Para comprender el patrimonio, es necesario conocer la estructura de control
Blackfile contrasta empresas, propietarios, obligaciones, datos financieros accesibles e indicios transaccionales para mostrar quién controla un activo, de qué depende su valor y dónde surgen riesgos.
Distinguimos la titularidad registral del control económico, los flujos de fondos confirmados de las hipótesis y las anomalías financieras de los hechos explicables.
En la primera etapa basta con describir el encargo. No envíe extractos bancarios, contratos ni credenciales de acceso.
ACTIVOS
CONTROL
OBLIGACIONES
FLUJOS
AML/KYC
El esquema ilustra un modelo y no contiene datos de un cliente concreto. En rojo se señala una discrepancia relevante entre la estructura declarada y la confirmada. La línea discontinua indica un vínculo pendiente de verificación, sin implicar la existencia de un beneficiario final oculto.
02 / VISIÓN FINANCIERA
El titular jurídico, el origen de los fondos y el control efectivo pueden estar en puntos distintos
Un esquema corporativo no muestra por sí solo quién toma las decisiones, qué obligaciones limitan un activo ni hasta qué punto pueden verificarse los flujos de fondos declarados. El análisis financiero combina información registral, contractual, judicial y transaccional accesible en torno a una pregunta concreta del cliente.
Titularidad: propiedad registrada. Control: derechos, funciones y mecanismos efectivos de gestión. Obligaciones: deudas, garantías reales, garantías personales y pasivos contingentes. Flujos: ingresos, pagos y anomalías verificables.
Blackfile integra titularidad, control, obligaciones y flujos en una visión verificable.
03 / CUÁNDO SE NECESITA EL ANÁLISIS
Cuando el valor de una decisión depende de la estructura financiera
01
Antes de una operación o alianza
Verificar el patrimonio, las obligaciones y la dependencia de partes vinculadas.
02
En un conflicto corporativo
Reconstruir cambios de la estructura y puntos de control.
03
Antes de una recuperación de deudas
Determinar la situación financiera y la necesidad de un rastreo de activos específico.
04
Ante cuestiones de prevención del blanqueo de capitales y conocimiento del cliente
Organizar el origen de los datos y las posibles señales de alerta.
05
Para el patrimonio familiar
Elaborar un mapa consolidado de titularidad y dependencias.
06
Ante dudas sobre los estados financieros
Contrastar los indicadores declarados con hechos externos y documentos accesibles.
04 / QUÉ SE ANALIZA
Desde la estructura corporativa hasta los indicios transaccionales
Sin datos bancarios aportados lícitamente, Blackfile no accede a cuentas de acceso restringido ni presenta transacciones concretas como hechos establecidos.
01
Estructura y facultades
estructura corporativa y de beneficiarios finales según los datos accesibles
facultades de administración, gestión y firma
capital, participaciones y cambios relevantes
02
Obligaciones y hechos
garantías reales, garantías personales, deudas y pasivos contingentes
hechos financieros judiciales y regulatorios
interdependencia de empresas vinculadas
03
Flujos y factores de riesgo
datos transaccionales aportados y su lógica económica
factores de pagos y geografía relativos a prevención del blanqueo y conocimiento del cliente
coincidencias relacionadas con sanciones
indicios de incoherencia entre el modelo declarado y los hechos accesibles
ANÁLISIS DE LA ESTRUCTURA FINANCIERA
Las decisiones sobre patrimonio se apoyan en lo verificable: fuente, fecha y fundamento de cada conclusión
05 / MAPA DE CONTROL DEL CAPITAL
El mapa muestra la titularidad del activo y cómo se ejerce el control
Seleccione un nodo para ver el fundamento del vínculo, la fuente, el estado y su relevancia para la decisión
Fundamento del vínculo
Asiento sobre el cargo de administrador y la participación en el registro corporativo.
Fuente y fecha
Registro corporativo y certificación actualizada
Participación o naturaleza del control
40 % de los derechos de voto
Estado
Confirmado
Obligación vinculada
Garantía personal de una línea de crédito.
Relevancia para la decisión del cliente
La influencia efectiva supera la participación registrada debido a las funciones desempeñadas y a la garantía personal.
El esquema ilustra un modelo y no contiene datos de un cliente concreto. En rojo se señala una discrepancia relevante entre la estructura declarada y la confirmada. La línea discontinua indica un vínculo pendiente de verificación, sin implicar la existencia de un beneficiario final oculto.
01Nodos del mapa: persona, empresa, fideicomiso o fundación, activo, obligación, contraparte y jurisdicción.
02Tipos de vínculos: titularidad, voto, gestión, financiación, garantía y dependencia económica.
