Blackfile شخص یا شرکت را در منابع تحریمی مرتبط و دسته‌های PEP بررسی میکند و سپس هر تطابق مهم را بر اساس شناسهها، دوره، ارتباطات و زمینه تراکنش تعیین تکلیف میکند.
نتیجه نشان میدهد چه چیزی تایید و چه چیزی رد شده و کدام پرسش باید توسط وکیل متخصص ارزیابی شود. نتیجه جایگزین تصمیم بانک، نهاد ناظر یا مرجع صلاحیت‌دار نمیشود.
در گام نخست اطلاعات گذرنامه و اسکن مدارک را ارسال نکنید. نوع موضوع، حوزه‌های قضایی تراکنش و هدف بررسی کافی است.
موارد انطباق
شناسهها
نظام‌های مقرراتی
PEP
دفتر ثبت منابع
M-01فرد هم‌نام خانوادگی از حوزه قضایی دیگر× مثبت کاذب
M-02رکوردی با دادههای تا حدی منطبق? تطابق احتمالی
M-03رکورد PEP تاییدشده درباره شخص مورد بررسی= هویت تاییدشده
M-04شرکت مرتبط با دادههای ناقص درباره کنترل! نیازمند بررسی قابلیت اعمال قانون
هر تطابق مهم جداگانه تعیین تکلیف میشود: بخشی رد میشود و بخشی به‌عنوان پرسش برای وکیل باقی می‌ماند.
02 / چرا جست‌وجوی نام کافی نیست
یک نام یکسان ممکن است متعلق به افراد متفاوت باشد. یک موضوع ممکن است با شکل‌های متفاوت ثبت شده باشد
منابع تحریمی از خط‌ها، آوانویسی‌ها، نام‌های مستعار و مجموعه شناسه‌های متفاوت استفاده می‌کنند. جست‌وجو ممکن است فرد هم‌نام را نشان دهد یا به دلیل شکل نوشتاری متفاوت، موضوع را پیدا نکند. بنابراین فهرست تطابق‌ها آغاز بررسی است، نه نتیجه آن.
جست‌وجوی خودکار در فهرست‌ها، احراز هویت موضوع، تعیین تکلیف تطابق، احراز دسته PEP، بررسی مالکان و ساختارهای مرتبط و ارزیابی حقوقی قابلیت اعمال نظام، وظایف متفاوتی هستند. Blackfile پنج مورد نخست را انجام میدهد و بهصراحت مشخص میکند کار وکیل متخصص از کجا آغاز میشود.
نبود تطابق، گواهی ایمنی نیست و تطابق نام نیز ریسک تاییدشده محسوب نمیشود.
03 / چه زمانی بررسی لازم است
زمانی که هزینه تطابق بررسی‌نشده از هزینه بررسی بیشتر است
01
پیش از معامله بین‌المللی
طرفین، حوزه‌های قضایی و موضوع تراکنش، نظام‌های قابل اعمال را تعیین می‌کنند.
02
پیش از پرداخت
سامانه تطابقی نشان داده و باید روشن شود آیا به دریافت‌کننده مربوط است.
03
هنگام پذیرش مشتری جدید
بررسی اولیه همراه با تعیین تکلیف تطابق‌ها، نه صرفا فهرست موارد احتمالی.
04
هنگام بررسی طرف قرارداد
موضوع بررسی، مالکان و ساختارهای مرتبط آن با هم بررسی میشوند.
05
هنگام تغییر مالکان
تغییر کنترل، وضعیت نظام‌های قابل اعمال را تغییر میدهد.
06
هنگام شناسایی مواجهه با PEP
دسته و دوره، دامنه اقدامات تکمیلی را تعیین می‌کنند.
07
هنگام کار از طریق واسطه
تمام زنجیره مشارکت‌کنندگان تراکنش بررسی میشود، نه فقط طرف مستقیم.
08
پیش از سرمایه‌گذاری
میزان مواجهه موضوع بررسی بر شرایط و ساختار معامله تاثیر می‌گذارد.
09
هنگام بررسی مجدد روابط موجود
رکوردها و ساختارها تغییر می‌کنند؛ نتیجه قبلی تاریخ مشخصی دارد.
10
پس از به‌روزرسانی فهرست تحریم‌ها
تغییر رکورد مستلزم بازنگری نتایج قبلا نهایی‌شده است.
04 / رفع ابهام در تطبیق
یک تطابق چگونه به نتیجهگیری قابل بررسی تبدیل میشود
نمونه بدون اطلاعات هویتی از تعیین تکلیف تطابق. این یک تصویرسازی تحریری از روش Blackfile است، نه پایگاه داده دولتی، بانکی یا بسته؛ سوابق واقعی و دادههای مشتریان در اینجا نمایش داده نمی‌شوند.
