SIT-01 / ÖDEME ÖNCESİ KARAR

Büyük ödeme öncesinde yalnızca şirketi değil, işlemin koşullarını da incelemek önemlidir

Tescil, tüzel kişinin varlığını doğrular. Şirketi fiilen kimin kontrol ettiğini, imza yetkilisinin gerekli yetkilere sahip olup olmadığını, beyan edilen faaliyetin yürütülüp yürütülmediğini veya paranın neden belirtilen alıcıya gitmesi gerektiğini açıklamaz.

Fonlar aktarılmadan önce kurumsal yapı, gerçek faydalanıcılar, ticari gerçeklik, dava ve yaptırım koşulları, ilişkili şirketler, tarafların yetkileri ve kilit yükümlülüklerin fiilen yerine getirilebilirliği incelenebilir.

Nelerin incelendiğini görün
  • Şirket ve sahipleri
  • İşlem ve yetkiler
  • Uluslararası inceleme
  • Hukuka uygun kaynaklar
Toplantı odasında ödeme takvimini ve şirket şemasını inceleyen uzman; belgeler ve ekran okunamıyor
Temsili görsel. Taraflar ve belgeler açıklanmamıştır.
  1. karşı taraf
  2. inceleme
  3. koşul
  4. ödeme
02 / TRANSFER ÖNCESİ

Ödeme, gerçek tablo anlaşılmadan riski kesinleştirir

Tescil belgesi, web sitesi ve imzalı sözleşme ikna edici görünebilir, ancak soruların yalnızca bir bölümünü yanıtlar. Şirket resmen var olabilir; buna karşın beyan edilen operasyonel faaliyeti bulunmayabilir, yakın zamanda sahip değiştirmiş olabilir, başka alıcı kullanabilir veya işlem belgelerinde belirtilmeyen ilişkili kişilere bağımlı olabilir.

Ödeme öncesi incelemenin amacı vazgeçmek için şekli gerekçe bulmak değildir. Görevi, önemli koşulları belirlemek, doğrulanmış bilgileri tarafın beyanlarından ayırmak ve para aktarılmadan hangi koşulların değiştirilmesi gerektiğini anlamaktır.

  1. 01

    Ödeme alıcısı sözleşme tarafından farklı

    Ödemenin ilişkili şirkete, acenteye, ödeme aracısına veya başka yargı alanındaki tüzel kişiye aktarılması öneriliyor.

  2. 02

    Mülkiyet yapısı açıklanmıyor

    Belgelerde resmi sahip görünüyor, ancak kararları kimin aldığı ve ekonomik yararı kimin sağladığı belirsiz.

  3. 03

    Koşullar yüksek avans gerektiriyor

    Ön ödeme tutarı, anlaşılır ticari gerekçeyle, teminatla veya fiili ifa aşamasıyla örtüşmüyor.

  4. 04

    Bilgiler uyuşmuyor

    Adres, ekip, faaliyet geçmişi, yetkiler, finansal beyanlar veya şirketin deneyimi bağımsız kaynaklarla doğrulanmıyor.

03 / PAYMENT DECISION MAP

Ödeme öncesinde tek belge değil, birbirine bağlı yedi alan incelenir

Her alan ayrı soruyu yanıtlar. Karar ancak hepsi karşılaştırıldıktan sonra verilir: hukuken var olan şirket işlem konusunu kontrol etmeyebilir, yetkili imzacı belirli yükümlülüğü üstlenmeye yetkili olmayabilir.

«Ödeme» düğümünün etrafındaki yedi alanın şeması: tüzel kişi, mülkiyet, yetkiler, operasyonel gerçeklik, yükümlülükler, risk maruziyeti ve ödeme güzergahı. Her alan için soru, inceleme kapsamı ve sonuç verilmiştir.

  • Şirket, kendisini tanıttığı biçimde gerçekten var mı?

    Tescil, güncel statü, kuruluş tarihi, adres, sicildeki değişiklik geçmişi ve verilerin sözleşme ve sitedeki bilgilerle uyumu.

    • güncel sicil örneği ve statü
    • adres, ad ve yönetici değişikliği geçmişi
    • sicil ile işlem belgeleri arasındaki farklılıklar

  • bağlantı belirlendi
  • beyan edildi, ancak doğrulanmadı
  • önemli farklılık veya koşul
04 / İNCELEME KAPSAMI

