هویت با سازگاری اطلاعات مستقل تایید میشود، نه با یک سند واحد
Blackfile اطلاعات اظهارشده را با منابع مستقل تطبیق میدهد: هویت، اسناد، فعالیت، شرکت‌ها، وظایف عمومی، شرایط قضایی، اعتبار و منشا اقتصادی ثروت. برای انطباق‌ها و مغایرت‌های بااهمیت، منبع، تاریخ و سطح تایید ثبت میشود.
هدف بررسی موشکافانه فردی این است که مشخص شود آیا هویت اظهارشده با اطلاعات مستقل مطابقت دارد و آیا شرایطی وجود دارد که باید پیش از آغاز روابط تجاری یا مالی در نظر گرفته شود.
در مرحله نخست، نام، تابعیت و هدف رابطه کافی است. اسناد فقط پس از توافق بر کانال امن منتقل میشوند.
شناسایی هویت
اسناد
PEP
تحریمها
منشا وجوه
شاخص اطمینان از هویت
شناسه‌هاتایید شده
اسنادتا حدی
فعالیتتایید شده
PEP و تحریم‌هامورد انطباقی وجود ندارد
منشا وجوهنیازمند داده
نمودار مدل گزارش را نشان میدهد، نه داده‌های شخص مشخص. سطح تایید، ارزیابی قابل اعتماد بودن شخص نیست.
02 / تفاوت با بررسی پیشینه
دو پرسش متفاوت درباره یک شخص
بررسی پیشینه، زندگینامه، مسیر شغلی، روابط و سوابق تجاری را عمیقا مطالعه میکند. بررسی موشکافانه فردی به پرسش دیگری پاسخ میدهد: آیا میتوان رابطه را آغاز کرد و چه ریسک‌هایی باید در نظر گرفته شوند.
این قالبها مکمل یکدیگرند: در تصمیمهای مهم، بررسی پیشینه اغلب در ادامه بررسی موشکافانه فردی انجام میشود.
03 / ماتریس سازگاری هویت
اطلاعات اظهارشده برای هر نشانه با اطلاعات مستقل تطبیق داده میشود
ماتریس نشان میدهد بررسی چگونه شکل میگیرد: هر نشانه جداگانه مقایسه میشود و نتیجه از سازگاری کل تصویر به دست می‌آید، نه از یک انطباق واحد.
نشانهوضعیت
اظهارشده
اظهار شده که نقش شرکتی فعالی وجود ندارد.
اطلاعات مستقل
سوابق ثبتی نقش فعالی را در یک شرکت خارجی نشان میدهند.
این به چه معناست
مغایرت بااهمیت: نقش افشانشده نمایه ریسک را تغییر میدهد و نیازمند توضیح است.
فقط مغایرت‌های بااهمیت با رنگ قرمز مشخص شده‌اند. وضعیت «منبع در دسترس نیست» مرز بررسی است، نه نتیجهگیری درباره نادرست بودن اطلاعات.
04 / موضوع بررسی
از نام در سند تا منشا ثروت
دامنه بررسی با هدف رابطه توافق میشود. حوزه‌هایی که در یک حوزه قضایی مشخص در دسترس نیستند، بهعنوان محدودیت ثبت میشوند.
01
شناسایی هویت
نام و صورت‌های مختلف نگارش
تاریخ و محل تولد
تابعیت
اطلاعات نشانی
تشخیص افراد هم‌نام خانوادگی
02
اسناد
سازگاری مشخصات رسمی
قالب و ساختار
نشانههای تغییر در دسترس
انطباق با اطلاعات دیگر
تایید در دسترس از طریق منبع یا ارائهدهنده دارای صلاحیت
03
PEP و تحریمها
فهرستهای ملی و بینالمللی تحریم
وضعیت شخص سیاسی برجسته
خویشاوندان نزدیک و اشخاص مرتبط فقط در حدود مجاز قانونی
کشورها و صنایع دارای ریسک بالا
04
فعالیت
حرفه
سمت‌ها
شرکت‌ها
فعالیت کارآفرینی
منشا درآمد اظهارشده
05
اعتبار و سوابق قضایی
گزارش‌های منفی بااهمیت رسانه‌ای
شرایط قضایی و مقرراتی
ورشکستگی‌ها
محدودیت‌های حرفهای
تناقض‌های عمومی بااهمیت
06
منشا وجوه / منشا ثروت
منشا وجوه اظهارشده
مبنای حرفهای و شرکتی درآمد
معاملات و رویدادهایی که شکلگیری ثروت را توضیح میدهند
ناسازگاری‌های شناسایی‌شده
محدودیت‌های بررسی در دسترس
05 / لایه‌های بررسی اسناد
سند لایه‌به‌لایه بررسی میشود، نه با یک نگاه
قالب، مجموعه فیلدها و ساختار کلی با نمونه همان نوع سند برای کشور مشخص‌شده مقایسه میشوند.
