BLACKFILE; kamusal rolün, PEP statüsünün, iş bağlantılarının, yakın çevrenin ve coğrafyanın işlemi, bankacılık ilişkisini, itibarı veya kararın güvenliğini nasıl etkileyebileceğini inceler.
Resmî statüyü gerçek riskten ayırırız: doğrulanmış bağlantıları kaydeder, önemlerini açıklar ve işlem öncesinde yanıtlanması gereken soruları gösteririz.
İlk aşamada kararı ve incelenecek kişinin rolünü açıklamanız yeterlidir. Belge veya hassas veri gönderilmez.
PEP
YAPTIRIMLAR
ÇIKAR ÇATIŞMALARI
İTİBAR RİSKİNE AÇIKLIK
Şema, belirli kişinin verilerini değil, değerlendirme modelini gösterir. Kırmızı yalnızca önemli ve doğrulanmış kesişimi işaretler.
02 / TEMEL NOKTA
Aynı bağlantı nötr bir olgu veya önemli risk olabilir
Bağlantının önemini kişinin rolü, zaman, yargı alanı, kararın niteliği ve kaynakların kalitesi belirler. Bu nedenle ad listesi veya otomatik PEP taraması tek başına yeterli değildir. Bağlamsal değerlendirme gerekir: ne doğrulandı, ne zamandır geçerli ve özellikle müşteri için hangi sonuç doğabilir?
Statü: resmî kamusal görev veya PEP kategorisi. Bağlantı: doğrudan, dolaylı veya geçmiş kesişim. Bağlam: işlem, banka, varlık, kamusal rol veya uyuşmazlık. Sonuç: uyum, itibar, yaptırımlar ve kararın güvenliği.
BLACKFILE her kesişimi dört boyutta değerlendirir: statü, bağlantı, bağlam ve sonuç.
03 / İNCELEME NE ZAMAN GEREKLİDİR?
Bağlantıları açıklamanın zorlaşacağı olaydan önce
01
Hesap açılışı veya büyük banka işlemi
Statü ve risk kaynakları için doğrulanabilir açıklama hazırlamak.
02
Yatırım, ortaklık veya birleşme ve devralma
Kilit katılımcıların siyasi bağlantılarından doğan riskleri incelemek.
03
Şirket sahibinin kamuoyu önüne çıkması
Eski bağlantıları, anlatıları ve hassas noktaları değerlendirmek.
04
Hassas yargı alanında çalışma
Yerel bağlamın temasların önemini nasıl değiştirdiğini anlamak.
05
Uyum biriminden veya karşı taraftan talep
Gereksiz veri toplamadan doğrulanabilir tablo oluşturmak.
06
İtibar uyuşmazlığı
Olguları, yayılma kaynaklarını ve tırmanma riskini belirlemek.
04 / NELER İNCELENİR?
Hukuka uygun görevle ilgili faktörler
İnceleme; hukuka aykırı erişim, özel yazışma okuma, gizli izleme veya beyan edilen amaçla ilgisiz bilgi toplamayı içermez.
01
Statü ve listeler
güncel ve geçmiş PEP statüsü
yaptırım ve izleme listesi eşleşmeleri
resmen açıklanmış roller ve çıkarlar
02
Bağlantılar ve çıkarlar
kurumsal bağlantılar ve gerçek faydalanıcı katılımı
kamuya yansıyan çıkar çatışmaları
kilit ortakların siyasi bağlantılarından doğan riskler
03
Bağlam ve sonuçlar
yargı ve düzenleyici kurum bağlamı
medya geçmişi ve kalıcı iddiaların kaynağı
coğrafi ve sektörel faktörler
banka, yatırımcı veya uyum biriminin yöneltebileceği sorular
KİŞİSEL SİYASİ RİSKLER
Kararı güçlendiren, henüz sorulmamış sorulara verilecek yanıtların doğruluğudur
05 / RİSK HALKALARI
Kişisel riskin dört düzeyi
Her unsurun nasıl kaydedilip işaretlendiğini görmek için risk düzeyini seçin
Güncel ve önceki görevler, açıklanmış çıkarlar, resmî işlevler.
Şema, belirli kişinin verilerini değil, değerlendirme modelini gösterir. Kırmızı yalnızca önemli ve doğrulanmış kesişimi işaretler.