عبارت واردشده برای جست‌وجو
موضوع بررسی
شخص حقیقی
نام
نام فرضی در نمونه
سال تولد
1971
کشور
حوزه قضایی A
نقش
مدیر شرکت طرف قرارداد
نام و صورت‌های مختلف نگارشدر یکی از نویسه‌گردانی‌ها مطابقت دارد=مطابقت دارد
سال تولد1958 در برابر 1971≠مطابقت ندارد
کشورحوزه قضایی D در برابر حوزه قضایی A≠مطابقت ندارد
شماره شناساییدر سابقه افشا نشده-دادهای موجود نیست
نتیجه رفع ابهام
تطابق رد شد: سال تولد و کشور متفاوت هستند.
نظام مقرراتی و منبع
فهرست رسمی تحریم قابل اعمال بر تراکنش
تاریخ درج و تغییرات
تاریخ رکورد / تاریخ آخرین تغییر
این برای مشتری چه معنایی دارد
رکورد به شخص مورد بررسی مربوط نیست و در نتیجهگیری نهایی وارد نمیشود.
روال رفع ابهام انطباق
01نام و شناسه‌های موجود موضوع بررسی وارد شدهاند.
02تطابق‌های احتمالی از منابع مرتبط به دست آمده‌اند.
03تاریخ تولد، کشور، نشانی، شماره ثبت، نقش و افراد مرتبط تطبیق داده شدهاند.
04بخشی از تطابق‌ها به دلیل عدم ارتباط با موضوع بررسی رد شدند.
05برای تطابق باقی‌مانده، منبع، نظام، تاریخ و سطح تایید ثبت شده است.
06قابلیت اعمال نظام بر تراکنش به‌عنوان پرسشی برای وکیل متخصص مشخص شده است.
تطابق نام به معنای یافتن همان شخص نیست و نبود تطابق نیز گواهی ایمنی محسوب نمیشود. تنها تطابقی که پرسش درباره آن باز مانده و به ارزیابی حقوقی نیاز دارد با قرمز مشخص شده است. قابلیت اعمال نظام بر تراکنش مشخص را وکیل متخصص ارزیابی میکند.
05 / موضوع بررسی
منابع، شناسهها و زمینه تراکنش
فهرست جهانی واحد و همگانی وجود ندارد؛ مجموعه منابع بر اساس طرفین، تراکنش و حوزه‌های قضایی تعیین میشود. دامنه کار پیش از شروع توافق میشود.
01
منابع و نام‌ها
فهرستهای رسمی تحریم مرتبط با موضوع
صورت‌های مختلف نام و نویسه‌گردانی
شناسهها در محدوده دسترسی قانونی
تاریخ درج در فهرست و تغییرات بعدی رکورد
02
وضعیت و ساختار
دسته PEP
دوره تصدی وظیفه عمومی
مالکان و اشخاص دارای کنترل
ساختارهای مرتبط
03
زمینه
مطالب منفی مهم رسانه‌ای همراه با بررسی منبع اصلی
زمینه عملیات
حوزه‌های قضایی درگیر
06 / مسیر بررسی PEP
وضعیت PEP به اقدامات تکمیلی نیاز دارد، نه نتیجهگیری اتهامی
دسته، دامنه اقدامات تکمیلی و عمق بررسی منشا وجوه و ارتباطات را تعیین میکند. مدت همگانی برای حفظ وضعیت تعیین نمیشود؛ رویکرد به نظام قابل اعمال و ارزیابی ریسک بستگی دارد.
01
شخص سیاسی برجسته خارجی (PEP)
فردی که مسئولیت‌های عمومی مهم در کشور دیگری به او سپرده شده است.
این چه تغییری ایجاد میکند: معمولا بالاترین سطح اقدامات تکمیلی و توجه به منشا وجوه.
02
شخص سیاسی برجسته داخلی (PEP)
مسئولیت‌های عمومی مهم در کشور محل انجام تراکنش.
این چه تغییری ایجاد میکند: دامنه اقدامات با ارزیابی ریسک و الزامات نظام قابل اعمال تعیین میشود.
03
شخص سیاسی برجسته سازمان بین‌المللی
مسئولیت‌های مدیریتی در سازمان بین‌المللی.
این چه تغییری ایجاد میکند: دوره تصدی سمت و ارتباط نقش با موضوع تراکنش بررسی میشود.