Blackfile اطلاعات موجود در سند، نشانههای ناسازگاری در دسترس و سازگاری با منابع مستقل را بررسی میکند. تایید رسمی اعتبار به دسترس‌پذیری منبع صلاحیتدار یا ارائهدهنده تخصصی بستگی دارد.
06 / حوزههای بررسی
ده حوزه‌ای که نمایه ریسک شخص را تشکیل میدهند
هویت
تایید اینکه همه اطلاعات به یک شخص مربوط است، از جمله صورت‌های مختلف نگارش نام در زبان‌های گوناگون.
منابع
اسناد ارائه‌شده
سامانه‌های ثبتی عمومی
شناسه‌های عمومی
مغایرت احتمالی
صورت‌های مختلف نگارش نام بدون توضیح مستند درباره تغییر آن.
نتیجه
هویت تایید شده یا نشانههای نیازمند روشن‌سازی مشخص شده‌اند.
محدودیت‌ها
داده‌های شخصی غیرعمومی درخواست نمی‌شوند.
07 / PEP و تحریمها
انطباق نام با فهرست لزوما به معنای انطباق هویت نیست
نتیجه بررسی بدون مبنای قانونی شامل نام اشخاص ثالث نمیشود. انطباقی که با نشانههای دیگر تایید نشده باشد، صراحتا بهعنوان انطباق صرفا فنی مشخص میشود.
08 / منشا وجوه / منشا ثروت
منشا وجوه مشخص و منشا ثروت دو پرسش متفاوت هستند
Source of Funds
وجوه یک عملیات یا رابطه مشخص از کجا تامین میشود: فروش دارایی، درآمد فعالیت، سود سهام یا دریافتی مشخص دیگری.
Source of Wealth
کدام رویدادهای حرفهای، شرکتی، سرمایه‌گذاری یا مالکیتی، شکلگیری کلی ثروت را توضیح میدهند.
حرفهتایید شدهفعالیت حرفهای با منابع عمومی تایید میشود.
شرکتتایید شدهمشارکت در شرکت با سامانه ثبت شرکت‌ها تایید شده است.
مالکیتتایید شدهسهم و دوره مالکیت از تغییرات سوابق ثبتی قابل پیگیری است.
معاملهتا حدیوقوع معامله تایید شده، اما شرایط تسویه نیازمند سند است.
نتیجه سرمایه‌گذارینیازمند سندنتیجه اظهارشده با منابع عمومی تایید نمیشود.
ارثقابل اعمال نیستدر نمونه مورد بحث اظهار نشده بود.
فروش داراییتایید شدهانتقال حق با سابقه ثبتی تایید شده است.
سرمایه فعلیتا حدیسوابق شناخته‌شده بخشی از میزان اظهارشده را توضیح میدهد.
فعالیت اقتصادی ردپاهای قابل بررسی به جا می‌گذارد. بررسی منشا وجوه (Source of Funds) به منشا وجوه مشخص و بررسی منشا ثروت (Source of Wealth) به تاریخچه کل ثروت می‌پردازد.
09 / پرونده بررسی موشکافانه فرد
ساختار پرونده نهایی چگونه است
پرونده بررسی موشکافانه فردنمونه01
نمایه هویتی
اطلاعات هویتی تاییدشده
نمونه ساختار گزارش. شرح یک مشتری مشخص نیست.
پرسش‌نامه نشان میدهد شخص خود را چگونه معرفی میکند. بررسی نشان میدهد این معرفی تا چه حد با اطلاعات مستقل سازگار است.
اظهارشده / تاییدشده
سوابق حرفهای و شرکتی بر اساس سوابق ثبتی، افشاها و مطالب منتشرشده بررسی میشود و صرفا بر رزومه و ارائه متکی نیست.
10 / نتیجه
نمایه ریسک با مشخص کردن موارد تاییدشده و اطلاعات مفقود
نمایه ریسک / ساختاربررسی موشکافانه فرد
R-01نمایه هویتی
R-02بررسی سازگاری اسناد
R-03PEP و نتیجه بررسی تحریمها
R-04روابط شرکتی
R-05شرایط قضایی و مرتبط با اعتبار
R-06نمایه منشا وجوه
R-07مغایرت‌های شناسایی‌شده
R-08طبقه‌بندی نهایی ریسک
R-09فهرست اسناد تکمیلی مورد نیاز
R-10محدودیت‌های بررسی
11 / سناریوها
چه زمانی بررسی هویت تصمیم را تغییر میدهد
تصویر صرفا برای نمایش است. افراد حاضر، مشتری یا اشخاص مورد بررسی نیستند.
