منشا وجوه مشخص و سابقه کل ثروت به مستندات متفاوتی نیاز دارند
Blackfile به بازسازی سابقه قابل بررسی سرمایه کمک میکند و نشان میدهد وجوه مشخص چگونه با درآمد، کسبوکار، فروش دارایی، ارث، فعالیت سرمایه‌گذاری یا منشا قانونی دیگری مرتبط هستند.
مدارک مشتری را با سوابق شرکتی و منابع مستقل تطبیق می‌دهیم، دوره‌های توضیح‌داده‌نشده را شناسایی می‌کنیم و مجموعه‌ای ساختارمند برای ادامه کار بانک، دفتر اسناد رسمی، وکیل یا تیم تطبیق آماده می‌کنیم.
در مرحله نخست صورت‌حساب‌های بانکی، مدارک مالیاتی، اطلاعات گذرنامه و اطلاعات اشخاص ثالث را ارسال نکنید.
منشا وجوه
منشا ثروت
گاه‌شماری
اسناد
خلاهای اطلاعاتی
نمودار یک مدل را نشان میدهد و حاوی دادههای مشتری مشخصی نیست. مسیر بالایی شکل‌گیری ثروت طی سال‌ها و مسیر پایینی حرکت وجوه مشخص تا تراکنش فعلی را نشان میدهد. تنها گسست میان رویداد اعلام‌شده و مدارک تاییدکننده با قرمز مشخص شده است.
02 / تفاوت اصلی
پرداخت تاییدشده همیشه منشا ثروت را توضیح نمی‌دهد
منشا وجوه به خاستگاه پول یک تراکنش مشخص اشاره دارد: حساب یا دارایی معین، منشا مستقیم پول و مسیری که وجوه تا پرداخت طی کرده‌اند. این پرسش با مدارک مربوط به همان تراکنش پاسخ داده میشود.
منشا ثروت به سابقه کل ثروت اشاره دارد: سابقه حرفه‌ای و کارآفرینی، مالکیت شرکتها و دارایی‌ها، درآمدها، سود سهام، فروش و ارث و نیز تناسب کلی سابقه شناختهشده با ثروت. این پرسش با خط زمانی چندساله پاسخ داده میشود.
Blackfile دو بررسی یکسان انجام نمی‌دهد: هر دو مسیر به‌صورت دو خط در یک نمودار زمانی واحد گردآوری میشوند.
03 / چه زمانی مراجعه می‌کنند
زمانی که توضیح منشا وجوه شرط گام بعدی میشود
01
روابط بانکی
آغاز یا حفظ رابطه بانکی.
02
عملیات بین‌المللی
عملیات بزرگ بین‌المللی.
03
خرید دارایی
خرید ملک یا دارایی دیگر.
04
سرمایه‌گذاری
سرمایه‌گذاری یا ورود به معامله.
05
انتقال خانوادگی سرمایه
ارث، هدیه یا انتقال خانوادگی سرمایه.
06
فروش کسبوکار
فروش کسبوکار یا سهم.
07
درخواست بیرونی
درخواست دفتر اسناد رسمی، صندوق، شریک یا تیم تطبیق.
08
ناسازگاری اسناد
ناسازگاری مدارک قدیمی و جدید.
04 / آنچه میتوان بررسی کرد
از خط زمانی حرفه‌ای تا فهرست مدارک مفقود
Blackfile در محدوده مدارکی کار میکند که مشتری به‌طور قانونی ارائه کرده و منابع مستقل در دسترس. بررسی بر تراکنش مشخص و سابقه شناختهشده سرمایه متمرکز است.
01
سوابق و مالکیت
خط زمانی فعالیت حرفه‌ای و کارآفرینی
مالکیت شرکتها و نقش‌های شرکتی
تطبیق شرکتها، سهام، نقش‌ها و تاریخ‌ها
02
رویدادهای مرتبط با سرمایه
سود سهام، فروش دارایی‌ها و سایر رویدادها بر اساس مدارک ارائهشده
معاملات قابل تایید عمومی
ارتباط منشا مشخص با وجوه فعلی
03
مغایرت‌ها و خلاهای اطلاعاتی
شرایط قضایی، تحریمی و مقرراتی موثر بر توضیح
مغایرت میان سابقه اعلام‌شده و اطلاعات خارجی
فهرست اسناد مفقود
گاه‌شماری شکل‌گیری ثروت
سابقه سرمایه زمانی به استدلال تبدیل میشود که هر رویداد مهم به سند یا منبع مستقلی پیوند داشته باشد
05 / گاه‌شماری شکل‌گیری ثروت
دو مسیر در یک خط زمانی: کل ثروت و وجوه تراکنش مشخص
رویدادی را انتخاب کنید تا دوره، سند، وضعیت تایید و توضیح مورد نیاز را ببینید
A
منشا ثروت: نحوه شکل‌گیری ثروت
ثروت طی سال‌ها و رویدادهای اقتصادی چگونه شکل گرفته است
تاریخ یا دوره
1998-2004
مبلغ
در مدل ترکیبی ذکر نمی‌شود
سند یا منبع مستقل
سوابق اشتغال و گواهی‌های درآمد
وضعیت تایید
تایید شده
خلا اطلاعاتی یا توضیح مورد نیاز
توضیح لازم نیست
B
منشا وجوه - وجوه عملیات
وجوه مشخص چگونه به تراکنش فعلی رسیده‌اند
نمودار یک مدل را نشان میدهد و حاوی دادههای مشتری مشخصی نیست. مسیر بالایی شکل‌گیری ثروت طی سال‌ها و مسیر پایینی حرکت وجوه مشخص تا تراکنش فعلی را نشان میدهد. تنها گسست میان رویداد اعلام‌شده و مدارک تاییدکننده با قرمز مشخص شده است.