01Belirlenen olgu: tam olarak ne belirlendi ve hangi risk düzeyinde?
02Geçerli olduğu dönem: bağlantı ne zaman oluştu ve hâlen sürüyor mu?
03Kaynak türü: sicil, mahkeme, resmî açıklama veya medya.
04Doğrulama düzeyi: doğrulandı, açıklığa kavuşturulmalı veya doğrulanmadı.
05Olası sonuç: uyum, itibar, yaptırımlar veya kararın güvenliği.
06Sonraki gerekli soru: işlem öncesinde ne açıklığa kavuşturulmalı?
Her unsur doğrulanmış, açıklama gerektiren veya doğrulanmamış olarak işaretlenir. Kırmızı yalnızca önemli ve doğrulanmış kesişim için kullanılır. Olgu ve değerlendirme ayrı kaydedilir.
06 / SONUÇ
Doğrulanabilir bir pozisyon
Müşteri, her maddesi kaynak, tarih ve güven düzeyi içeren kullanılabilir materyal alır.
R-01 / SONUÇ
Yönetici özeti ve risk profili
Temel sonuçlar, PEP ve siyasi bağlantı risk profili, önemli kesişimler ve bunların belirli karar açısından önemi.
R-02 / SONUÇ
Risk halkaları
Dört risk düzeyi: kişinin kamusal rolü, doğrudan iş bağlantıları, dolaylı ilişkiler ve işlemin bağlamı.
R-03 / SONUÇ
Rol ve bağlantı kronolojisi
Zaman içindeki önemli roller ve kesişimler; yaptırım ve düzenleyici kurum eşleşmelerinin incelenmesi.
R-04 / SONUÇ
Kamuya açık iddiaların kaynağı
Kalıcı medya anlatılarının nereden çıktığı ve hangi bölümlerinin kaynaklarla doğrulandığı.
R-05 / SONUÇ
Etki değerlendirmesi ve sonraki sorular
İtibar ve işlem üzerindeki etki, müşterinin kendisinin doğrulaması gereken veriler ve hukuk ile uyum ekipleri için pratik sorular.
R-06 / SONUÇ
Kaynak kaydı
Her madde için kaynaklar, tarihler ve güven düzeyleri. Olgu ve değerlendirme ayrı işaretlenir; bilgi boşlukları gizlenmez, kaydedilir.
Materyal banka, düzenleyici kurum veya karşı taraf kararını garanti etmez ve hukuki görüşün yerini almaz. Değerlendirme, kararlaştırılan tarih itibarıyla hukuka uygun yöntemlerle belirlenen bilgileri yansıtır.
07 / KİMLER İÇİN?
Kişisel risk değerlendirmesine kimler ihtiyaç duyar?
CL-01 / MÜŞTERİ
Şirket sahipleri ve nihai gerçek faydalanıcılar
Banka sormadan önce eski bağlantılar nasıl açıklanabilir? Sonuç: kronoloji ve belgelerle doğrulanabilir statü açıklaması.
CL-02 / MÜŞTERİ
Uluslararası şirket yöneticileri
Bir sonraki atamada tarama sistemi ne görecek? Sonuç: risk profili ve olası uyum sorularına yanıtlar.
CL-03 / MÜŞTERİ
Yatırımcılar ve aile ofisleri
İşlem katılımcılarında siyasi bağlantı riski var mı? Sonuç: imza öncesinde yapının kilit kişilerinin incelenmesi.
CL-04 / MÜŞTERİ
Hukuk ve uyum ekipleri
Bankanın belirli müşteriye ilişkin soruları nasıl yanıtlanabilir? Sonuç: kaynak kaydı ve her kesişimin analizi.
CL-05 / MÜŞTERİ
Yetkileri kapsamında bankalar ve düzenlemeye tabi karşı taraflar
Otomatik eşleşme gerçek riski ne ölçüde yansıtıyor? Sonuç: eşleşmenin bağlamı; bağlantının dönemi, niteliği ve güncelliği.
CL-06 / MÜŞTERİ
Kamuya mal olmuş kişiler ve kamusal görevlere adaylar
Kamuoyu önüne çıkıldığında hangi eski olgular gündeme gelecek? Sonuç: hassas anlatılar haritası ve iddiaların kaynağı.