03Para cada nodo se registran el fundamento del vínculo, la fuente y la fecha.
04La participación o naturaleza del control solo se indican cuando están confirmadas.
05Cada elemento recibe una clasificación: confirmado, declarado o pendiente de verificación.
06El nodo se relaciona con una obligación y con su relevancia para la decisión del cliente.
En rojo se señala una discrepancia relevante entre la estructura declarada y la confirmada. La línea discontinua indica un vínculo pendiente de verificación, sin implicar la existencia de un beneficiario final oculto.
06 / RESULTADO
Una estructura que puede verificarse y utilizarse en la siguiente decisión
Cada conclusión se acompaña de su fuente, fecha y límite de confianza. Los materiales están organizados para su entrega a abogados, auditores o equipos de cumplimiento normativo.
R-01 / RESULTADO
Resumen ejecutivo y mapa de control del patrimonio
Conclusiones principales y mapa de titularidad, control, obligaciones y dependencias en torno a la cuestión del cliente.
R-02 / RESULTADO
Propietarios e indicios de control
Relación de titulares jurídicos e indicios accesibles de control efectivo.
R-03 / RESULTADO
Activos y obligaciones
Mapa de activos y obligaciones dentro del alcance de las fuentes, incluidas garantías reales y pasivos contingentes.
R-04 / RESULTADO
Cronología y partes vinculadas
Cambios corporativos relevantes a lo largo del tiempo y análisis de partes vinculadas.
R-05 / RESULTADO
Anomalías y factores de prevención del blanqueo y conocimiento del cliente
Anomalías financieras con posibles explicaciones y factores de prevención del blanqueo, conocimiento del cliente y sanciones.
R-06 / RESULTADO
Lagunas y vías para decidir
Lista de documentos pendientes, recomendaciones para los equipos jurídico, de auditoría, de cumplimiento normativo o de rastreo de activos, y registro de fuentes y limitaciones.
El servicio no constituye una auditoría contable ni un dictamen jurídico. Las conclusiones se limitan a lo que permiten los datos accesibles.
07 / A QUIÉN VA DIRIGIDO
Para quienes responden de los fondos, la operación o la recuperación de deudas
CL-01 / CLIENTE
Propietarios y oficinas de gestión patrimonial familiar
Hasta qué punto la visión consolidada de la titularidad corresponde a la realidad. El resultado es un mapa de la estructura, las dependencias y las lagunas.
CL-02 / CLIENTE
Inversores y fondos
Qué hay realmente detrás de la estructura de la inversión. El resultado identifica propietarios verificados, obligaciones y puntos de riesgo antes de la operación.
CL-03 / CLIENTE
Equipos jurídicos
Qué hechos financieros pueden verificarse en una controversia. El resultado aporta cronología, fuentes y documentos necesarios para preparar una posición.
CL-04 / CLIENTE
Equipos de fusiones, adquisiciones y reestructuración
Dónde difiere la estructura de la empresa objetivo del modelo declarado. El resultado es un mapa de control y obligaciones para definir las condiciones de la operación.
CL-05 / CLIENTE
Acreedores y equipos de recuperación de deudas
Si conviene iniciar una recuperación de deudas y por qué vía. El resultado ofrece una visión financiera y orienta hacia un rastreo de activos específico.
CL-06 / CLIENTE
Equipos de cumplimiento normativo y riesgos
Cómo organizar los factores de prevención del blanqueo y conocimiento del cliente de una contraparte. El resultado presenta señales de alerta estructuradas y preguntas para los especialistas competentes.
08 / EJEMPLOS COMPUESTOS
Cómo influye el mapa de control en una decisión
FA-01Análisis del controlEjemplo compuesto
Control sin titularidad directa
Encargo. Antes de una operación, la estructura registral parecía sencilla, pero los derechos contractuales y la financiación generaban dependencia de una empresa vinculada.
Resultado. El mapa de control del patrimonio distinguió la titularidad jurídica de la dependencia económica. Las cuestiones se incorporaron a las condiciones de la operación.
FA-02Revisión de obligacionesEjemplo compuesto
Obligaciones incoherentes
Encargo. En una controversia corporativa, los registros públicos y los documentos aportados reflejaban de forma distinta el historial de las garantías de una deuda.
Resultado. Se elaboraron una cronología y una lista de documentos que debían revisar un abogado y un auditor.
FA-03Revisión de la solidez de la valoraciónEjemplo compuesto
Valoración no explicada por la estructura de ingresos
Encargo. Antes de una inversión, el valor declarado del activo se apoyaba en operaciones intragrupo y varias contrapartes vinculadas. Sin distinguir los ingresos externos de las operaciones dentro del grupo, la estabilidad financiera parecía mayor.
