Prima di avviare un rapporto è importante capire con chi si ha realmente a che fare

Il Background Check chiarisce chi sia una persona: biografia, ruoli e obbligazioni. La due diligence è più ampia ed è sempre collegata a una decisione concreta: oltre alla persona, vengono verificati documenti, società, titolari effettivi, origine dei fondi e circostanze dell'operazione. Il risultato è un profilo di rischio per quella decisione. Il Background Check costituisce quindi uno degli ambiti della due diligence.

Sì, è uno dei servizi principali. Si verificano identità e documenti, biografia e attività, società e ruoli, indicatori PEP e sanzionatori, circostanze giudiziarie, contesto reputazionale e origine dei fondi. La profondità dipende dalla decisione: accettazione di un cliente, nomina, collaborazione o investimento richiedono perimetri diversi.

Verifichiamo le informazioni contenute nel documento: coerenza interna dei dati, indizi accessibili di incongruenza e corrispondenza con fonti indipendenti e questionario. La conferma ufficiale della validità del documento spetta a una fonte autorizzata o a un fornitore specializzato; non presentiamo una verifica analitica come una verifica delle autorità pubbliche.

È un livello approfondito, applicato quando un errore avrebbe conseguenze rilevanti o la verifica di base ha fatto emergere questioni. Comprende società collegate, struttura proprietaria e titolari effettivi, più Paesi, PEP e sanzioni, notizie negative, analisi dell'origine dei fondi e verifica obbligatoria delle discrepanze emerse. Il risultato è un rapporto dettagliato con mappa dei rischi.

Sì, la verifica riguarda gli elenchi sanzionatori e restrittivi ufficiali e le cariche pubbliche del soggetto e delle persone collegate. La coincidenza del nome, da sola, non è significativa: finché l'identità non è confermata, rimane una corrispondenza tecnica, e lo indichiamo esplicitamente.

Source of Funds indica l'origine degli specifici fondi coinvolti nell'operazione o nel rapporto: vendita di un bene, reddito da attività o dividendi. Source of Wealth indica la base patrimoniale e professionale della ricchezza complessiva. Il primo risponde a «da dove provengono questi fondi», il secondo a «come si è formato questo capitale». Per decisioni rilevanti servono solitamente entrambi.

Sì, e spesso è proprio questo a produrre risultati: una struttura apparentemente semplice in una giurisdizione può avere società collegate altrove. Per ogni Paese si considerano registri, livello di divulgazione e costi di accesso specifici; il numero di giurisdizioni incide direttamente su tempi e prezzo.

Attraverso la catena proprietaria: dalla società ai soci e dai soci ai loro proprietari, fino alle persone fisiche. Dove i registri dei titolari effettivi non sono accessibili, si utilizzano indizi indiretti: rappresentanti, indirizzi, controparti e storia dei ruoli. Tali conclusioni sono indicate come analitiche, non come fatti accertati, e il rapporto le distingue chiaramente.

Una discrepanza non diventa una condanna. La verifichiamo attraverso una seconda fonte indipendente, indichiamo quale documento o spiegazione possa chiarirla e la riportiamo in una sezione distinta del rapporto, valutandone la rilevanza. Alcune discrepanze sono spiegabili con cambi di grafia del nome, differenze normative o dati dei registri non aggiornati.

Per la valutazione preliminare, nessuno: basta descrivere il soggetto, i Paesi e la decisione. Successivamente, il materiale dipende dal caso: documenti identificativi, documenti societari, contratti o riscontri sull'origine dei fondi. I documenti vengono richiesti soltanto dopo aver concordato il perimetro e un canale sicuro di trasmissione.

La verifica iniziale richiede di norma 4-7 giorni lavorativi; quella rafforzata, 10-20 giorni lavorativi. Il formato internazionale completo dipende dal numero di soggetti e giurisdizioni e i tempi vengono definiti dopo la valutazione. Il conteggio parte dall’accordo sul perimetro e dalla ricezione dei dati iniziali, non dal primo contatto.

Soltanto il committente e le persone da lui indicate: funzione compliance, team legale o consiglio di amministrazione. I materiali non vengono trasmessi a terzi, il soggetto verificato non viene informato e la trasmissione avviene tramite un canale protetto concordato.