İnceleme, ödeme kararını değiştiren soruları yanıtlamalıdır

Şirket
Statü, tescil tarihi, değişiklik geçmişi, adresler, yöneticiler, beyan edilen faaliyetler ve fiili çalışma belirtileri.
Sahiplik ve kontrol
Doğrudan ve dolaylı sahipler, nihai gerçek kişiler, ilişkili şirketler, görünürde sahiplik belirtileri ve fiili karar merkezleri.
Yetkiler
İmzacının şirketi temsil hakkı, sınırlamalar, vekaletnameler, şirket onayları ve ilgili işleme özel yetkiler.
İşlemin konusu
Şirketin sözleşme konusu varlık, mal, hak veya hizmetle bağlantısı.
Yükümlülükler
Dava uyuşmazlıkları, iflas belirtileri, rehinler, takyidatlar, icraya ilişkin koşullar ve önemli taleplere dair kamuya açık bilgiler.
İtibar ve bağlantılar
İş geçmişi, bağlantılı kişiler, tekrarlanan çatışmalar, itibar olayları ve kamuya sunulan görüntüyle doğrulanabilir olgular arasındaki farklar.
Yaptırım maruziyeti
Doğrudan eşleşmeler, mülkiyet ve kontrol, PEP bağlantıları, yargı alanı kısıtlamaları ve ayrı hukuki değerlendirme gerektiren diğer faktörler.
Paranın güzergahı
Alıcının sözleşmeyle uyumu, aracının rolü, ülke, banka, para birimi ve ödeme yapısının açıklanabilirliği.
05 / ÜÇ YOL

İncelemenin derinliği bulunan belge sayısına değil, karara bağlıdır

  1. 01

    Şirket incelemesi

    Olağan ticari ödeme öncesinde tek şirketin, sahiplerinin, yönetiminin, faaliyetinin ve temel risklerinin incelenmesi gerektiğinde uygundur.

    Sonuç: Kısa şirket profili, mülkiyet yapısı, temel farklılıklar ve risk notları.

  2. 02

    Sözleşme incelemesi

    Risk yalnızca şirketle değil, belirli sözleşmeyle, yetkilerle, konuyla, yükümlülüklerle, alıcıyla ve ifayla bağlantılı olduğunda uygundur.

    Sonuç: İşlem koşulları matrisi ve transferden önce çözümlenmesi gereken soruların listesi.

  3. 03

    Kurumsal durum tespiti

    Büyük tutar, birden fazla şirket, karmaşık mülkiyet yapısı, uluslararası ödemeler veya yüksek hata maliyeti için uygundur.

    Sonuç: Şirket dosyası, mülkiyet haritası, risk matrisi ve karar dayanakları.

06 / WORKFLOW

İnceleme, müşterinin vermesi gereken kararla başlar

  1. 01

    İlk temas

    Müşteri, hassas belge paylaşmadan şirketi, planlanan tutarı, süreyi ve ödeme amacını bildirir.

  2. 02

    Hukuka uygunluk incelemesi

    Talebin hukuka uygunluğu, çıkar çatışması, erişilebilir kaynaklar ve görevin güvenli biçimde yerine getirilme imkanı değerlendirilir.

  3. 03

    Kapsamın belirlenmesi

    Şirket incelemesi, sözleşme incelemesi veya kurumsal durum tespiti seçilir.

  4. 04

    Toplama ve karşılaştırma

    Siciller, şirket verileri, belgeler, açık kaynaklar ve ilgili koşullar incelenir.

  5. 05

    Farklılıkların doğrulanması

    Önemli sonuçlar kaynak, güven düzeyi ve sınırlamalarla sunulur.

  6. 06

    Ödeme öncesi sonuç

    Müşteri yapılandırılmış tabloyu ve doğrulanabilecek, değiştirilebilecek veya ek incelemeye tabi tutulabilecek koşulların listesini alır.

07 / DELIVERABLES

Sicil örnekleri yığını yerine, ödemeyi etkileyen koşulların yapısı

  • Şirket profili

    Doğrulanmış tescil bilgileri, değişiklik geçmişi, yönetim ve operasyonel faaliyet belirtileri.

  • Mülkiyet haritası

    Resmi mülkiyetin, nihai gerçek kişilerin, ilişkili şirketlerin ve bağlantıların doğrulama düzeyinin görsel şeması.

  • Ödeme akışının incelenmesi

    Sözleşme tarafının, fon alıcısının, aracıların, yargı alanlarının ve beyan edilen ticari gerekçenin karşılaştırılması.

  • Risk matrisi

    Doğrulanmış olgular, farklılıklar, sınırlamalar ve karara bağlanacak sorular olarak ayrılmış önemli koşullar.

  • Karar notları

    Pratik seçenekler listesi: devam etmek, koşulları değiştirmek, doğrulama istemek, teminat kullanmak veya kararı askıya almak.

  • Kaynaklar eki

    Önemli sonuçların dayandığı kaynaklar ve belgeler; erişim sınırlamalarıyla birlikte.

08 / BİRLEŞTİRİLMİŞ ÖRNEK

Şirket resmen faaldi, ancak ödeme başka tarafa gidecekti

Tipik koşullardan oluşturulmuş birleştirilmiş örnektir. Tek bir müşteriyi anlatmaz.

Alıcı, ekipman tedarikçisine büyük avans aktarmaya hazırlanıyordu. Şirket kayıtlıydı, sitesi vardı ve sözleşme sunmuştu. Ödemeden kısa süre önce karşı taraf ödeme bilgilerini değiştirdi ve fonların başka yargı alanındaki ilişkili tüzel kişiye aktarılmasını önerdi.

