Herkunft der Mittel und Herkunft des Vermögens
Zwei unterschiedliche Fragen der Bank und die Vorbereitung überprüfbarer Antworten auf beide.
Aktualisiert 3 August 2026 · 8 Minuten Lesezeit
Eine Bankablehnung wegen «unklarer Mittelherkunft» bedeutet selten einen Verdacht auf einen Verstoß. Häufig hat der Kunde die falsche Frage beantwortet: Er hat eine konkrete Zahlung belegt, aber nicht erklärt, wie sein Vermögen insgesamt entstand. Source of Funds und Source of Wealth sind unterschiedliche Anforderungen und erfordern unterschiedliche Vorbereitungen.
Der Leitfaden zeigt, welche Nachweise anerkannt werden: Welche Unterlagen die Mittelherkunft einer Transaktion belegen und welche die jahrzehntelange Vermögensgeschichte erklären. Behandelt werden schwierige Fälle: Erbschaften ohne Unterlagen, Einkünfte aus Rechtsordnungen mit geschlossenen Registern, Unternehmensverkäufe ohne öffentlichen Eintrag sowie Vermögen, das vor Einführung heutiger Anforderungen erworben wurde.
Dieser Inhalt ersetzt keine Beratung durch Rechtsanwälte oder Steuerberater und garantiert keine Genehmigung einer Transaktion durch eine bestimmte Bank.
Für wen dieser Beitrag gedacht ist
- für Eigentümer vor einer Kontoeröffnung im Ausland
- für Private-Banking-Kunden
- für Teilnehmer an Investitions- und Einwanderungsprogrammen
- für Juristen, die Erläuterungen für Banken vorbereiten
Welche Fragen der Leitfaden behandelt
- wie sich Source of Funds und Source of Wealth unterscheiden
- welche Unterlagen die Fragen tatsächlich beantworten
- wie Vermögen aus Rechtsordnungen mit geschlossenen Registern erklärt wird
- wie bei fehlenden Unterlagen zu älteren Vorgängen vorzugehen ist
- wie eine schlüssige Vermögenschronologie entsteht
Aufbau des Beitrags
- Zwei Bankfragen und ihre häufige Verwechslung
- Nachweis der Mittelherkunft einer Transaktion
- Chronologie der Vermögensbildung
- Schwierige Fälle: Erbschaften, ältere Vermögenswerte, geschlossene Rechtsordnungen
- Typische Ablehnungsgründe
- Vorbereitung vor der Bankanfrage
BLACKFILE beschafft keine dem Bankgeheimnis unterliegenden Informationen und erstellt keine steuerlichen Gutachten. Anforderungen und Entscheidung bestimmt die Bank selbst.
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