BLACKFILE проверяет человека или компанию по применимым санкционным источникам и PEP-категориям, затем разрешает каждое существенное совпадение по идентификаторам, периоду, связям и контексту операции.
Результат показывает, что подтверждено, что исключено и какой вопрос должен оценить профильный юрист. Он не подменяет решение банка, регулятора или компетентного органа.
На первом шаге не отправляйте паспортные данные и сканы документов. Достаточно типа объекта, юрисдикций операции и цели проверки.
СОВПАДЕНИЯ
ИДЕНТИФИКАТОРЫ
РЕЖИМЫ
PEP
SOURCE LOG
M-01Однофамилец из другой юрисдикции× False positive
M-02Запись с частично совпадающими данными? Potential match
M-03Подтвержденная PEP-запись по проверяемому лицу= Confirmed identity
M-04Связанная компания с неполными данными о контроле! Legal applicability required
Каждое существенное совпадение разрешается отдельно: часть исключается, часть остается вопросом для юриста.
02 / ПОЧЕМУ ПОИСКА ИМЕНИ НЕДОСТАТОЧНО
Одинаковое имя может относиться к разным людям. Один объект может быть записан по-разному
Санкционные источники используют разные алфавиты, транслитерации, псевдонимы и наборы идентификаторов. Поиск может вернуть однофамильца или пропустить объект из-за другого написания. Поэтому список совпадений - начало проверки, а не результат.
Автоматический поиск по спискам, идентификация объекта, разрешение совпадения, установление PEP-категории, проверка владельцев и связанных структур и юридическая оценка применимости режима - разные задачи. BLACKFILE закрывает первые пять и прямо указывает, где начинается работа профильного юриста.
Отсутствие совпадения не является сертификатом безопасности, а совпадение имени - подтвержденным риском.
03 / КОГДА НУЖНА ПРОВЕРКА
Когда цена непроверенного совпадения выше стоимости проверки
01
Перед международной сделкой
Стороны, юрисдикции и предмет операции определяют применимые режимы.
02
Перед платежом
Система показала совпадение, и нужно понять, относится ли оно к получателю.
03
При подключении нового клиента
Первичная проверка с разрешением совпадений, а не список возможных.
04
При проверке контрагента
Объект, его владельцы и связанные структуры проверяются вместе.
05
При изменении владельцев
Смена контроля меняет картину применимых режимов.
06
При выявлении PEP-экспозиции
Категория и период определяют объем дополнительных мер.
07
При работе через посредника
Проверяется вся цепочка участников операции, а не только прямая сторона.
08
Перед инвестицией
Экспозиция объекта влияет на условия и структуру сделки.
09
При повторной проверке действующих отношений
Записи и структуры меняются: прошлый результат имеет свою дату.
10
После обновления санкционного списка
Изменение записи требует пересмотра ранее закрытых выводов.
04 / MATCH RESOLUTION
Как одно совпадение превращается в проверяемый вывод
Обезличенный пример разрешения совпадения. Это редакционная визуализация метода BLACKFILE, а не государственная, банковская или закрытая база: реальные записи и данные клиентов здесь не показываются.
Введенный запрос
Объект
Физическое лицо
Имя
Условное имя из примера
Год рождения
1971
Страна
Юрисдикция A
Роль
Директор компании-контрагента
Имя и варианты написанияСовпадает в одной из транслитераций=совпадает
Год рождения1958 против 1971≠не совпадает
СтранаЮрисдикция D против юрисдикции A≠не совпадает
Идентификационный номерВ записи не раскрыт-нет данных
Результат разрешения
Совпадение исключено: расходятся год рождения и страна.
Режим и источник
Официальный санкционный список, применимый к операции
Дата включения и изменений
дата записи / дата последнего изменения
Что это означает для клиента
Запись не относится к проверяемому лицу и не переносится в итоговый вывод.
Порядок разрешения совпадения
01Введены имя и доступные идентификаторы объекта.
02Получены возможные совпадения по применимым источникам.
03Сопоставлены дата рождения, страна, адрес, регистрационный номер, роль и связанные лица.
04Часть совпадений исключена как не относящаяся к объекту.
05По оставшемуся совпадению зафиксированы источник, режим, дата и уровень подтверждения.
06Применимость режима к операции вынесена как вопрос для профильного юриста.
Совпадение имени не означает, что найден тот же человек, а отсутствие совпадения не является сертификатом безопасности. Красным отмечено единственное совпадение, по которому вопрос остается открытым и требует юридической оценки. Применимость режима к конкретной операции оценивает профильный юрист.
05 / ЧТО ПРОВЕРЯЕТСЯ
Источники, идентификаторы и контекст операции
Единого универсального мирового списка не существует: набор источников определяется сторонами, операцией и юрисдикциями. Объем согласуется до начала работы.
