SIT-01 / 付款前决策

大额付款前，应同时核查公司及交易情况

注册登记可以证明法人存在，却无法完整说明谁实际控制公司、签署人是否获得必要授权、所述业务是否真实开展，以及为何应向指定收款方付款。

付款前可以核查公司结构、最终受益所有人、实际经营、诉讼与制裁事项、关联企业、各方权限及关键义务的实际履行条件。

查看核查内容
  • 公司与所有人
  • 交易与授权
  • 跨境核查
  • 合法来源
专业人员在会议室审阅付款安排及公司结构图，文件与屏幕内容不可辨认
示意图片。不披露当事方或文件。
  1. 交易对手
  2. 核查
  3. 条件
  4. 付款
02 / 付款之前

实际情况尚未清晰，付款已使风险成为现实

注册证书、网站及已签合同看似可信，却只回答部分问题。公司可能形式上存在，但缺少所述经营活动、近期更换了所有人、使用其他收款方，或依赖交易文件中未披露的关联方。

付款前核查旨在查明重要情况，区分有证据支持的信息与对方陈述，并判断哪些条件需要在转账前调整。

  1. 01

    收款方与合同主体不同

    对方要求向关联公司、代理商、支付中介或另一司法管辖区的法人付款。

  2. 02

    所有权结构未获解释

    文件显示登记所有人，但实际决策者及经济利益享有人不明。

  3. 03

    交易要求大额预付款

    预付款金额与合理商业逻辑、担保或实际履行阶段不匹配。

  4. 04

    信息不一致

    地址、团队、业务历史、授权、财务陈述或公司经验缺乏独立来源支持。

03 / 付款决策图

付款前，从七个相互关联的方向进行核查

每个方向回答一个独立问题，需要综合比对后作出决定。依法注册的公司未必控制交易标的，获得一般授权的签署人也未必有权承担具体义务。

以“付款”为中心的七个核查方向：法人、所有权、授权、实际经营、义务、风险敞口及付款路径。每个方向均列明问题、核查内容及成果。

  • 公司是否确实如其所述存在及运作？

    注册登记、当前状态、成立日期、地址、登记变更历史，以及这些信息与合同和网站内容是否一致。

    • 最新登记摘录及公司状态
    • 地址、名称及管理人员变更历史
    • 登记与交易文件之间的差异

  • 关联已确认
  • 对方陈述，尚未确认
  • 重要差异或条件
04 / 核查范围

核查应回答会影响付款决定的问题

企业
状态、注册日期、变更历史、地址、管理人员、所述业务及实际经营迹象。
所有权与控制权
直接及间接所有人、最终自然人、关联公司、名义持有迹象及实际决策主体。
授权权限
签署人代表公司的权利、限制、授权委托书、公司批准及具体交易权限。
交易标的
公司与合同所涉资产、商品、权利或服务之间的关系。
义务
诉讼、破产迹象、质押、权利负担、执行事项，以及重大请求的公开信息。
声誉与关联
商业历史、关联人员、重复发生的争议、声誉事项，以及公众形象与可核验事实的差异。
制裁风险敞口
直接匹配、所有权及控制、政治公众人物关联、司法管辖区限制，以及其他需要单独法律评估的因素。
资金路径
收款人与合同的一致性、中介角色，以及国家、银行、币种和付款结构的合理性。
05 / 三种路径

