Когда риск выше, стандартной проверки недостаточно
BLACKFILE усиливает проверку там, где обычный набор источников не объясняет структуру, происхождение средств, политическую экспозицию или значение выявленных связей. Дополнительные меры выбираются под конкретный риск, юрисдикцию и решение клиента.
Результат не подменяет решение банка, регулятора или юридического консультанта. Он показывает, какие факты подтверждены, где остаются пробелы и какие вопросы требуют дополнительного документа или правовой оценки.
Для первичной оценки достаточно объекта, цели и известного фактора риска. Документы и чувствительные данные на первом шаге не передаются.
СТРУКТУРА
PEP
САНКЦИИ
SOF / SOW
ПРОТИВОРЕЧИЯ
01Обычная проверка
02Фактор повышенного риска
03Дополнительная мера
04Источник
05Уровень подтверждения
06Решение клиента
Выберите фактор риска, чтобы посмотреть, какая дополнительная мера применяется и какой уровень подтверждения достигается
02 / ПОЧЕМУ СТАНДАРТНОЙ ПРОВЕРКИ НЕДОСТАТОЧНО
Глубина проверки определяется не размером отчета, а характером риска и ценой ошибки
Стандартная проверка отвечает на существенные вопросы по обычному набору источников: кто зарегистрирован, чем занимается, какие очевидные обстоятельства видны публично. Этого достаточно, пока структура объясняется, а заявленные сведения согласуются с проверяемыми.
Усиление нужно, когда появляется конкретный фактор: цепочка уходит в закрытую юрисдикцию, в структуре есть политически значимое лицо, операция задевает санкционный режим, происхождение средств объяснено неполно или сведения противоречат друг другу. Тогда меняется не объем страниц, а состав источников и способ подтверждения каждого вывода.
Enhanced Due Diligence - это дополнительные меры под конкретный риск, а не увеличенная копия обычной проверки.
03 / КОГДА УСЛУГА НУЖНА
Семь ситуаций, в которых обычной проверки уже мало
01
Банк или инвестор запросил дополнительное объяснение
Нужен материал, который выдержит внешнюю проверку и покажет основание каждого вывода.
02
Структура включает несколько компаний, трастов или юрисдикций
Цепочка не читается с одной выписки и требует восстановления по каждой стране.
03
Присутствует PEP или связанное лицо
Требуется период публичной функции, круг связанных лиц и соотношение дохода с активами.
04
Операция затрагивает несколько санкционных режимов
Совпадение нужно идентифицировать и оценить в контексте каждого применимого режима.
05
Происхождение средств объяснено неполно
Source of Funds и Source of Wealth разделяются, пробелы фиксируются списком.
06
Публичная история не согласуется с предоставленными сведениями
Каждое существенное расхождение проверяется по первоисточнику.
07
Цена ошибки высока
Сделка, репутация или банковские отношения стоят дороже, чем стоимость углубления.
04 / EDD RISK ESCALATION MAP
Каждый фактор риска ведет к своей дополнительной мере и своему уровню подтверждения
Выберите фактор риска, чтобы посмотреть, какая дополнительная мера применяется и какой уровень подтверждения достигается
F-01
Сложная структура владения
Частично подтверждено
01
Что обнаруженоЦепочка проходит через несколько компаний и юрисдикций, часть из которых раскрывает только факт регистрации.
02
Что это не доказываетМногоуровневая структура сама по себе не доказывает сокрытие: она может объясняться налоговым планированием, требованиями инвесторов или историей группы.
03
Дополнительная проверкаВосстановление цепочки по каждой стране отдельно, исторические записи, права назначения, финансирование и признаки фактического контроля.
04
ИсточникиКорпоративные реестры нескольких стран, раскрытия участников, залоговые реестры, историческая отчетность.
05
Вопрос клиенту или юристуГотова ли другая сторона предоставить документы по звену, которое не раскрывается публично?
Схема показывает модель работы, а не данные конкретного клиента. PEP-статус, сложная структура, страна или негативная публикация сами по себе не доказывают нарушение: они определяют глубину проверки, а не вывод о ней.
05 / ЧТО ПРОВЕРЯЕТСЯ ГЛУБЖЕ
Десять направлений, по которым усиливается проверка
Состав усиления определяется фактором риска: BLACKFILE не применяет весь список ко всем задачам и не проводит меры, которые не влияют на решение клиента.
01
Структура и контроль
конечное владение и фактический контроль
исторические изменения структуры
связанные лица и структуры
02
Происхождение и экспозиция
источник средств
источник благосостояния
PEP-статус и период публичной функции
санкционные совпадения и их контекст
03
Проверка утверждений
судебные и регуляторные обстоятельства
существенные публикации с проверкой первоисточника
противоречия между анкетой, документами и внешними источниками
ENHANCED DUE DILIGENCE
Усиленная проверка ценна не объемом, а честной границей между подтвержденным, объясненным и недоступным
06 / СВЯЗАННЫЙ МАРШРУТ РАБОТЫ
Десять шагов от основания проверки до рабочей сессии с клиентом
01Проверка основания и цели.