01درک الزامات طرف دریافتکننده.
02تفکیک SoF و SoW.
03تنظیم خط زمانی رویدادهای سرمایه.
04پیوند دادن هر رویداد مهم به سند یا منبع.
05تطبیق شرکتها، سهام، نقش‌ها و تاریخ‌ها.
06بررسی مغایرت‌های بااهمیت.
07تهیه فهرست خلأها و توضیحات.
08تهیه شرح، نمایه مدارک و محدودیت‌ها.
مبلغ هر رویداد فقط در صورت تایید و مجاز بودن استفاده ذکر میشود. نظر مالیاتی یا حقوقی بدون حضور متخصص مربوط تنظیم نمی‌شود.
06 / آنچه مشتری دریافت میکند
مدارکی که بانک، دفتر اسناد رسمی، وکیل یا تیم تطبیق بتواند با آن کار کند
موارد تاییدشده از موارد اعلام‌شده جدا شده‌اند، هر نتیجه‌گیری مهم به سند یا منبع پیوند دارد و خلأها در فهرستی مستقل آمده‌اند.
R-01 / نتیجه
شرح منشا وجوه (SoF) و منشا ثروت (SoW)
شرح SoF برای تراکنش مشخص و شرح SoW برای سابقه ثروت، دو سند مرتبط اما متفاوت هستند.
R-02 / نتیجه
خط زمانی شکل‌گیری سرمایه
خط زمانی شکل‌گیری ثروت: رویدادها، دوره‌ها، مدارک و وضعیت‌های تایید روی یک محور.
R-03 / نتیجه
نقشه شرکتها، دارایی‌ها و رویدادها
نقش‌های شرکتی، سهام و رویدادهای مهم، تطبیق‌یافته بر اساس تاریخ و کشور.
R-04 / نتیجه
نمایه اسناد تاییدکننده
هر سند به رویدادی در خط زمانی و ادعایی که آن را تایید میکند پیوند داده میشود.
R-05 / نتیجه
دفتر ثبت منابع
دفتر ثبت منابع: چه چیزی، کجا و در چه تاریخی بررسی شده است، همراه با محدودیت‌های هر منبع.
R-06 / نتیجه
فهرست خلاهای اطلاعاتی و پرسشها
دوره‌های توضیح‌داده‌نشده، مدارک مفقود و پرسش‌های تکمیلی همراه با صورت‌بندی توضیح مورد نیاز.
R-07 / نتیجه
خلاصه برای طرف بررسی‌کننده
خلاصه ساختارمندی که طرف دریافتکننده مطالعه مدارک را از آن آغاز میکند.
R-08 / نتیجه
پرسش‌های مشاوران
فهرست پرسشها برای مشاور مالیاتی یا حقوقی درباره موارد نیازمند ارزیابی تخصصی.
Blackfile بهجای بانک، دفتر اسناد رسمی، سرمایهگذار یا نهاد ناظر تصمیم نمی‌گیرد و تایید عملیات را تضمین نمیکند.
07 / مخاطبان
برای کسانی که باید سرمایه را به شکلی قابل بررسی توضیح دهند
CL-01 / مشتری
مشتریان شخصی و خانواده‌ها
بانک یا دفتر اسناد رسمی توضیح منشا وجوه را درخواست کرده است. نتیجه، مجموعه‌ای ساختارمند بهجای مدارک پراکنده است.
CL-02 / مشتری
دفاتر مدیریت ثروت خانوادگی
سرمایه خانوادگی به سابقه‌ای یکپارچه از چند دهه نیاز دارد. نتیجه، خط زمانی، نمایه مدارک و فهرست خلأهاست.
CL-03 / مشتری
کارآفرینان
فروش کسبوکار یا سهم، پرداخت را توضیح میدهد، اما تمام سابقه را نه. نتیجه، خط زمانی دوگانه ثروت و وجوه تراکنش است.
