Личность подтверждается не одним документом, а согласованностью независимых сведений
BLACKFILE сопоставляет заявленные сведения с независимыми источниками: личность, документы, деятельность, компании, публичные функции, судебные обстоятельства, репутацию и экономическое происхождение состояния. Существенные совпадения и расхождения получают источник, дату и уровень подтверждения.
Задача Individual Due Diligence - установить, соответствует ли заявленная личность независимым сведениям и существуют ли обстоятельства, которые необходимо учитывать до начала деловых или финансовых отношений.
На первом этапе достаточно имени, гражданства и цели отношений. Документы передаются только после согласования безопасного канала.
ИДЕНТИФИКАЦИЯ
ДОКУМЕНТЫ
PEP
САНКЦИИ
SOURCE OF FUNDS
IDENTITY CONFIDENCE INDEX
Идентификаторыподтверждено
Документычастично
Деятельностьподтверждено
PEP и санкциисовпадений нет
Происхождение средствтребует данных
Схема показывает модель отчета, а не данные конкретного человека. Уровень подтверждения не является оценкой благонадежности.
02 / ОТЛИЧИЕ ОТ BACKGROUND CHECK
Два разных вопроса об одном человеке
Background Check глубоко исследует биографию, карьеру, связи и деловую историю. Individual Due Diligence отвечает на другой вопрос: можно ли начинать отношения и какие риски необходимо учесть.
Форматы дополняют друг друга: при существенных решениях Background Check часто выполняется как продолжение Individual Due Diligence.
03 / IDENTITY CONSISTENCY MATRIX
Заявленные сведения сопоставляются с независимыми по каждому признаку
Матрица показывает, как строится проверка: каждый признак сравнивается отдельно, и итог складывается из согласованности всей картины, а не из одного совпадения.
ПризнакСтатус
Заявлено
Заявлено отсутствие действующих корпоративных ролей.
Независимые сведения
Реестры показывают действующую роль в иностранной компании.
Что это значит
Существенное расхождение: нераскрытая роль меняет профиль риска и требует объяснения.
Красным отмечены только существенные расхождения. Статус «источник недоступен» - это граница проверки, а не вывод о недостоверности.
04 / ЧТО ПРОВЕРЯЕТСЯ
От имени в документе до источника состояния
Состав проверки согласуется с целью отношений. Направления, недоступные в конкретной юрисдикции, фиксируются как ограничения.
01
Идентификация
имя и варианты написания
дата и место рождения
гражданство
адресные сведения
различение однофамильцев
02
Документы
согласованность реквизитов
формат и структура
доступные признаки изменений
соответствие другим сведениям
доступное подтверждение через уполномоченный источник или провайдера
03
PEP и санкции
национальные и международные санкционные списки
статус политически значимого лица
близкие родственники и связанные лица - только в законно допустимом объеме
страны и отрасли повышенного риска
04
Деятельность
профессия
должности
компании
предпринимательская активность
заявленный источник дохода
05
Репутация и судебная история
significant adverse media
судебные и регуляторные обстоятельства
банкротства
профессиональные ограничения
существенные публичные противоречия
06
Source of Funds / Source of Wealth
заявленный источник средств
профессиональная и корпоративная основа дохода
сделки и события, объясняющие формирование состояния
обнаруженные несоответствия
ограничения доступной проверки
05 / DOCUMENT VERIFICATION LAYERS
Документ проверяется послойно, а не одним взглядом
Формат, состав полей и общая структура сопоставляются с образцом того же типа документа для указанной страны.
BLACKFILE проверяет содержащиеся в документе сведения, доступные признаки несоответствий и согласованность с независимыми источниками. Официальное подтверждение действительности зависит от доступности уполномоченного источника или специализированного провайдера.
06 / КОНТУРЫ ПРОВЕРКИ
Десять контуров, из которых складывается риск-профиль человека
Identity
Подтверждение того, что все сведения относятся к одному человеку, включая варианты написания имени в разных языках.
Источники
предоставленные документы
открытые реестры
публичные идентификаторы
Возможное расхождение
Разные написания имени без документального объяснения перехода.
Результат
Идентичность подтверждена или обозначены признаки, требующие уточнения.
Ограничения
Закрытые персональные данные не запрашиваются.
07 / PEP & SANCTIONS
Совпадение имени со списком еще не означает совпадение личности
Результат проверки не содержит имен третьих лиц без законного основания. Совпадение, не подтвержденное другими признаками, прямо обозначается как техническое.
08 / SOURCE OF FUNDS / SOURCE OF WEALTH
Происхождение конкретных средств и происхождение состояния - разные вопросы
Source of Funds
Откуда происходят средства для конкретной операции или отношений: продажа актива, доход от деятельности, дивиденды или иное конкретное поступление.