01
Источники и имена
официальные санкционные списки, относящиеся к задаче
варианты имени и транслитерации
идентификаторы в законно доступной части
дата включения в список и последующие изменения записи
02
Статус и структура
PEP-категория
период публичной функции
владельцы и контролирующие лица
связанные структуры
03
Контекст
существенная adverse media с проверкой первоисточника
контекст операции
задействованные юрисдикции
06 / ЛИНИЯ PEP
PEP-статус требует дополнительных мер, а не обвинительного вывода
Категория определяет объем дополнительных мер и глубину проверки источника средств и связей. Универсальный срок сохранения статуса не устанавливается: подход зависит от применимого режима и оценки риска.
01
Иностранный PEP
Лицо, которому доверены значимые публичные функции в другом государстве.
Что это меняет: как правило, наиболее высокий уровень дополнительных мер и внимание к происхождению средств.
02
Внутренний PEP
Значимые публичные функции внутри страны, где проводится операция.
Что это меняет: объем мер определяется оценкой риска и требованиями применимого режима.
03
PEP международной организации
Руководящие функции в международной организации.
Что это меняет: проверяется период функции и связь роли с предметом операции.
04
Член семьи или близкое лицо
Родственники и лица, связанные с PEP деловыми или иными близкими отношениями.
Что это меняет: статус распространяется на связь, а не на поведение: проверяются структуры и совместные интересы.
05
Бывший PEP
Лицо, прекратившее исполнение публичных функций.
Что это меняет: универсальный срок сохранения статуса не применяется: оценивается остаточное влияние и риск.
PEP-статус не является санкцией и сам по себе не доказывает противоправное поведение. Категория и меры подтверждаются требованиями применимого режима, а не общим правилом.
SCREENING FILE
Ценность отчета не в длине списка совпадений, а в том, что по каждому существенному совпадению есть источник, дата и понятный статус
07 / ПРОЦЕСС ПРОВЕРКИ
Связанный маршрут от объекта до передачи юридической команде
01Определение объекта и операции.
02Определение применимых режимов.
03Проверка достаточности идентификаторов.
04Поиск по официальным источникам.
05Нормализация имен и вариантов написания.
06Разрешение совпадений.
07Проверка PEP-категории.
08Проверка владельцев и связанных структур.
09Вторичная проверка существенного совпадения.
10Матрица результатов и ограничений.
11Передача юридической команде при необходимости.
BLACKFILE не удаляет записи из независимых списков и не выдает сертификат отсутствия санкций. Юридическую применимость режима оценивает профильный юрист, а решение остается за банком, регулятором или компетентным органом.
08 / ЧТО ПОЛУЧАЕТ КЛИЕНТ
Материал, по которому видно, что закрыто и что осталось открытым
Каждое существенное совпадение получает статус, источник и дату; исключенное отделено от неразрешенного, а юридические вопросы вынесены отдельно.
R-01 / RESULT
Sanctions and PEP screening memo
Короткое резюме: что проверено, что исключено, что осталось вопросом и для кого этот вопрос.
R-02 / RESULT
Таблица источников и дат
Какие официальные источники проверены и на какую дату по каждому.
R-03 / RESULT
Журнал вариантов поиска
Транслитерации, псевдонимы и написания, по которым велся поиск.
R-04 / RESULT
Match resolution record
Как разрешалось каждое существенное совпадение и по каким идентификаторам.
R-05 / RESULT
Подтвержденные и исключенные совпадения
Два раздельных перечня: что относится к объекту и что исключено с обоснованием.
R-06 / RESULT
PEP-категория и период
Категория, период публичной функции и объем дополнительных мер по применимому режиму.
R-07 / RESULT
Карта связанных структур
Владельцы, контролирующие лица и связанные компании в доступной части.
R-08 / RESULT
Открытые вопросы, source log и ограничения
Перечень недостающих данных, журнал источников и дата актуальности материала.
BLACKFILE не выдает сертификат отсутствия санкций и не принимает решение за банк, регулятора или юридическую команду.
09 / ДЛЯ КОГО
Тем, кто отвечает за операцию и отношения
CL-01 / CLIENT
Compliance-команды
Как закрыть совпадение документированно. Результат - match resolution record с источниками и датами.
CL-02 / CLIENT
Юридические команды
Где начинается вопрос применимости режима. Результат - фактическая часть и перечень недостающих данных.
CL-03 / CLIENT
Финансовые директора и казначейство
Можно ли проводить платеж и что мешает. Результат - статус по каждому существенному совпадению.
CL-04 / CLIENT
Инвесторы и фонды
Какая экспозиция приходит вместе с объектом и его структурой. Результат - карта связанных структур.
CL-05 / CLIENT
Компании при подключении клиентов
Как отличить однофамильца от объекта проверки. Результат - разрешенные совпадения вместо длинного списка.
CL-06 / CLIENT
Family Offices
Как оценить PEP-экспозицию без обвинительных выводов. Результат - категория, период и требуемые меры.