Resultado. Se distinguieron los indicadores confirmados de las dependencias intragrupo y las lagunas de datos. El cliente recibió una lista de cuestiones y condiciones que debían resolverse antes de decidir.
Los ejemplos son compuestos y no describen a un cliente concreto. La imagen es ilustrativa y no revela la identidad del cliente.
09 / PROCESO
Proceso de análisis conectado
01
Cuestión financiera
Operación, controversia, recuperación de deudas, riesgo o consolidación.
02
Derecho a utilizar los datos
Origen de los materiales y alcance admisible.
03
Estructura
Propietarios, control, empresas y jurisdicciones.
04
Obligaciones y flujos
Contratos, garantías reales, partes vinculadas y transacciones aportadas.
05
Verificación
Fuentes, fechas y explicaciones alternativas.
06
Vía de actuación
Asesoramiento jurídico, auditoría, cumplimiento normativo, rastreo de activos o investigación adicional.
REVISIÓN PRELIMINAR→ANÁLISIS→ELABORACIÓN DEL MAPAEl alcance y el precio exactos dependen del número de empresas, países y documentos, y del acceso a datos financieros. El servicio no constituye una auditoría contable ni un dictamen jurídico.
10 / PRECIO
Tres modalidades de análisis financiero
La modalidad depende del número de empresas y países, del volumen de documentos y del acceso a datos financieros.
01
Revisión financiera básica
Desde 8 000 €
El plazo depende del volumen de datos y se acuerda antes de comenzar
Estructura básica de titularidad, activos y obligaciones accesibles, con una lista de lagunas.
Incluye
estructura básica de titularidad
activos y obligaciones accesibles
principales partes vinculadas
factores iniciales de prevención del blanqueo y conocimiento del cliente
lista de lagunas y preguntas
02Modalidad principal
Análisis financiero avanzado
12 000-25 000 €
El plazo depende del volumen de datos y se acuerda antes de comenzar
Análisis completo de la estructura, las obligaciones y los datos transaccionales aportados, con un mapa de control.
Incluye
Mapa de control del capital
varias empresas o jurisdicciones
análisis de los datos transaccionales aportados
obligaciones, garantías reales y dependencias
factores de sanciones, prevención del blanqueo y conocimiento del cliente
sesión de análisis con el equipo autorizado
03
Mapa patrimonial complejo
Presupuesto personalizado
El plazo se determina tras evaluar el encargo
Modelo por etapas para estructuras complejas, con coordinación de abogados, auditores y especialistas en rastreo de activos.
Incluye
estructura internacional compleja
volumen importante de datos
fideicomisos, fundaciones y mecanismos contractuales dentro del alcance de las fuentes accesibles
coordinación con abogados, auditores y especialistas en rastreo de activos
modelo por etapas y presentación ejecutiva
11 / ALCANCE Y LÍMITES DEL SERVICIO
Las conclusiones deben limitarse a lo que permiten los datos accesibles
Blackfile no obtiene información protegida por el secreto bancario sin fundamento jurídico, no vulnera sistemas ni sustituye a un auditor habilitado o a un asesor fiscal o jurídico.
La titularidad nominal o el blanqueo de capitales no se presentan como hechos establecidos sin pruebas suficientes.
fuente de cada conclusión relevante
distinción entre titularidad registral y control supuesto
una anomalía no equivale a una infracción
un especialista de la jurisdicción correspondiente confirma la aplicabilidad de las normas de prevención del blanqueo, sanciones y fiscalidad
No. El análisis se basa en datos aportados lícitamente y fuentes accesibles. No se obtiene información bancaria restringida sin un fundamento adecuado.
El análisis financiero explica la estructura del patrimonio y del riesgo. El rastreo de activos busca bienes jurídicamente relevantes para un encargo concreto.
Es posible verificar registros oficiales e indicios accesibles de control. Si el control último no puede confirmarse, se señala como una laguna y no se presenta como un hecho.
Sí, cuando el cliente aporta lícitamente los datos o estos están disponibles en una fuente admisible. El análisis no proporciona acceso a cuentas restringidas.
No. Identifica factores y preguntas para cumplimiento normativo, pero la valoración jurídica corresponde al especialista competente.
Sí. La disponibilidad de datos y las restricciones legales se evalúan por separado en cada país.
14 / CONTACTO DIRECTO
Describa la cuestión financiera sin enviar documentos
En la primera etapa no adjunte extractos bancarios, contratos, datos personales ni credenciales de acceso. Basta con describir el encargo.