İnceleme tedarikçinin varlığını doğruladı, ancak yakın zamandaki sahip değişikliğini, imzacının sınırlı yetkilerini, ödeme alıcısının sözleşme konusuyla doğrulanmış bağlantısının bulunmadığını ve yeni sahibin bir dizi uyuşmazlıktan sonra faaliyetini durdurmuş şirketle ticari bağlantılarını ortaya çıkardı.

Bu koşullar dolandırıcılığı kanıtlamıyordu. Risk düzeyini değiştirdiler ve ek koşullar gerektirdiler: yetkilerin doğrulanması, alıcının rolünün açıklanması, aşamalı ödemenin kararlaştırılması ve ifanın bağımsız kontrolü.

Sonuç: Müşteri, duygusal biçimde vazgeçmek için değil, kontrolü geri kazanmanın zorlaşacağı noktaya gelmeden ödeme yapısını değiştirmek için dayanak elde etti.

Toplantı sonrası masa: kapalı dizüstü bilgisayar, belge dosyası ve okunamayan ekranda şema
Temsili görsel. Taraflar ve belgeler açıklanmamıştır.
09 / DECISION PATHS

İnceleme müşterinin yerine karar vermez; mevcut seçenekleri gösterir

  • Devam edin

    Önemli koşullar doğrulanmıştır ve belirlenen sınırlamalar kabul edilen risk düzeyine uygundur.

  • Koşulları değiştirin

    Ödeme aşamalara bölünür; teminat, escrow, ifa teyidi veya ek şirket onayı eklenir.

  • Doğrulama isteyin

    Karşı tarafa belirlenen farklılıklarla ilgili somut belge ve açıklama listesi gönderilir.

  • Askıya alın

    Önemli sorular doğrulanmamış kalır veya ödeme tarihine kadar güvenli biçimde çözülemez.

10 / ÇALIŞMA FORMATLARI

İnceleme konusu, tutar ve yapının karmaşıklığına göre üç format

  • 01

    Şirket incelemesi

    3 500 €'dan başlayan fiyatlarla

    genellikle 5-8 iş günü

    Tek şirketin sahipleri, yönetimi, faaliyeti, geçmişi ve temel risklerinin başlangıç incelemesi için.

  • 02

    Sözleşme incelemesi

    3 000 €'dan başlayan fiyatlarla

    genellikle 4-7 iş günü

    Belirli sözleşmenin, yetkilerin, alıcının, konunun ve ifaya ilişkin kilit koşulların incelenmesi için.

  • 03

    Kurumsal durum tespiti

    7 500-18 000 €

    genellikle 10-20 iş günü

    Karmaşık yapı, birden fazla yargı alanı, büyük tutar veya yüksek hata maliyeti için.

Nihai kapsam, süre ve ücret; yapının, yargı alanlarının, mevcut verilerin ve verilecek kararın ilk değerlendirmesinden sonra doğrulanır.

11 / LEGAL BOUNDARIES

İnceleme belirsizliği azaltır, ancak ifa garantisi oluşturmaz

  • hukuka uygun ve kararlaştırılmış kaynaklar kullanılır
  • bilgiye erişim yargı alanına bağlıdır
  • olumsuz bilgi bulunmaması risk bulunmadığını kanıtlamaz
  • yaptırım, hukuk, vergi ve finans sonuçları ilgili uzmanın ayrı değerlendirmesini gerektirebilir
  • BLACKFILE sözleşmenin ifasını, ödemenin iadesini veya gelecekte olay yaşanmayacağını garanti etmez
  • sonuçların geçerlilik tarihi belirtilir
  • hassas belgeler ilk başvuru formundan gönderilmez
  • BLACKFILE; hukuka aykırı amaç, çıkar çatışması veya kötüye kullanım riski varsa görevi reddedebilir

Risk tek şirketten daha genişse

Ana yolŞirket incelemesiÖdeme öncesi durum için temel yol: şirket profili, mülkiyet, faaliyet ve önemli koşullar.

Resmi sahip gerçek kontrolü açıklamadığında

İş bölgesinin cam cepheleri; mülkiyet yapısına ilişkin vaka için görselBir kurumsal yapının gizli gerçek faydalanıcısının belirlenmesiResmi yapı görünürde sahiplere ulaşıyordu. Bağlantı incelemesi doğrulama düzeylerini ayırdı ve fiili karar merkezini gösterdi.

İnceleme öncesinde neler netleştirilmeli?

  • Bazen ilk kimlik tespiti için yeterlidir, ancak aynı veya benzer adlar hata riski yaratır. Tescil ülkesi, sicil numarası, site, adres veya bilinen yönetici adının belirtilmesi tercih edilir.

15 / ÖN DEĞERLENDİRME

Şirketi ve ödeme öncesinde verilmesi gereken kararı belirtin

İlk aşamada sözleşme, banka hesap bilgisi, kişisel veri veya diğer hassas materyalleri göndermeyin. Genel açıklama yeterlidir.