Происхождение конкретных средств и история всего состояния требуют разных доказательств
BLACKFILE помогает восстановить проверяемую историю капитала и показать, как конкретные средства связаны с доходом, бизнесом, продажей актива, наследством, инвестиционной деятельностью или другим законным источником.
Мы сопоставляем документы клиента с корпоративной историей и независимыми источниками, выявляем необъясненные периоды и готовим структурированный материал для дальнейшей работы банка, нотариуса, юриста или compliance-команды.
На первом этапе не отправляйте банковские выписки, налоговые документы, паспортные данные и сведения третьих лиц.
SOURCE OF FUNDS
SOURCE OF WEALTH
TIMELINE
ДОКУМЕНТЫ
ПРОБЕЛЫ
Схема показывает модель, а не данные конкретного клиента. Верхняя дорожка - формирование состояния по годам, нижняя - движение конкретных средств до текущей операции. Красным отмечен только разрыв между заявленным событием и подтверждающим материалом.
02 / ГЛАВНОЕ РАЗЛИЧИЕ
Подтвержденный платеж не всегда объясняет происхождение состояния
Source of Funds - это происхождение средств конкретной операции: конкретный счет или актив, непосредственный источник денег и маршрут, по которому они дошли до платежа. Этот вопрос закрывается документами вокруг одной операции.
Source of Wealth - это история всего состояния: профессиональная и предпринимательская история, владение компаниями и активами, доходы, дивиденды, продажи и наследование, а также общая соразмерность известной истории и состояния. Этот вопрос закрывается хронологией за годы.
BLACKFILE не делает две одинаковые проверки: обе линии собираются как две дорожки одной временной схемы.
03 / КОГДА ОБРАЩАЮТСЯ
Когда объяснение происхождения средств становится условием следующего шага
01
Банковские отношения
Открытие или сохранение банковских отношений.
02
Международная операция
Крупная международная операция.
03
Покупка актива
Покупка недвижимости или другого актива.
04
Инвестиция
Инвестиция или вход в сделку.
05
Семейная передача капитала
Наследство, дарение или семейная передача капитала.
06
Продажа бизнеса
Продажа бизнеса или доли.
07
Внешний запрос
Запрос нотариуса, фонда, партнера или compliance-команды.
08
Несогласованность документов
Несогласованность старых и новых документов.
04 / ЧТО МОЖЕТ БЫТЬ ПРОВЕРЕНО
От профессиональной хронологии до перечня отсутствующих документов
BLACKFILE работает в пределах законно предоставленных клиентом документов и доступных независимых источников. Проверка строится вокруг конкретной операции и известной истории капитала.
01
История и владение
профессиональная и предпринимательская хронология
владение компаниями и корпоративные роли
сопоставление компаний, долей, ролей и дат
02
События капитала
дивиденды, продажи активов и иные события по предоставленным документам
публично подтверждаемые сделки
связь конкретного источника с текущими средствами
03
Расхождения и пробелы
судебные, санкционные и регуляторные обстоятельства, влияющие на объяснение
расхождения между заявленной историей и внешними сведениями
перечень отсутствующих документов
WEALTH FORMATION TIMELINE
История капитала становится аргументом, когда каждый существенный эпизод привязан к документу или независимому источнику
05 / WEALTH FORMATION TIMELINE
Две дорожки одной хронологии: состояние в целом и средства конкретной операции
Выберите событие, чтобы посмотреть период, документ, статус подтверждения и требуемое пояснение
A
Source of Wealth - формирование состояния
Как складывалось состояние по годам и экономическим событиям
Дата или период
1998-2004
Сумма
В составной модели не указывается
Документ или независимый источник
Трудовая история и справки о доходе
Статус подтверждения
Подтверждено
Пробел или требуемое пояснение
Пояснение не требуется
B
Source of Funds - средства операции
Как конкретные средства дошли до текущей операции
Схема показывает модель, а не данные конкретного клиента. Верхняя дорожка - формирование состояния по годам, нижняя - движение конкретных средств до текущей операции. Красным отмечен только разрыв между заявленным событием и подтверждающим материалом.
01Понять требования принимающей стороны.
02Разделить SoF и SoW.
03Составить хронологию событий капитала.
04Привязать каждый существенный эпизод к документу или источнику.
