplicable.
No. No se expide ese certificado: la ausencia de un registro no garantiza la ausencia de riesgo y las fuentes cambian. El informe indica qué fuentes se han consultado y en qué fecha.
No. Blackfile no elimina registros de listas independientes ni influye en las decisiones de los organismos que las mantienen. El trabajo se limita a determinar si el registro corresponde al sujeto y preparar la base factual para el equipo jurídico.
Un abogado especializado. Blackfile establece la base factual: identidad del sujeto, régimen y fuente del registro, período y contexto. La cuestión de la aplicabilidad queda expresamente fuera de su conclusión.
La coincidencia no se considera confirmada ni descartada: se clasifica como posible coincidencia. El informe indica qué datos se necesitan para resolverla y a quién pueden solicitarse.
Sí, en el formato ampliado. La exposición suele proceder de quienes ejercen el control y de las entidades vinculadas, por lo que se verifican junto con el sujeto dentro de los datos disponibles.
Sí, si la relación continúa. Los registros y estructuras cambian y las listas se actualizan, de modo que todo resultado anterior tiene una fecha de referencia. La periodicidad y las reglas de escalada se acuerdan en el formato de ciclo.
16 / CONTACTO DIRECTO
Describa al sujeto y la operación sin enviar documentos
En el primer paso no envíe datos de pasaporte ni documentos escaneados. Basta con el tipo de sujeto, las jurisdicciones de la operación y la finalidad de la verificación.