IDD-01نمونه ترکیبی بر اساس درخواست‌های متداول
بررسی هویت پیش از آغاز روابط تجاری
درخواست
شرکت برای همکاری با نماینده شریک خارجی آماده می‌شد و بررسی هویت و اختیارات او را درخواست کرد.
موضوع بررسی انجام‌شده
شناسایی هویت، صورت‌های مختلف نگارش نام، اسناد، نقش‌های شرکتی و نشانههای تحریمی.
آنچه احراز شده
هویت تایید شد، اما سمت اظهارشده با نقش فعلی در سامانه ثبتی مطابقت نداشت.
تاثیر بر تصمیم
شریک پیش از امضا، اختیارات نماینده را روشن کرد و دامنه افشا در قرارداد ثبت شد.
IDD-02نمونه ترکیبی بر اساس درخواست‌های متداول
بررسی موشکافانه تقویتشده سرمایه‌گذار خصوصی
درخواست
پیش از پذیرش مبلغ قابل توجه، بررسی سرمایه‌گذار و منشا ثروت لازم بود.
دوره اشتغال اظهارشده تایید نشد و در همان دوره، نقشی در یک شرکت شناسایی شد که به اختلاف انجامیده بود.
تاثیر بر تصمیم
مشتری از نامزد توضیح خواست و شرایط انتصاب را بازنگری کرد.
12 / انواع خدمات و هزینه
عمق بررسی به هدف رابطه و سطح ریسک بستگی دارد
قالب بر اساس اهمیت تصمیم، تعداد کشورها و سطح تایید مورد نیاز انتخاب میشود. زمان انجام کار پس از دریافت اطلاعات اولیه محاسبه میشود.
01
راستی‌آزمایی هویت
از 1 500 €
معمولا 2-5 روز کاری
برای بررسی اولیه پیش از آغاز رابطه مناسب است.
گنجانده شده
شناسایی هویت
یک سند اصلی
منابع باز
PEP و نشانههای تحریمی
بررسی پایه فعالیت
نتیجه مختصر
02قالب پیشنهادی
بررسی موشکافانه تقویتشده فرد
از 4 000 تا 9 000 €
معمولا 7-15 روز کاری
زمانی مناسب است که تصمیم به کامل بودن تصویر وضعیت بستگی دارد: اسناد، فعالیت و منشا وجوه.
گنجانده شده
چند سند
زندگینامه و فعالیت
شرکت‌ها و روابط
PEP و تحریمها
گزارش‌های منفی رسانه‌ای
شرایط قضایی
منشا وجوه
چند کشور
03ریسک بالا
بررسی فرد پرریسک
بنا به درخواست
زمان پس از جلسه توجیهی تعیین میشود
برای ساختارهای پیچیده بینالمللی و ریسک سیاسی بالا مناسب است.
مناسب برای
ساختارهای پیچیده بینالمللی
وضعیت PEP
چند تابعیت
سرمایه قابل توجه
ریسک سیاسی بالا
هزینه نهایی به تعداد کشورها و اسناد، عمق بررسی و دسترس‌پذیری منابع بستگی دارد. هزینه‌های اشخاص ثالث پیش از شروع کار توافق میشوند.
13 / مجاز بودن
بررسی هویت فقط با روش‌های قانونی
Blackfile اطلاعات موجود در سند، نشانههای ناسازگاری در دسترس و سازگاری با منابع مستقل را بررسی میکند. تایید رسمی اعتبار سند به دسترس‌پذیری منبع صلاحیتدار یا ارائهدهنده تخصصی بستگی دارد.
ما به اطلاعات محرمانه بانکی، سامانه‌های غیرعمومی دولتی، مکاتبات یا داده‌های شخصی تحت حفاظت دسترسی غیرقانونی نمی‌گیریم. خویشاوندان نزدیک و اشخاص مرتبط فقط در حدود مجاز قانونی بررسی میشوند.
Blackfile مرجع نظارت KYC/AML نیست و برای تصمیمی که مشتری میگیرد، پشتیبانی تحلیلی ارائه میکند.
14 / نظام بررسی موشکافانه
چهار حوزه در یک بررسی
بررسی موشکافانه در Blackfile بر اساس موضوع تقسیم میشود: فرد، شرکت یا معامله. اگر موضوع هنوز مشخص نیست، از صفحه جامع شروع کنید تا قالب مناسب را انتخاب کنید.