CL-04 / مشتری
تیم‌های حقوقی
برای معامله یا اختلاف، سابقه قابل بررسی سرمایه مشتری لازم است. نتیجه، شرح، دفتر ثبت منابع و مدارک پشتیبان موضع حقوقی است.
CL-05 / مشتری
تیم‌های تطبیق
بررسی داخلی به سامان‌دهی مستقل نیاز دارد. نتیجه، تفکیک موارد تاییدشده، اعلام‌شده و خلأهاست.
CL-06 / مشتری
مشاوران مالیاتی و مالی
نظر کارشناسی به مبنای واقعی نیاز دارد. نتیجه، خط زمانی، مدارک و فهرست پرسش‌های نیازمند ارزیابی تخصصی است.
08 / نمونه ترکیبی
فروش کسبوکار پرداخت را توضیح می‌داد، اما تمام سابقه سرمایه را نه
SW-01منشا وجوه + منشا ثروتنمونه ترکیبی
پرداخت تایید شد، اما سابقه سهم تایید نشد
درخواست. مشتری می‌توانست دریافت وجه از فروش سهم را تایید کند، اما مدارک توضیح نمی‌دادند این سهم چگونه خریداری شده و تامین مالی آن در مرحله اولیه چگونه بوده است. رویدادهای شرکتی جداگانه در چند کشور رخ داده و به دوره‌های متفاوتی مربوط بودند.
نتیجه. Blackfile خط زمانی دوگانه‌ای تهیه کرد: مسیر وجوه تراکنش فعلی و سابقه شکل‌گیری ثروت. رویدادهای تاییدشده، مدارک مشتری و منابع مستقل از یکدیگر تفکیک شدند و دوره توضیح‌داده‌نشده بهعنوان پرسشی برای آماده‌سازی تکمیلی مشخص شد.
این نمونه ترکیبی است و مشتری مشخصی را توصیف نمیکند. تصویر جنبه نمایشی دارد و هویت مشتری افشا نمی‌شود.
09 / فرایند
از درخواست طرف دریافتکننده تا تحویل مدارک
01
درخواست
تراکنش، کشورها، دوره‌ها و فرد یا نهادی که توضیح را درخواست کرده است.
02
مجاز بودن
هدف قانونی و حق ارائه اطلاعات در مرحله بعد.
03
تفکیک SoF و SoW
چه چیزی تراکنش مشخص را توضیح میدهد و چه چیزی کل ثروت را.
04
خط زمانی و اسناد
رویدادهای سرمایه به مدارک و منابع مستقل پیوند داده میشوند.
05
راستی‌آزمایی
تطبیق با سوابق شرکتی و بررسی مغایرت‌های مهم.
06
تحویل مستندات
شرح، نمایه مدارک، دفتر ثبت منابع و فهرست خلأها.
FUNDS→WEALTH→COMBINEDدامنه دقیق و هزینه پس از بررسی حجم کار تعیین میشود. زمان‌بندی پس از توافق درباره دامنه کار و دریافت دادههای اولیه محاسبه میشود؛ هزینه شامل مالیات و مخارج اشخاص ثالث نیست و به کشورها، عمق بررسی و دسترسی به منابع بستگی دارد.
10 / قالب‌ها
سه شیوه همکاری
قالب کار به تعداد کشورها و دوره‌ها، حجم مدارک و طرف درخواست‌کننده توضیح بستگی دارد.
01
بررسی منشا وجوه
محاسبه اختصاصی پس از بررسی دامنه کار
زمان‌بندی از پس از توافق درباره دامنه کار و دریافت دادههای اولیه محاسبه میشود
توضیح قابل بررسی درباره منشا وجوه یک تراکنش مشخص.
گنجانده شده
یک عملیات
یک منبع اصلی
خط زمانی مسیر وجوه تا عملیات
نقشه اسناد و خلاهای اطلاعاتی
خلاصه‌ای کوتاه برای طرف بررسی‌کننده
02
پرونده منشا ثروت
محاسبه اختصاصی پس از بررسی دامنه کار
زمان‌بندی از پس از توافق درباره دامنه کار و دریافت دادههای اولیه محاسبه میشود
سابقه شکل‌گیری ثروت: شرکتها، دارایی‌ها، رویدادها و مدارک تاییدکننده.
گنجانده شده
تاریخچه ثروت
شرکتها، دارایی‌ها و رویدادها
شرح توضیحی و پیوست‌ها
نمایه اسناد تاییدکننده
فهرست خلاهای اطلاعاتی و توضیحات
03
بررسی جامع SoF + SoW
محاسبه اختصاصی پس از بررسی دامنه کار
زمان‌بندی از پس از توافق درباره دامنه کار و دریافت دادههای اولیه محاسبه میشود
خط زمانی دوگانه: مسیر وجوه تراکنش و سابقه ثروت در یک ساختار.