04
عضو خانواده یا شخص نزدیک
بستگان و افرادی که با PEP روابط تجاری یا سایر روابط نزدیک دارند.
این چه تغییری ایجاد میکند: وضعیت به ارتباط مربوط میشود، نه رفتار؛ ساختارها و منافع مشترک بررسی میشوند.
05
شخص سیاسی برجسته سابق (PEP)
فردی که تصدی مسئولیت‌های عمومی او پایان یافته است.
این چه تغییری ایجاد میکند: مدت یکسانی برای حفظ وضعیت به کار نمی‌رود؛ نفوذ باقی‌مانده و ریسک ارزیابی میشوند.
وضعیت PEP تحریم نیست و بهخودیخود رفتار غیرقانونی را اثبات نمیکند. دسته و اقدامات بر اساس الزامات نظام قابل اعمال تایید میشوند، نه یک قاعده کلی.
پرونده غربالگری
ارزش گزارش در طول فهرست تطابق‌ها نیست، بلکه در وجود منبع، تاریخ و وضعیت روشن برای هر تطابق مهم است
07 / فرایند بررسی
مسیر پیوسته از موضوع بررسی تا ارجاع به تیم حقوقی
01تعیین موضوع بررسی و عملیات.
02تعیین نظام‌های مقرراتی قابل اعمال.
03بررسی کافی بودن شناسهها.
04جست‌وجو در منابع رسمی.
05یکسان‌سازی نام‌ها و شکل‌های مختلف نوشتار.
06رفع ابهام موارد انطباق.
07بررسی دسته PEP.
08بررسی مالکان و ساختارهای مرتبط.
09بررسی مجدد تطابق مهم.
10ماتریس نتایج و محدودیت‌ها.
11ارجاع به تیم حقوقی در صورت نیاز.
Blackfile سوابق را از فهرستهای مستقل حذف نمیکند و گواهی عدم شمول تحریم صادر نمیکند. شمول حقوقی نظام مربوط را وکیل متخصص ارزیابی میکند و تصمیم بر عهده بانک، نهاد ناظر یا مرجع صلاحیت‌دار است.
08 / آنچه مشتری دریافت میکند
مدارکی که موارد حل‌شده و پرسش‌های باز را روشن می‌کنند
برای هر تطابق مهم وضعیت، منبع و تاریخ تعیین میشود؛ موارد ردشده از موارد حل‌نشده جدا میشوند و پرسش‌های حقوقی مستقل مطرح میشوند.
R-01 / نتیجه
یادداشت غربالگری تحریم‌ها و PEP
خلاصه کوتاه: چه چیزی بررسی و چه چیزی رد شده، چه پرسشی باقی مانده و مخاطب آن کیست.
R-02 / نتیجه
جدول منابع و تاریخ‌ها
کدام منابع رسمی بررسی شدهاند و تاریخ بررسی هر کدام چیست.
R-03 / نتیجه
دفتر ثبت گونه‌های جست‌وجو
آوانویسی‌ها، نام‌های مستعار و شکل‌های نوشتاری که جست‌وجو با آنها انجام شده است.
R-04 / نتیجه
سابقه رفع ابهام در تطبیق
هر تطابق مهم چگونه و بر اساس کدام شناسهها تعیین تکلیف شده است.
R-05 / نتیجه
تطابق‌های تاییدشده و ردشده
دو فهرست جداگانه: موارد مرتبط با موضوع بررسی و موارد ردشده همراه با دلیل.
R-06 / نتیجه
دسته PEP و دوره
دسته، دوره تصدی سمت عمومی و دامنه اقدامات تکمیلی طبق نظام قابل اعمال.
R-07 / نتیجه
نقشه ساختارهای مرتبط
مالکان، اشخاص کنترلکننده و شرکتهای مرتبط در حد اطلاعات قابل دسترس.
R-08 / نتیجه
پرسش‌های باز، دفتر ثبت منابع و محدودیت‌ها
فهرست دادههای مفقود، دفتر ثبت منابع و تاریخ اعتبار مدارک.
Blackfile گواهی عدم شمول تحریم صادر نمیکند و به‌جای بانک، نهاد ناظر یا تیم حقوقی تصمیم نمی‌گیرد.
09 / مخاطبان
برای مسئولان تراکنش و روابط
CL-01 / مشتری
تیم‌های تطبیق
نحوه تعیین تکلیف مستند تطابق. نتیجه، سابقه تعیین تکلیف تطابق همراه با منابع و تاریخ‌هاست.