08 / BİRLEŞİK ÖRNEKLER
Bağlam bağlantının önemini nasıl değiştirir?
EX-01Geçmiş bağlantıBirleşik örnek
Geçmiş bağlantı
Görev. Şirket sahibinin siyasi nüfuz sahibi kişiyle geçmişte kamuya açık bir bağlantısı vardı. Otomatik veri tabanı bağlantıyı bağlam olmadan gösteriyordu. İnceleme, etkileşimin dönemini ve niteliğini, güncel ortak çıkar bulunmadığını belirledi.
Sonuç. Müşterinin uyum ekibine sunabileceği doğrulanabilir kronoloji ve belge listesi hazırlandı.
EX-02İş ortağından kaynaklanan risklerBirleşik örnek
Ortak üzerinden gelen risk
Görev. Uluslararası işlem öncesinde, yapıdaki katılımcılardan birinin siyasi bağlantı riski belirlendi. Bağlantının önemi yargı alanına ve işlemdeki rolüne bağlıydı.
Sonuç. Kararın yapısı yeniden değerlendirildi ve durum tespitine ek sorular dahil edildi.
Örnekler birleşik niteliktedir ve belirli bir müşteriyi anlatmaz. Görsel temsilîdir; müşterinin kimliği açıklanmaz.
09 / SÜREÇ
İlgili inceleme süreci
01
İncelemenin amacı
İşlem, rol, ülke ve alınması gereken karar.
02
Hukuki sınırlar
Yetkiler, çıkar çatışması ve rıza gerekliliği.
03
Kimlik tespiti
Aynı adlı kişilerin ve yanlış eşleşmelerin elenmesi.
04
Bağlantıların bağlamı
Dönem, nitelik, doğrudanlık ve güncellik.
05
Etki değerlendirmesi
Yaptırımlar, uyum, itibar ve kararın güvenliği.
06
Eylem için materyal
Sonuçlar, sınırlılıklar ve sonraki sorular.
İLK→GENİŞ KAPSAMLI→ULUSLARARASIÜcret, görev değerlendirmesi ve kişinin kimlik tespiti sonrasında belirlenir. Sonuç, banka, düzenleyici kurum veya karşı taraf kararı için garanti değildir.
10 / ÜCRET
Üç risk değerlendirme seçeneği
Kapsam; derinliğe, coğrafyaya ve sonucu kimin kullanacağına bağlıdır.
01
İlk risk değerlendirmesi
5 000 €'dan başlayan fiyatlarla
Genellikle 2-3 iş günü
Belirli karar öncesinde resmî statünün ve temel kesişimlerin hızlı incelemesi.
Dahil olanlar
kişinin kimlik tespiti
PEP ve yaptırım bağlantıları
temel kamusal roller ve bağlantılar
ilk risk haritası
karar için kısa sonuç
02Temel çalışma formatı
Genişletilmiş kişisel inceleme
10 000-25 000 €
Genellikle 5-10 iş günü
Bağlantılar, kaynaklar ve etki senaryolarıyla riskin tam bağlamsal değerlendirmesi.
Dahil olanlar
rollerin ve bağlantıların tam bağlamı
Risk halkaları
kurumsal ve işlemsel kesişimler
medya ve düzenleyici kurum geçmişi
etki senaryolarının değerlendirilmesi
hukuk ve uyum ekipleriyle çalışma değerlendirmesi
03
Yüksek riskli uluslararası proje
Özel fiyatlandırma
Süre, görev değerlendirildikten sonra belirlenir
Karmaşık yapılar, birden fazla yargı alanı ve güncellenen faktörler için koordine edilen proje.
Dahil olanlar
birden fazla ülke ve dil
karmaşık bağlantı yapısı
dış danışmanlarla koordinasyon
önemli faktörlerin güncellenmesi
ayrı yönetici bilgilendirmesi
11 / HUKUKİ VE ETİK SINIRLAR
Görevin orantılılığı, toplanan bilginin hacminden daha önemlidir
BLACKFILE yalnızca hukuka uygun amaç için gerekli bilgileri toplar.
Merak amacıyla özel hayatı araştırmaz, baskı organize etmez, özel hesaplara erişmez ve doğrulanmamış suçlamalar yayımlamayız.