ما اطلاعات موجود در سند، سازگاری مشخصات و نشانههای ناسازگاری در دسترس را بررسی میکنیم و سند را با منابع مستقل تطبیق میدهیم. تایید رسمی اعتبار سند فقط از طریق منبع صلاحیتدار یا ارائهدهنده تخصصی ممکن است؛ اگر چنین دسترسیای وجود نداشته باشد، این موضوع صراحتا بهعنوان محدودیت در گزارش ذکر میشود.
بررسی پیشینه، مطالعه عمیق زندگینامه است: مسیر شغلی، روابط، سوابق تجاری و اعتبار. بررسی موشکافانه فردی بر تصمیم درباره آغاز رابطه تمرکز دارد: شناسایی هویت، اسناد، PEP و تحریمها، منشا وجوه و نمایه نهایی ریسک. در تصمیمهای مهم، این قالبها مکمل یکدیگرند.
شخص سیاسی برجسته (Politically Exposed Person) فردی است که سمت عمومی مهمی دارد یا داشته است؛ این عنوان همچنین اطرافیان نزدیک او را در بر میگیرد. وضعیت PEP اتهام نیست؛ به معنای الزامات بیشتر برای بررسی و نظارت بر روابط است که در رویه بینالمللی پذیرفته شده‌اند.
بله، در حدودی که بررسی قانونی اجازه میدهد. منشا اظهارشده با سوابق حرفهای و شرکتی و معاملات و رویدادهایی که شکلگیری ثروت را توضیح میدهند، تطبیق داده میشود. دورهها و مبالغی که با منابع در دسترس قابل تایید نیستند، بهعنوان حدود بررسی ثبت میشوند.
بله. نشانههای تابعیت دوم با منابع در دسترس هر حوزه قضایی بررسی میشوند و تایید معمولا به سندی از خود شخص نیاز دارد. داشتن چند تابعیت، دامنه تحریمی و حقوقی بررسی را تغییر میدهد؛ بنابراین این موضوع در اولویت روشن میشود.
بله: فهرستهای ملی و بینالمللی تحریم و همچنین ریسکهای تحریمی غیرمستقیم، یعنی ارتباط با اشخاص و ساختارهای مشمول محدودیت و کشورها و صنایع دارای ریسک بالا بررسی میشوند. نتیجه همراه با تاریخ بررسی ثبت میشود، زیرا فهرستها بهروزرسانی میشوند.
مغایرت بهعنوان واقعیتی جداگانه همراه با هر دو منبع ثبت میشود. ما درباره نیتها نتیجهگیری نمیکنیم: مغایرت ممکن است ناشی از اشتباه، نویسهگردانی یا اطلاعات قدیمی باشد. مشتری متن پرسش از شخص مورد بررسی و فهرست اسنادی را دریافت میکند که موضوع را روشن میکنند.
نام کامل، تابعیت یا کشور مرتبط و هدف رابطه. تاریخ تولد، فعالیت و شرکت‌های شناخته‌شده مفید هستند. در مرحله نخست نیازی به خود اسناد نیست و آن‌ها فقط پس از توافق بر کانال امن منتقل میشوند.
احراز هویت معمولا 2-5 روز کاری و بررسی تقویتشده 7-15 روز کاری زمان میبرد. زمان بررسی ریسک بالا پس از جلسه توجیهی برآورد میشود. تعداد حوزههای قضایی، ضرورت تاییدهای رسمی و عمق بررسی منشا وجوه، زمان را افزایش میدهند.
فقط سفارشدهنده و افرادی که او مشخص کرده است. در داخل Blackfile دسترسی به اعضای پروژه محدود است. گزارش از طریق کانال امن مورد توافق منتقل میشود و شخص مورد بررسی مطلع نمیشود، زیرا کار بر اساس منابع در دسترس انجام میگیرد.
16 / ارزیابی اولیه
توضیح دهید چه کسی و برای چه نوع رابطه‌ای باید بررسی شود
مجاز بودن درخواست، سطح بررسی مورد نیاز و زمان را ارزیابی میکنیم. پاسخ ظرف یک روز کاری ارسال میشود.
یک سند به‌تنهایی چیزی را اثبات نمی‌کند. سازگاری اسناد است که اثبات میکند
نام، تابعیت و هدف رابطه را بیان کنید. Blackfile مجاز بودن درخواست، سطح بررسی مورد نیاز و قالب کار را ارزیابی میکند.