CL-02 / مشتری
تیم‌های حقوقی
پرسش قابلیت اعمال نظام از کجا آغاز میشود. نتیجه، بخش مبتنی بر واقعیت و فهرست دادههای مفقود است.
CL-03 / مشتری
مدیران مالی و خزانه‌داری
آیا پرداخت امکان‌پذیر است و چه مانعی وجود دارد. نتیجه، وضعیت هر تطابق مهم است.
CL-04 / مشتری
سرمایه‌گذاران و صندوق‌ها
چه نوع مواجهه‌ای همراه با موضوع و ساختار آن ایجاد میشود. نتیجه، نقشه ساختارهای مرتبط است.
CL-05 / مشتری
شرکت‌ها هنگام پذیرش مشتریان
نحوه تشخیص فرد هم‌نام از شخص مورد بررسی. نتیجه، تطابق‌های تعیین‌تکلیف‌شده به‌جای فهرستی بلند است.
CL-06 / مشتری
دفاتر مدیریت ثروت خانوادگی
نحوه ارزیابی مواجهه با PEP بدون نتیجهگیری اتهامی. نتیجه، دسته، دوره و اقدامات لازم است.
10 / نمونه ترکیبی
تطابق نام نادرست بود، اما ساختار به بررسی جداگانه نیاز داشت
SP-01تحریم‌ها و PEPنمونه ترکیبی
تطابق ردشده از پرسش حل‌نشده درباره ساختار تفکیک شده است
درخواست. پیش از پرداخت، سامانه مشتری تطابقی با رکورد تحریمی نشان داد. تاریخ تولد و اطلاعات جغرافیایی امکان رد تطابق مربوط به شخص حقیقی را فراهم کردند. در عین حال، در ساختار شرکت شخص حقوقی دیگری با نام مشابه و دادههای ناقص درباره کنترل شناسایی شد.
نتیجه. Blackfile تطابق ردشده و پرسش حل‌نشده درباره ساختار را تفکیک کرد. مشتری منبع، تاریخ و فهرست دادههای لازم برای ارزیابی حقوقی بعدی را دریافت کرد، بدون ادعای قطعی درباره قابل اعمال بودن تحریم‌ها.
این نمونه ترکیبی است و مشتری مشخصی را توصیف نمیکند. تصویر جنبه نمایشی دارد و افراد حاضر طرف‌های یک تراکنش واقعی نیستند.
11 / مدل همکاری
از درخواست تا تحویل مستندات
01
موضوع بررسی و عملیات
طرفین چه کسانی هستند، تراکنش چیست و کدام حوزه‌های قضایی درگیرند.
02
نظام‌های مقرراتی و منابع
کدام منابع رسمی برای این موضوع کاربرد دارند.
03
شناسهها
آیا داده‌ها برای تشخیص موضوع بررسی از فرد هم‌نام کافی هستند.
04
جست‌وجو و استانداردسازی
شکل‌های مختلف نوشتار، آوانویسی و نام‌های مستعار.
05
رفع ابهام موارد انطباق
برای هر تطابق مهم وضعیت و دلیل تعیین میشود.
06
انتقال
ماتریس نتایج، محدودیت‌ها و پرسش‌ها برای تیم حقوقی.
SINGLE→REVIEW→CYCLEدامنه دقیق و هزینه پس از ارزیابی تعداد موضوعات و نظام‌ها تعیین میشود. زمان‌بندی پس از توافق درباره دامنه کار و دریافت دادههای اولیه محاسبه میشود؛ هزینه شامل مالیات و مخارج اشخاص ثالث نیست.
12 / قالب‌ها
سه قالب غربالگری
قالب کار به تعداد موضوعات، تعداد نظام‌های قابل اعمال، عمق ساختار و ضرورت بررسی‌های مجدد بستگی دارد.
01
غربالگری یک موضوع
محاسبه اختصاصی پس از ارزیابی تعداد موضوعات و نظام‌ها
زمان‌بندی از پس از توافق درباره دامنه کار و دریافت دادههای اولیه محاسبه میشود
بررسی منابع اصلی مرتبط همراه با تعیین تکلیف تطابق‌ها.
گنجانده شده
یک شخص یا شرکت
منابع اصلی قابل اعمال
رفع ابهام موارد انطباق
یادداشت مختصر غربالگری
02قالب اصلی
بررسی تحریم‌ها و PEP
محاسبه اختصاصی پس از ارزیابی تعداد موضوعات و نظام‌ها
زمان‌بندی از پس از توافق درباره دامنه کار و دریافت دادههای اولیه محاسبه میشود
بررسی گسترده در چند نظام همراه با مسیر مستقل بررسی PEP.