10 / СОСТАВНОЙ ПРИМЕР
Совпадение по имени оказалось ложным, но структура потребовала отдельной проверки
SP-01Sanctions & PEPСоставной пример
Исключенное совпадение и незакрытый вопрос по структуре разделены
Задача. Перед платежом система клиента показала совпадение с санкционной записью. Дата рождения и география позволили исключить совпадение по физическому лицу. При этом в структуре компании обнаружилось другое юридическое лицо с похожим названием и неполными данными о контроле.
Результат. BLACKFILE разделил исключенное совпадение и незакрытый вопрос по структуре. Клиент получил источник, дату и перечень данных, необходимых для дальнейшей правовой оценки, без утверждения о применимости санкций.
Пример является составным и не описывает конкретного клиента. Иллюстративное изображение: участники не являются сторонами реальной операции.
11 / МОДЕЛЬ РАБОТЫ
От запроса до передачи материала
01
Объект и операция
Кто стороны, что за операция и какие юрисдикции задействованы.
02
Режимы и источники
Какие официальные источники применимы к этой задаче.
03
Идентификаторы
Достаточно ли данных, чтобы отличить объект от однофамильца.
04
Поиск и нормализация
Варианты написания, транслитерации и псевдонимы.
05
Разрешение совпадений
Каждое существенное совпадение получает статус и обоснование.
06
Передача
Матрица результатов, ограничения и вопросы для юридической команды.
SINGLE→REVIEW→CYCLEТочный состав и стоимость определяются после оценки количества объектов и режимов. Сроки считаются после согласования объема и получения исходных данных; стоимость не включает налоги и сторонние расходы.
12 / ФОРМАТЫ
Три формата скрининга
Формат зависит от количества объектов, числа применимых режимов, глубины структуры и необходимости повторных проверок.
01
Single Object Screening
Индивидуальный расчет после оценки количества объектов и режимов
Срок считается после согласования объема и получения исходных данных
Проверка по основным применимым источникам с разрешением совпадений.
Включено
один человек или компания
основные применимые источники
разрешение совпадений
краткий screening memo
02Основной формат
Sanctions and PEP Review
Индивидуальный расчет после оценки количества объектов и режимов
Срок считается после согласования объема и получения исходных данных
Расширенная проверка по нескольким режимам с отдельной PEP-линией.
Включено
объект, владельцы и связанные лица
несколько режимов
отдельная PEP-линия
полный screening file
03
Portfolio or Counterparty Cycle
Индивидуальный расчет после оценки количества объектов и режимов
Срок считается после согласования объема и получения исходных данных
Периодический скрининг с согласованным risk tiering и правилами эскалации.
Включено
несколько третьих лиц
согласованный risk tiering
повторная проверка
правила эскалации
13 / ОГРАНИЧЕНИЯ
Что проверка устанавливает и чего не делает
Применимые режимы зависят от сторон, операции и юрисдикций. PEP-статус не означает противоправное поведение, похожее имя не является подтвержденным совпадением, а отсутствие записи не гарантирует отсутствие риска.
BLACKFILE не удаляет записи из независимых списков и не выдает сертификат отсутствия санкций.
юридическую применимость режима оценивает профильный юрист
решение банка или регулятора остается за соответствующей организацией
каждое существенное совпадение получает источник, дату и статус
результат отражает состояние источников на согласованную дату
Нет. Совпадение имени не означает, что найден тот же человек или та же компания. Каждое существенное совпадение разрешается по идентификаторам: дате рождения, стране, регистрационному номеру, роли и связям. Часть совпадений исключается, а по оставшимся фиксируются источник, режим и дата.
Нет. PEP-статус не является санкцией и сам по себе не доказывает противоправное поведение. Он означает, что к отношениям применяются дополнительные меры, объем которых зависит от категории, периода публичной функции и требований применимого режима.
Нет. Сертификат отсутствия санкций не выдается: отсутствие записи не гарантирует отсутствие риска, а состояние источников меняется. В отчете указывается, какие источники проверены и на какую дату.
Нет. BLACKFILE не удаляет записи из независимых списков и не влияет на решения органов, которые их ведут. Работа ограничивается установлением того, относится ли запись к объекту, и подготовкой фактической части для юридической команды.
Профильный юрист. BLACKFILE устанавливает фактическую часть - идентичность объекта, режим и источник записи, период и контекст - и прямо выносит вопрос применимости за пределы своего вывода.
Такое совпадение не признается ни подтвержденным, ни исключенным: оно получает статус potential match. В отчете указывается, какие именно данные нужны, чтобы закрыть вопрос, и у кого их можно запросить.
Да, в расширенном формате. Экспозиция часто приходит не от самого объекта, а от контролирующих лиц и связанных структур, поэтому они проверяются вместе с объектом в пределах доступных данных.
Да, если отношения продолжаются. Записи и структуры меняются, списки обновляются, поэтому прошлый результат имеет свою дату. Периодичность и правила эскалации согласуются в формате цикла.
16 / ПРЯМОЕ ОБРАЩЕНИЕ
Опишите объект и операцию без передачи документов
На первом шаге не отправляйте паспортные данные и сканы документов. Достаточно типа объекта, юрисдикций операции и цели проверки.