گنجانده شده
چند کشور و دوره
مقیاس زمانی دوگانه
شرح منشا وجوه (SoF) و منشا ثروت (SoW)
هماهنگی با وکلا و مشاوران مالیاتی
11 / محدودیت‌ها
بررسی دادههای موجود را منعکس میکند و جایگزین تصمیم طرف دریافتکننده نمی‌شود
Blackfile اطلاعات بانکی را بدون ارائه قانونی از سوی مشتری دریافت نمیکند، بهجای سازمان یا مشاور مالیاتی پرداخت مالیات را تایید نمیکند و بهجای صادرکننده، اصالت سند را گواهی نمیکند.
Blackfile تصمیم بانک، دفتر اسناد رسمی یا نهاد ناظر را تضمین نمیکند: این شرکت به گردآوری، بررسی و سازمان‌دهی توضیحات کمک میکند، اما بهجای مرجع دریافتکننده تصمیم نمی‌گیرد.
نبود اطلاعات عمومی به معنای نبود منشا قانونی نیست
بررسی دادههای موجود را در تاریخ توافقشده منعکس میکند
موارد تاییدشده، اعلام‌شده و خلأها همواره جدا هستند
تعیین وصف مالیاتی و حقوقی بر عهده متخصص مربوط باقی می‌ماند
منشا وجوه خاستگاه پول یک تراکنش مشخص را توضیح میدهد: منبع، حساب یا دارایی و مسیر پول تا پرداخت. منشا ثروت توضیح میدهد کل ثروت چگونه شکل گرفته است: درآمد، کسبوکار، فروش، ارث و تناسب سرمایه با سابقه شناختهشده. طرف دریافتکننده ممکن است یکی از این دو توضیح یا هر دو را درخواست کند.
قراردادها، اسناد شرکتی، مصوبات تقسیم سود، اسناد ارث و هدیه، صورت‌حساب‌های ارائهشده توسط مشتری و منابع مستقل شامل سامانههای ثبت و مطالب منتشرشده. فهرست دقیق به تراکنش و الزامات طرف دریافتکننده بستگی دارد.
بله، در محدوده مدارک و منابع در دسترس. هرچه دوره قدیمیتر باشد، بیشتر بهجای سند اولیه از مجموعه تاییدهای مستقل مانند سامانههای ثبت شرکتها، گزارشها و مطالب منتشرشده استفاده میشود. برای این موارد وضعیت تایید تعیین میشود و بهعنوان واقعیت قطعی احرازشده ارائه نمیشوند.
از دست رفتن یک سند همیشه به معنای بسته شدن مسیر بررسی نیست؛ رویداد ممکن است با سوابق شرکتی، سامانههای ثبت یا مطالب منتشرشده تایید شود. موارد توضیح‌داده‌نشده در فهرست خلأها قرار می‌گیرند و توضیح یا سند جایگزین مورد نیاز برای هر مورد مشخص میشود.
خیر. پرداخت مالیات را مرجع مالیاتی یا مشاور متخصص تایید میکند. Blackfile خط زمانی و نمایه مدارکی را آماده میکند که مشاور بتواند با آنها کار کند و فهرستی از پرسشها برای او تنظیم میکند.
بله. الزامات بانک و کشور مشخص بر اساس درخواست ارائهشده یا منبع رسمی در نظر گرفته میشوند. ساختار مجموعه شامل شرح، نمایه مدارک و دفتر ثبت منابع در حوزههای قضایی مختلف قابل استفاده است و ضرورت ارزیابی حقوقی محلی جداگانه مشخص میشود.
خیر. بانک، دفتر اسناد رسمی، سرمایهگذار یا نهاد ناظر تصمیم میگیرد. گزارش، توضیح را ساختارمند میکند، رویدادها را به مدارک پیوند میدهد و خلأهایی را که بیشتر موجب پرسش میشوند برطرف میکند، اما تایید را تضمین نمیکند.
در مرحله نخست صورتحساب بانکی، مدارک مالیاتی، اطلاعات گذرنامه و اطلاعات اشخاص ثالث درخواست نمیشوند. ارسال بعدی مدارک از طریق کانال توافقشده انجام میشود؛ این مدارک فقط برای موضوع مورد نظر استفاده میشوند و در اختیار اشخاص ثالث قرار نمیگیرند.
14 / تماس مستقیم
موضوع را بدون ارسال مدارک شرح دهید
در مرحله نخست صورت‌حساب‌های بانکی، مدارک مالیاتی، اطلاعات گذرنامه و اطلاعات اشخاص ثالث را ارسال نکنید. هدف و ساختار موضوع کافی است.