05Сопоставить компании, доли, роли и даты.
06Проверить существенные расхождения.
07Сформировать список пробелов и пояснений.
08Собрать narrative, индекс документов и ограничения.
Сумма события указывается только если она подтверждена и разрешена к использованию. Налоговое или юридическое заключение не собирается без профильного специалиста.
06 / ЧТО ПОЛУЧАЕТ КЛИЕНТ
Материал, с которым может работать банк, нотариус, юрист или compliance-команда
Подтвержденное отделено от заявленного, каждый существенный вывод привязан к документу или источнику, а пробелы вынесены отдельным перечнем.
R-01 / RESULT
SoF и SoW narrative
SoF narrative по конкретной операции и SoW narrative по истории состояния - два связанных, но разных документа.
R-02 / RESULT
Хронология формирования капитала
Wealth Formation Timeline: события, периоды, документы и статусы подтверждения на одной шкале.
R-03 / RESULT
Карта компаний, активов и событий
Корпоративные роли, доли и существенные события, сопоставленные по датам и странам.
R-04 / RESULT
Индекс подтверждающих документов
Каждый документ привязан к событию хронологии и к утверждению, которое он подтверждает.
R-05 / RESULT
Source log
Журнал источников: что, где и на какую дату проверено, с ограничениями каждого источника.
R-06 / RESULT
Перечень пробелов и вопросов
Необъясненные периоды, отсутствующие документы и дополнительные вопросы с формулировкой требуемого пояснения.
R-07 / RESULT
Резюме для проверяющей стороны
Краткое структурированное резюме, с которого принимающая сторона начинает чтение материала.
R-08 / RESULT
Вопросы для консультантов
Список вопросов для налогового или юридического консультанта по местам, требующим профессиональной квалификации.
BLACKFILE не принимает решение за банк, нотариуса, инвестора или регулятора и не гарантирует одобрение операции.
07 / ДЛЯ КОГО
Тем, кому нужно объяснить капитал проверяемо
CL-01 / CLIENT
Частные клиенты и семьи
Банк или нотариус запросил объяснение происхождения средств. Результат - структурированный материал вместо разрозненных документов.
CL-02 / CLIENT
Family Offices
Семейному капиталу нужна консолидированная история за десятилетия. Результат - хронология, индекс документов и перечень пробелов.
CL-03 / CLIENT
Предприниматели
Продажа бизнеса или доли объясняет платеж, но не всю историю. Результат - двойная хронология состояния и средств операции.
CL-04 / CLIENT
Юридические команды
Для сделки или спора нужна проверяемая история капитала клиента. Результат - narrative, source log и материал для позиции.
CL-05 / CLIENT
Compliance-команды
Собственная проверка требует независимой систематизации. Результат - разделение подтвержденного, заявленного и пробелов.
CL-06 / CLIENT
Налоговые и финансовые консультанты
Заключению нужна фактическая основа. Результат - хронология, документы и список вопросов, требующих профильной квалификации.
08 / СОСТАВНОЙ ПРИМЕР
Продажа бизнеса объясняла платеж, но не всю историю капитала
SW-01SoF + SoWСоставной пример
Платеж был подтвержден, история доли - нет
Задача. Клиент мог подтвердить поступление от продажи доли, но документы не объясняли, как эта доля была приобретена и финансировалась на раннем этапе. Отдельные корпоративные события находились в нескольких странах и относились к разным периодам.
Результат. BLACKFILE собрал двойную хронологию: путь средств текущей операции и историю формирования состояния. Подтвержденные события, документы клиента и независимые источники были разделены, а необъясненный период вынесен как вопрос для дополнительной подготовки.
Пример является составным и не описывает конкретного клиента. Иллюстративное изображение: личность клиента не раскрывается.
09 / ПРОЦЕСС
От запроса принимающей стороны до передачи материала
01
Запрос
Операция, страны, периоды и то, кто запросил объяснение.
02
Допустимость
Законная цель и право передавать сведения на следующем этапе.
03
Разделение SoF и SoW
Что объясняет конкретную операцию, а что - состояние в целом.
04
Хронология и документы
События капитала привязываются к документам и независимым источникам.
05
Верификация
Сопоставление с корпоративной историей и проверка существенных расхождений.