02Определение факторов риска.
03Согласование расширенного scope.
04Сбор дополнительных источников.
05Проверка структуры и связей.
06Разрешение противоречий.
07Вторичная проверка существенных выводов.
08Матрица риска и ограничений.
09Передача результата.
10Рабочая сессия с клиентом.
Маршрут связанный: каждый следующий шаг опирается на результат предыдущего, а объем усиления пересматривается, если фактор риска не подтверждается.
FACT / ASSESSMENT / GAP
Три уровня, которые никогда не смешиваются
FACT
Факт
Подтвержден официальным или документальным источником с указанием даты. Может быть перепроверен независимо.
ASSESSMENT
Оценка
Объясняет совокупность признаков и всегда сопровождается оговоркой. Не публикуется как установленный факт.
GAP
Пробел
Участок, который нельзя закрыть законными источниками. Фиксируется прямо, с причиной и перечнем документов для запроса.
Ценность усиленной проверки не в объеме отчета, а в том, что читатель видит границу между подтвержденным, объясненным и недоступным.
07 / ЧТО ПОЛУЧАЕТ КЛИЕНТ
Материал, с которым можно идти к банку, инвестору или юристу
Каждый элемент опирается на источник и дату. Оценки отделены от фактов, пробелы названы прямо.
R-01 / RESULT
EDD risk memo
Краткое изложение основания усиления, ключевых выводов и их уровня подтверждения.
R-02 / RESULT
Карта владения и контроля
Цепочка структур до конечных лиц с признаками фактического контроля и обозначенными границами.
R-03 / RESULT
PEP- и санкционная экспозиция
Период публичной функции, круг связанных лиц, идентификация совпадений и их контекст.
R-04 / RESULT
Хронология и Source of Funds / Wealth gap list
Последовательность существенных событий и перечень незакрытых участков по происхождению средств и благосостояния.
R-05 / RESULT
Реестр источников и список противоречий
Источник и дата по каждому выводу, отдельный перечень расхождений между заявленным и проверяемым.
R-06 / RESULT
Вопросы и карта фактов, оценок и ограничений
Что спросить у клиента, банка или юриста и где проходит граница между подтвержденным и недоступным.
Как выглядит обезличенный EDD File
ENHANCED DUE DILIGENCE FILESAMPLE
01Risk memo и основание усиления
02Карта владения и контроля
03PEP-экспозиция и период функции
04Санкционная экспозиция и контекст совпадений
05Source of Funds / Source of Wealth
06Хронология существенных событий
07Связанные лица и структуры
08Судебные и регуляторные обстоятельства
09Список противоречий
10Реестр источников и дат
11Вопросы для клиента, банка или юриста
12Карта фактов, оценок и ограничений
Демонстрационная структура файла. Не является описанием конкретного клиента или проверки.
Результат не является юридическим заключением и не гарантирует одобрение банка или сделки.
08 / ДЛЯ КОГО
Тем, кто должен обосновать решение при повышенном риске
CL-01 / CLIENT
Compliance и AML-команды
Обосновать усиленные меры и задокументировать основание каждого вывода для внутреннего файла.
CL-02 / CLIENT
Инвесторы и M&A-команды
Понять до сделки, что стоит за сложной структурой и какие условия нужно закрепить в договоре.
CL-03 / CLIENT
Банки и финансирующие стороны
Получить материал по структуре, PEP-экспозиции и источнику средств в пределах законных источников.
CL-04 / CLIENT
Юридические команды
Опереться на разделенные факты, оценки и пробелы при подготовке позиции или правовой квалификации.
CL-05 / CLIENT
Family Offices и частные клиенты
Подготовить объяснение структуры и происхождения капитала до запроса со стороны банка.
CL-06 / CLIENT
Регулируемые организации
Закрыть требование усиленных мер по конкретному клиенту в рамках своих полномочий.
09 / СОСТАВНОЙ ПРИМЕР
Как усиление меняет содержание решения
EDD-01Enhanced Due DiligenceСоставной пример
Структура была понятна на бумаге, но не объясняла источник контроля
Задача. Перед международной сделкой стандартная проверка подтвердила регистрацию компаний и прямых владельцев. При этом финансирование, права назначения и публичная история участников указывали на связь с человеком без формальной доли.
Результат. Расширенная работа разделила подтвержденную структуру, признаки экономического контроля и участок, который нельзя было закрыть открытыми источниками. Клиент получил не обвинительный вывод, а перечень дополнительных документов и условий, необходимых до принятия решения.
Пример является составным и не описывает конкретного клиента. Иллюстративное изображение: личность клиента не раскрывается.