Source of Wealth
Какие профессиональные, корпоративные, инвестиционные или имущественные события объясняют формирование состояния в целом.
ПрофессияПодтвержденоПрофессиональная деятельность подтверждается публичными источниками.
КомпанияПодтвержденоУчастие в компании подтверждено корпоративным реестром.
ВладениеПодтвержденоДоля и период владения прослеживаются по изменениям в реестре.
СделкаЧастичноФакт сделки подтвержден, условия расчетов требуют документа.
Инвестиционный результатТребует документаЗаявленный результат не подтверждается публичными источниками.
НаследствоНе применимоВ рассматриваемом примере не заявлялось.
Продажа активаПодтвержденоПереход права подтвержден реестровой записью.
Текущий капиталЧастичноИзвестная история объясняет часть заявленного масштаба.
Экономическая деятельность оставляет проверяемые следы. Source of Funds отвечает за происхождение конкретных средств, Source of Wealth - за историю всего состояния.
09 / INDIVIDUAL DUE DILIGENCE FILE
Как выглядит структура итогового файла
INDIVIDUAL DUE DILIGENCE FILESAMPLE01
Identity Profile
Подтвержденные идентификационные сведения
Пример структуры отчета. Не является описанием конкретного клиента.
Анкета сообщает, кем человек себя называет. Проверка показывает, насколько это согласуется с независимыми сведениями.
DECLARED / VERIFIED
Профессиональная и корпоративная история проверяется по регистрационным записям, раскрытиям и публикациям, а не по резюме и презентации.
10 / РЕЗУЛЬТАТ
Риск-профиль с указанием того, что подтверждено и чего не хватает
RISK PROFILE / STRUCTUREINDIVIDUAL DUE DILIGENCE
R-01идентификационный профиль
R-02проверка согласованности документов
R-03PEP и санкционный результат
R-04корпоративные связи
R-05судебные и репутационные обстоятельства
R-06профиль происхождения средств
R-07обнаруженные расхождения
R-08итоговая классификация риска
R-09перечень необходимых дополнительных документов
R-10ограничения проверки
11 / СЦЕНАРИИ
Когда проверка личности меняет решение
Иллюстративное изображение. Участники не являются клиентами или проверяемыми лицами.
IDD-01Составной пример на основе типовых задач
Проверка личности перед открытием деловых отношений
Задача
Компания готовилась к сотрудничеству с представителем иностранного партнера и запросила проверку личности и полномочий.
Что проверялось
Идентификация, варианты написания имени, документы, корпоративные роли и санкционные признаки.
Что установлено
Личность подтверждена, однако заявленная должность не совпала с действующей ролью в реестре.
Влияние на решение
Партнер уточнил полномочия представителя до подписания, а объем раскрытия закреплен в договоре.
IDD-02Составной пример на основе типовых задач
Enhanced Due Diligence частного инвестора
Задача
Перед принятием значительных средств требовалось проверить инвестора и происхождение состояния.
Что проверялось
Биография, корпоративная история, санкционные списки, adverse media и заявленный источник состояния.
Что установлено
Основная часть состояния объяснялась подтверждаемой корпоративной историей; по одному периоду источники оказались недоступны.
Влияние на решение
Недоступный период зафиксирован как граница проверки, и клиент запросил дополнительные документы у инвестора.
IDD-03Составной пример на основе типовых задач
Проверка PEP и связанных корпоративных интересов
Задача
Требовалось установить, является ли будущий партнер политически значимым лицом и какие интересы с ним связаны.
Что проверялось
PEP-статус, публичные должности, связанные лица в законно допустимом объеме и корпоративные интересы.
Что установлено
Подтвержден статус PEP и действующие корпоративные интересы в двух юрисдикциях.
Влияние на решение
Клиент перевел отношения в режим повышенного контроля и определил порядок согласования операций.
IDD-04Составной пример на основе типовых задач
Расхождения между документами и профессиональной историей
Задача
Анкета кандидата на управляющую роль расходилась с открытыми сведениями, требовалась проверка.
Что проверялось
Документы, заявленная карьера, корпоративные записи, судебные материалы и публикации.
Что установлено
Период заявленной работы не подтвердился, а в том же периоде обнаружена роль в компании, завершившейся спором.
Влияние на решение
Клиент запросил объяснения кандидата и пересмотрел условия назначения.
12 / ФОРМАТЫ И СТОИМОСТЬ
Глубина зависит от цели отношений и уровня риска
Формат выбирается по существенности решения, числу стран и требуемому уровню подтверждения. Сроки отсчитываются после получения исходных сведений.
01
Identity Verification
от 1 500 €
Обычно 2-5 рабочих дней
Подходит для первичной проверки перед началом отношений.