核查深度由决策需要决定

  1. 01

    企业核查

    适用于常规商业付款前，对一家公司、所有人、管理层、经营活动及主要风险进行核查。

    结果： 简明企业概况、所有权结构、主要差异及风险说明。

  2. 02

    合同核查

    适用于风险同时涉及公司及具体合同的情况，包括授权、标的、义务、收款人及履行。

    结果： 交易条件矩阵及付款前需澄清的问题清单。

  3. 03

    企业尽职调查

    适用于金额较大、涉及多家公司、所有权结构复杂、国际结算或错误代价较高的情况。

    结果： 企业档案、所有权图谱、风险矩阵及决策依据。

06 / 工作流程

核查从客户即将作出的决定开始

  1. 01

    首次联系

    客户提供公司、预计金额、期限及付款目的，初步无需传送敏感文件。

  2. 02

    受理条件审查

    评估请求合法性、利益冲突、来源可用性及安全开展任务的可能性。

  3. 03

    确定核查范围

    选择 Company Check、Contract Check 或企业尽职调查。

  4. 04

    收集与比对

    核查登记、企业数据、文件、公开来源及相关情况。

  5. 05

    核实差异

    重要分析评估均列明来源、置信程度及限制。

  6. 06

    付款前成果

    客户获得结构化情况及条件清单，明确哪些事项可以确认、调整或进一步核查。

07 / 交付成果

系统梳理影响付款的重要情况

  • Corporate Profile

    经确认的注册信息、变更历史、管理层及实际经营迹象。

  • Ownership Map

    以图示呈现登记所有权、最终自然人、关联公司及关系确认程度。

  • Payment Route Review

    比对合同主体、收款方、中介、司法管辖区及所述商业逻辑。

  • Risk Matrix

    区分已确认事实、差异、限制及待决问题，呈现重要情况。

  • Decision Notes

    列出实际选项：继续、调整条件、要求证明、采用担保或暂缓决定。

  • Source Appendix

    列明重要分析评估所依据的来源及文件，并说明获取限制。

08 / 综合示例

公司依法存续，但款项拟付给另一方

本例综合典型情况编写，不对应某一位具体客户。

买方准备向设备供应商支付大额预付款。该公司已注册，拥有网站，并提供了合同。付款前不久，交易对手更改收款信息，提出向另一司法管辖区的关联法人付款。

核查确认供应商存在，同时发现其近期更换了所有人、签署人权限有限、收款方与合同标的之间的关系尚未得到确认；新所有人还与一家在多起争议后停止经营的公司存在商业关联。

这些情况并不证明欺诈，但改变了风险评估，需要增设条件：确认授权、解释收款方角色、约定分阶段付款，并独立核实履约情况。

成果: 客户据此在控制局面变得更加困难之前，调整了付款安排。

会议结束后的会议桌：合上的笔记本电脑、文件夹及内容不可辨认的屏幕图表
示意图片。不披露当事方或文件。
09 / 决策路径

核查呈现可选路径，最终决定由客户作出

  • 继续

    重要情况得到确认，已发现的限制处于可接受风险范围内。

  • 调整条件

    采用分阶段付款，增加担保、托管、履约确认或额外公司批准。

  • 要求证明

    针对已发现的差异，向交易对手提出具体文件及说明清单。

  • 暂缓

    重要问题仍未得到确认，或无法在付款期限前妥善解决。

10 / 服务形式

根据对象、金额及结构复杂程度选择三种服务形式

  • 01

    企业核查

    3 500 €起

    通常5-8个工作日

    针对一家公司，对所有人、管理层、经营、历史及主要风险进行基础核查。

  • 02

    合同核查

    3 000 €起

    通常4-7个工作日

    核查具体合同、授权、收款人、交易标的及关键履约情况。

  • 03

    企业尽职调查

    7 500-18 000 €

    通常10-20个工作日

    适用于结构复杂、涉及多个司法管辖区、金额较大或错误代价较高的情况。

在初步评估结构、司法管辖区、可用资料及待作决策后，确认最终范围、期限与费用。

11 / 法律边界

核查减少不确定性，但不保证合同履行

  • 使用合法且经约定的来源
  • 信息可用性取决于司法管辖区
  • 未发现负面信息并不证明不存在风险
  • 制裁、法律、税务及财务问题可能需要相关专业人员单独评估
  • BLACKFILE 不保证合同履行、款项退回或未来不会发生不利事件
  • 分析评估注明信息截止日期
  • 首次咨询表单不接收敏感文件
  • 如目的违法、存在利益冲突或滥用风险，BLACKFILE 有权拒绝承接

如果风险超出一家公司

主要处理路径企业核查付款前情况的主要核查路径：企业概况、所有权、经营活动及重要背景。

登记所有人不足以解释实际控制时

商业区的玻璃幕墙，用于所有权结构案例的配图查明企业结构中的隐蔽受益所有人登记结构中出现可能的名义持有关系。关联核查区分了不同确认程度，并识别实际决策主体的迹象。

核查前需明确的事项

  • 有时足以进行初步识别，但相同或相似名称可能导致误认。建议提供注册国家、注册号、网站、地址或已知管理人员姓名。

15 / 初步评估

请提供公司名称及付款前需要作出的决定

初步阶段请勿发送合同、银行信息、个人数据或其他敏感材料。概述情况即可。