Quando il rischio è più alto, la verifica standard non basta

La verifica ordinaria risponde alle questioni rilevanti attraverso un insieme standard di fonti. Quella rafforzata si applica in presenza di uno specifico fattore di rischio elevato: una struttura complessa, esposizione a PEP, sensibilità alle sanzioni, un'origine dei fondi non chiarita o incongruenze. L'approfondimento riguarda le fonti utilizzate e il modo in cui viene riscontrata ogni conclusione, oltre la semplice lunghezza del rapporto.

Il presupposto nasce più spesso da una richiesta esterna: una banca, un investitore, un'organizzazione regolamentata o un team legale chiede ulteriori chiarimenti. Verifichiamo il presupposto e l'obiettivo, quindi proponiamo misure adeguate al fattore specifico. Se durante il lavoro il fattore non trova conferma, rivediamo l'entità dell'approfondimento.

No. Lo status di PEP non implica condotte illecite. Richiede maggiore attenzione all'origine dei fondi e al periodo di esercizio della funzione pubblica. Il dossier documenta il periodo della funzione, le persone collegate e il rapporto tra fonti confermate e dimensioni del patrimonio, senza trarre conclusioni su eventuali violazioni.

La corrispondenza del nome non identifica una persona. Verifichiamo l'identità attraverso data di nascita, giurisdizione e ruolo, valutiamo la prossimità al soggetto inserito nell'elenco e descriviamo il contesto. La qualificazione giuridica ai sensi del regime specifico spetta a un legale specializzato.

Source of Funds indica l'origine dei fondi specifici impiegati nell'operazione; Source of Wealth riguarda la formazione del patrimonio complessivo. Ricostruiamo la cronologia attraverso la storia societaria e patrimoniale, le informazioni divulgate sulle operazioni e i materiali forniti. Gli aspetti non chiariti vengono raccolti in un elenco separato delle lacune, con i documenti necessari.

No. Il rapporto non garantisce l'approvazione della banca, dell'autorità di vigilanza o dell'operazione. Mostra quali fatti sono confermati, dove permangono lacune e quali questioni richiedono un documento o una valutazione giuridica. La decisione spetta al soggetto competente.

L'area inaccessibile viene registrata come limite, indicandone il motivo. Si possono poi seguire percorsi leciti: richiedere documenti alla controparte, consultare fonti locali nei limiti dell'accessibilità e analizzare indizi indiretti. Le supposizioni non vengono presentate come fatti accertati.

I tempi dipendono dal numero di fattori e paesi e dalla disponibilità delle fonti, e vengono concordati prima dell'avvio. Una Targeted EDD su un solo fattore richiede molto meno tempo rispetto all'analisi di una struttura internazionale soggetta a più regimi, che viene svolta per fasi.