Включено
идентификация
один основной документ
открытые источники
PEP и санкционные признаки
базовая проверка деятельности
краткий результат
02Рекомендуемый формат
Individual Enhanced Due Diligence
от 4 000 до 9 000 €
Обычно 7-15 рабочих дней
Подходит, когда решение зависит от полноты картины: документы, деятельность, происхождение средств.
Включено
несколько документов
биография и деятельность
компании и связи
PEP и санкции
adverse media
судебные обстоятельства
происхождение средств
несколько стран
03Повышенный риск
High-Risk Individual Review
По запросу
Срок определяется после брифинга
Подходит для сложных международных структур и повышенного политического риска.
Подходит для
сложных международных структур
статуса PEP
нескольких гражданств
значительного капитала
повышенного политического риска
Окончательная стоимость зависит от количества стран, документов, глубины проверки и доступности источников. Сторонние расходы согласовываются до начала работы.
13 / ДОПУСТИМОСТЬ
Проверка личности - только законными методами
BLACKFILE проверяет содержащиеся в документе сведения, доступные признаки несоответствий и согласованность с независимыми источниками. Официальное подтверждение действительности документа зависит от доступности уполномоченного источника или специализированного провайдера.
Мы не получаем незаконный доступ к банковской тайне, закрытым государственным системам, переписке или охраняемым персональным данным. Близкие родственники и связанные лица проверяются только в законно допустимом объеме.
BLACKFILE не является органом KYC/AML-контроля и предоставляет аналитическую поддержку для решения, которое принимает клиент.
14 / СИСТЕМА DUE DILIGENCE
Четыре направления одной проверки
Due Diligence в BLACKFILE разделен по объекту: человек, компания или сделка. Если объект еще не определен, начните с комплексной страницы - она поможет выбрать формат.
Мы проверяем содержащиеся в документе сведения, согласованность реквизитов и доступные признаки несоответствий, а также сопоставляем документ с независимыми источниками. Официальное подтверждение действительности документа возможно только через уполномоченный источник или специализированного провайдера - если такой доступ отсутствует, это прямо указывается в отчете как ограничение.
Background Check - это глубокая биография: карьера, связи, деловая история и репутация. Individual Due Diligence ориентирован на решение о начале отношений: идентификация, документы, PEP и санкции, происхождение средств и итоговый риск-профиль. При существенных решениях форматы дополняют друг друга.
Politically Exposed Person - политически значимое лицо: человек, занимающий или занимавший заметную публичную должность, а также его близкое окружение. Статус PEP не является обвинением - он означает повышенные требования к проверке и контролю отношений, принятые в международной практике.
Да, в объеме, доступном законной проверке. Заявленный источник сопоставляется с профессиональной и корпоративной историей, сделками и событиями, объясняющими формирование состояния. Периоды и суммы, которые невозможно подтвердить доступными источниками, фиксируются как границы проверки.
Да. Признаки второго гражданства проверяются по доступным источникам каждой юрисдикции, а подтверждение обычно требует документа от самого лица. Наличие нескольких гражданств меняет санкционный и правовой контур проверки, поэтому этот вопрос закрывается в первую очередь.
Да: национальные и международные санкционные списки, а также косвенные санкционные риски - связь с лицами и структурами под ограничениями, страны и отрасли повышенного риска. Результат фиксируется с датой проверки, поскольку списки обновляются.
Расхождение фиксируется как отдельный факт с обоими источниками. Мы не делаем вывод о намерениях: расхождение может объясняться ошибкой, транслитерацией или устаревшими сведениями. Клиент получает формулировку вопроса к проверяемому лицу и перечень документов, которые закрывают вопрос.
Полное имя, гражданство или страна связи и цель отношений. Полезны дата рождения, известная деятельность и компании. Сами документы на первом этапе не требуются и передаются только после согласования безопасного канала.
Identity Verification - обычно 2-5 рабочих дней, Enhanced - 7-15. High-Risk Review оценивается после брифинга. Срок увеличивают число юрисдикций, необходимость официальных подтверждений и глубина проверки происхождения средств.
Только заказчик и названные им лица. Внутри BLACKFILE доступ ограничен участниками проекта. Отчет передается по согласованному безопасному каналу, а проверяемое лицо о проверке не уведомляется, поскольку работа ведется по доступным источникам.
16 / ПЕРВИЧНАЯ ОЦЕНКА
Опишите, кого нужно проверить и для каких отношений
Мы оценим допустимость задачи, необходимый уровень проверки и срок. Ответ приходит в течение одного рабочего дня.
Один документ ничего не доказывает. Согласованность - доказывает
Назовите имя, гражданство и цель отношений. BLACKFILE оценит допустимость задачи, необходимый уровень проверки и формат работы.