10 / ПРОЦЕСС
От основания проверки до рабочей сессии
01
Основание и цель
Кто запрашивает усиление и для какого решения.
02
Факторы риска
Какой конкретный фактор требует дополнительных мер.
03
Расширенный scope
Состав мер, страны и доступность источников.
04
Сбор и проверка
Дополнительные источники, структура, связи, противоречия.
05
Верификация
Вторичная проверка существенных выводов и альтернативные объяснения.
06
Результат и сессия
Матрица риска и ограничений, передача файла и рабочий разбор.
TARGETED→ENHANCED REVIEW→COMPLEX INTERNATIONALТочный состав мер и стоимость определяются после первичной оценки: число факторов, стран и доступность источников различаются в каждой задаче.
11 / ФОРМАТЫ
Три формата усиленной проверки
Формат зависит от числа факторов риска, юрисдикций и глубины требуемого подтверждения.
01
Targeted EDD
Индивидуальный расчет
Срок согласуется до начала работы
После первичной оценки
Проверка конкретного противоречия или одного фактора, из-за которого возник вопрос.
Включено
один объект
один основной фактор риска
проверка конкретного противоречия
краткий risk memo
перечень оставшихся вопросов
02Основной формат
Enhanced Review
Индивидуальный расчет
Срок согласуется до начала работы
После первичной оценки
Структура, PEP, санкции и источник средств в одной проверке с полным файлом.
Включено
несколько факторов риска
несколько юрисдикций
структура и фактический контроль
PEP- и санкционная экспозиция
источник средств и благосостояния
полный EDD File
03
Complex International EDD
Индивидуальный расчет
Срок определяется после первичной оценки
После первичной оценки
Поэтапная работа по многоуровневой структуре с координацией локальных источников.
Включено
многоуровневая международная структура
несколько санкционных или регуляторных режимов
локальные источники
поэтапная работа
рабочая сессия с клиентом
12 / ОГРАНИЧЕНИЯ
Усиление меняет глубину проверки, но не отменяет ее границы
BLACKFILE не получает закрытые банковские и государственные данные, не обходит ограничения реестров и не подменяет решение банка, регулятора или юридического консультанта.
Терминология и подход соответствуют руководствам FATF по бенефициарной собственности и усиленным мерам. Применимость конкретного санкционного или регуляторного режима определяет профильный юрист соответствующей юрисдикции.
недоступный реестр фиксируется как ограничение, а не заменяется предположением
PEP-статус не означает противоправное поведение
санкционное совпадение требует идентификации и правовой оценки
Обычная проверка отвечает на существенные вопросы по стандартному набору источников. Усиленная применяется, когда есть конкретный фактор повышенного риска: сложная структура, PEP-экспозиция, санкционная чувствительность, необъясненный источник средств или противоречия. Меняется не объем отчета, а состав источников и способ подтверждения каждого вывода.
Чаще всего основание приходит извне: банк, инвестор, регулируемая организация или юридическая команда запрашивают дополнительное объяснение. Мы проверяем основание и цель, а затем предлагаем состав мер под конкретный фактор. Если фактор в ходе работы не подтверждается, объем усиления пересматривается.
Нет. PEP-статус не означает противоправного поведения. Он означает, что к источнику средств и периоду публичной функции применяется повышенное внимание. В файле фиксируются период функции, круг связанных лиц и соотношение подтвержденных источников с масштабом активов - без выводов о нарушении.
Совпадение имени не является идентификацией лица. Мы проверяем тождество по дате рождения, юрисдикции и роли, оцениваем степень близости к включенному лицу и описываем контекст. Правовую квалификацию по конкретному режиму дает профильный юрист.
Source of Funds - происхождение конкретных средств операции, Source of Wealth - формирование капитала в целом. Мы восстанавливаем хронологию по корпоративной и имущественной истории, раскрытиям по сделкам и предоставленным материалам, а незакрытые участки выносим в отдельный gap list с перечнем нужных документов.
Нет. Отчет не гарантирует одобрение банка, регулятора или сделки. Он показывает, какие факты подтверждены, где остаются пробелы и какие вопросы требуют документа или правовой оценки - решение принимает уполномоченная сторона.
Закрытый участок фиксируется как ограничение с указанием причины. Дальше возможны законные пути: запрос документов у другой стороны, локальные источники в доступной части и анализ косвенных признаков. Предположение не выдается за установленный факт.
Срок зависит от числа факторов, стран и доступности источников и согласуется до начала работы. Targeted EDD по одному фактору занимает существенно меньше, чем международная структура с несколькими режимами, где работа ведется поэтапно.
Проверьте, требует ли ваша ситуация усиленных мер - до того, как их запросит банк
15 / ПЕРВИЧНАЯ ОЦЕНКА
Опишите объект и фактор риска без передачи документов
На первом шаге не прикладывайте документы, анкеты и чувствительные данные. Достаточно объекта, цели и известного фактора риска.