06
Передача материала
Narrative, индекс документов, source log и перечень пробелов.
FUNDS→WEALTH→COMBINEDТочный состав и стоимость определяются после проверки объема. Сроки считаются после согласования объема и получения исходных данных; стоимость не включает налоги и сторонние расходы и зависит от стран, глубины и доступности источников.
10 / ФОРМАТЫ
Три формата работы
Формат зависит от количества стран и периодов, объема документов и того, кто запросил объяснение.
01
Source of Funds Review
Индивидуальный расчет после проверки объема
Срок считается после согласования объема и получения исходных данных
Проверяемое объяснение происхождения средств конкретной операции.
Включено
одна операция
один основной источник
хронология пути средств до операции
карта документов и пробелов
краткое резюме для проверяющей стороны
02
Source of Wealth Dossier
Индивидуальный расчет после проверки объема
Срок считается после согласования объема и получения исходных данных
История формирования состояния: компании, активы, события и подтверждающие документы.
Включено
история состояния
компании, активы и события
narrative и приложения
индекс подтверждающих документов
перечень пробелов и пояснений
03
Комплексный SoF + SoW
Индивидуальный расчет после проверки объема
Срок считается после согласования объема и получения исходных данных
Двойная временная шкала: путь средств операции и история состояния в одной структуре.
Включено
несколько стран и периодов
двойная временная шкала
SoF и SoW narrative
координация с юристами и налоговыми консультантами
11 / ОГРАНИЧЕНИЯ
Проверка отражает доступные данные, а не заменяет решение принимающей стороны
BLACKFILE не получает банковские данные без законного предоставления клиентом, не подтверждает уплату налогов вместо налогового органа или консультанта и не удостоверяет подлинность документа вместо эмитента.
BLACKFILE не гарантирует решение банка, нотариуса или регулятора: компания помогает собрать, проверить и структурировать объяснение, но не принимает решение за принимающую сторону.
отсутствие публичной информации не означает отсутствие законного источника
проверка отражает доступные данные на согласованную дату
подтвержденное, заявленное и пробел всегда разделены
налоговая и юридическая квалификация остается за профильным специалистом
Вопросы о проверке источника средств и благосостояния
Source of Funds объясняет происхождение средств конкретной операции: источник, счет или актив и маршрут денег до платежа. Source of Wealth объясняет, как сформировалось состояние в целом: доходы, бизнес, продажи, наследование и соразмерность капитала известной истории. Принимающая сторона может запросить одно, другое или оба объяснения.
Договоры, корпоративные документы, решения о распределении прибыли, документы о наследстве и дарении, предоставленные клиентом выписки, а также независимые источники: реестры и публикации. Точный перечень зависит от операции и требований принимающей стороны.
Да, в пределах доступных документов и источников. Чем старше период, тем чаще вместо первичного документа используется совокупность независимых подтверждений: корпоративные реестры, отчетность, публикации. Такие места получают статус подтверждения, а не выдаются за установленный факт.
Утраченный документ не всегда закрывает вопрос: событие может подтверждаться корпоративной историей, реестрами или публикациями. Необъясненные места выносятся в перечень пробелов с формулировкой, какое пояснение или замещающий документ требуется.
Нет. Уплату налогов подтверждает налоговый орган или профильный консультант. BLACKFILE готовит хронологию и индекс документов, с которыми консультант может работать, и формирует список вопросов для него.
Да. Требования конкретного банка и страны учитываются из предоставленного запроса или официального источника. Структура материала - narrative, индекс документов и source log - применима в разных юрисдикциях, а необходимость местной юридической квалификации указывается отдельно.
Нет. Решение принимает банк, нотариус, инвестор или регулятор. Отчет структурирует объяснение, привязывает события к документам и убирает пробелы, которые чаще всего вызывают вопросы, но не гарантирует одобрение.
На первом этапе банковские выписки, налоговые документы, паспортные данные и сведения третьих лиц не запрашиваются. Дальнейшая передача материалов происходит по согласованному каналу, используется только для задачи и не передается третьим лицам.
14 / ПРЯМОЕ ОБРАЩЕНИЕ
Опишите задачу без передачи документов
На первом этапе не отправляйте банковские выписки, налоговые документы, паспортные данные и сведения третьих лиц. Достаточно цели и структуры задачи.