گنجانده شده
موضوع بررسی، مالکان و اشخاص مرتبط
چند نظام مقرراتی
مسیر جداگانه بررسی PEP
پرونده کامل غربالگری
03
چرخه بررسی سبد یا طرف‌های معامله
محاسبه اختصاصی پس از ارزیابی تعداد موضوعات و نظام‌ها
زمان‌بندی از پس از توافق درباره دامنه کار و دریافت دادههای اولیه محاسبه میشود
غربالگری دوره‌ای با سطح‌بندی توافق‌شده ریسک و قواعد ارجاع به سطح بالاتر.
گنجانده شده
چند شخص ثالث
سطح‌بندی ریسک مورد توافق
بررسی مجدد
قواعد ارجاع به سطح بالاتر
13 / محدودیت‌ها
بررسی چه چیزی را احراز میکند و چه کاری انجام نمی‌دهد
نظام‌های قابل اعمال به طرفین، تراکنش و حوزه‌های قضایی بستگی دارند. وضعیت PEP به معنای رفتار غیرقانونی نیست، نام مشابه تطابق تاییدشده محسوب نمیشود و نبود رکورد، نبود ریسک را تضمین نمیکند.
Blackfile سوابق را از فهرستهای مستقل حذف نمیکند و گواهی عدم شمول تحریم صادر نمیکند.
قابلیت اعمال حقوقی نظام را وکیل متخصص ارزیابی میکند
تصمیم بانک یا نهاد ناظر بر عهده سازمان مربوط باقی می‌ماند
برای هر تطابق مهم منبع، تاریخ و وضعیت تعیین میشود
نتیجه وضعیت منابع را در تاریخ توافق‌شده منعکس میکند
خیر. تطابق نام به معنای یافتن همان شخص یا همان شرکت نیست. هر تطابق مهم بر اساس شناسهها تعیین تکلیف میشود: تاریخ تولد، کشور، شماره ثبت، نقش و ارتباطات. بخشی از تطابق‌ها رد میشود و برای موارد باقی‌مانده منبع، نظام و تاریخ ثبت میشود.
خیر. وضعیت PEP تحریم نیست و بهخودیخود رفتار غیرقانونی را اثبات نمیکند. این وضعیت به معنای اعمال اقدامات تکمیلی بر رابطه است که دامنه آن به دسته، دوره تصدی سمت عمومی و الزامات نظام قابل اعمال بستگی دارد.
خیر. گواهی نبود تحریم صادر نمیشود: نبود رکورد، نبود ریسک را تضمین نمیکند و وضعیت منابع تغییر میکند. در گزارش مشخص میشود کدام منابع و در چه تاریخی بررسی شدهاند.
خیر. Blackfile رکوردها را از فهرستهای مستقل حذف نمیکند و بر تصمیم نهادهای ادارهکننده آنها تاثیر نمیگذارد. کار به احراز ارتباط رکورد با موضوع بررسی و آمادهسازی بخش مبتنی بر واقعیت برای تیم حقوقی محدود است.
وکیل متخصص. Blackfile بخش مبتنی بر واقعیت را احراز میکند: هویت موضوع بررسی، نظام و منبع رکورد، دوره و زمینه. پرسش قابلیت اعمال را بهصراحت خارج از حدود نتیجهگیری خود قرار میدهد.
چنین تطابقی نه تاییدشده و نه ردشده شناخته میشود و وضعیت «تطابق احتمالی» میگیرد. در گزارش دقیقا مشخص میشود چه دادههایی برای تعیین تکلیف موضوع لازم است و از چه کسی میتوان آنها را درخواست کرد.
بله، در قالب گسترده. مواجهه اغلب از خود موضوع ناشی نمیشود، بلکه از اشخاص کنترلکننده و ساختارهای مرتبط سرچشمه میگیرد؛ بنابراین آنها در محدوده دادههای موجود همراه با موضوع بررسی میشوند.
بله، اگر رابطه ادامه داشته باشد. رکوردها و ساختارها تغییر می‌کنند و فهرست‌ها به‌روزرسانی میشوند؛ بنابراین نتیجه قبلی تاریخ مشخصی دارد. تناوب و قواعد ارجاع به سطح بالاتر در قالب چرخه بررسی توافق میشوند.
16 / تماس مستقیم
موضوع و تراکنش را بدون ارسال مدارک شرح دهید
در گام نخست اطلاعات گذرنامه و اسکن مدارک را ارسال نکنید. نوع موضوع، حوزه‌های قضایی تراکنش و هدف بررسی کافی است.
